又到了企業將陸續發放年終獎金的時節，金鼠年應該如何利用年終善加理財呢？專家建議，領到年終的使用方式，償債一定是擺在首位，尤其利率高的負債，償還順序一定高於利率低者，例如有小額信貸者要先償還，接著扣除必要支出後，剩下的獎金才用以投資。
根據人力銀行調查，今年金融保險業的平均年終獎金幅度最高，約為2.6個月，不過這個數字僅是平均值。若以泛公股行庫來看，4.6個月以上可說是常態，若績效更佳、有超盈餘的銀行，如合庫銀行、兆豐銀行，更可以領到6.6個月、7.7個月的年終。而以績效表現掛帥的理財專員，尤其是民營銀行的理專，更可能領到十幾個月、二十個月的年終，令其他行業的工作者欣羨。
拿到令人稱羨的年終，應該如何運用？宏利人壽總經理王天運建議，年終獎金使用的規劃上，民眾應檢視目前的年齡、家庭情況、工作經驗、投資屬性，依不同背景作不同的投資規劃。
王天運表示，若是三十歲以下的上班族，需要的是積蓄能不斷的成長，追求的是資金增值，所以宜將投資理財的比例拉高，可有50％以上的年終放在投資上。他表示，年輕人也較有承擔風險的能力，可以善用年終獎金作較積極的投資佈局，建議可以考慮選擇風險較高、獲利較大的投資標的，如股票型基金，萬一市場不景氣，年輕人仍可藉由長期的理財規劃，較不至於影響生活，有時還可以視情況做短期投機。
至於有子女的家庭或年長者，王天運表示，負債及必要性支出可能佔很高比例，但投資理財也應該占年終獎金的20％。由於年終獎金是一筆不固定的收入，所以最好選擇單筆投資，而較不適合選擇定期定額的共同基金。從每年年終獎金提撥固定比例的款項從事穩健且長期性的投資，長時間下來就是一筆財富。
年紀稍長者，王天運表示，因工作穩定，累積較多財富，在規劃年終獎金時，可以提高娛樂消費的比例，享受最佳生活品質，但在投資方面的風險承受度較低，所以應注重獲利穩定的投資標的，例如債券或有固定收益的共同基金，而具保證提領總額的投資型變額壽險商品也很合適，因為除有保險保障之外，在市場投資效益好時，保證提領總額即隨著客戶所投入資金的價值上升，如市場投資效益不好時，也不用擔心投入的保費付諸流水。
若是月光族，王天運則建議應考慮具有強迫儲蓄功能的理財工具，例如儲蓄險或銀行定存，從年終獎金提撥一定比例資金每年定存一小筆錢，既不影響生活，又能積少成多。但值得注意的是，民眾不要以為把錢放在定存上，就可以避免任何風險，若定存利率趕不上通膨的速度，存款也有「貶值」的風險。
留言列表
東森電商大補丸 (9)
