景氣差，縣市政府叫窮、企業發不出薪水，昨天勞保紓困政策貸款開辦首日，土銀湧進上千通電話，奈何適用對象很有限；銀行主管說，金融體系還有其他四種借款途徑，沒錢過年的民眾，可評估資金需求長短及還款能力，選擇最有利的周轉方式。
土銀個人金融部經理朱玉峰說，昨開辦的「勞工保險紓困貸款專案」，因目前利率僅3.635%，比小額信貸、信用卡預借現金、現金卡等都低，加上申貸條件是「生活困難」，係由勞工朋友「自行認定」，推出首日反應熱烈，據悉土銀全省140家分行，昨合計湧進上千通詢問電話。
朱玉峰表示，這項由土銀獨家承辦，民國92、93、95、96年辦理結果，分別貸出近十萬戶、七萬戶、五萬戶、十萬多戶，商品冷熱與與國內景氣榮枯關連性頗高，因今年景氣擴張趨緩，研判可望延續去年熱況，貸款戶可望超過十萬戶，受理申請日到1月25日截止。
勞保紓困貸款詢問度超高
因勞保紓困貸款限勞保滿十五年，且持續投保中，以及無欠繳保費記錄，申貸條件嚴格，適用對象有限；國泰世華銀消費金融事業處主管表示，民眾另有現金卡、小額信貸、信用卡預借現金等工具可使用。
銀行主管說，五種主要借款工具中，除了小額信貸可能需要增提保人，其餘四種包括：保單質借、現金卡、信用卡預借現金，及勞保疏困貸款，都是免保人，其中，信用卡預借現金，原則上只收手續費，但年化後利率最高，原則上不建議使用。
首先在現金卡部分，銀行主管說，倘若資金需求在一個月以內，但又無法以小額信貸借錢，可考慮現金卡。現金卡以「天」計息，以龍頭銀萬泰為例，年息18.25%，等於借款一萬元，一天利息5元，一般而言，貸款額度10萬到30萬。
信用卡借現金利息得注意
現金卡每次動用要收100元動撥費，因此，銀行主管提醒，如果借款金額大，最好透過臨櫃一次把錢領出，不要透過ATM領款，因ATM領款，自行每次最多三萬、跨行每次最多兩萬，以領10萬為例，若透過ATM，等於得付給銀行400元到500元動撥費，不如一次臨櫃領出，如此只要付100元動撥費。
銀行主管說，跟銀行周轉資金，能借到小額信貸最好，利率跟借款額度都有得談，不過，小信徵信條件嚴，有的需增提保人，核貸時間要三天到一周，且銀行可能會收開辦費、信用保險費、徵信費等額外費用。
保單質借應列入最先選擇
至於信用卡預借現金，主要費用為手續費，價格為每次借款金額2.5%到3.5%如果無法隨該期信用卡帳單繳清，欠款部分會滾入年息高達18%到20%的高額循環計息。
信用卡預借現金，為銀行主要借款工具中最貴的。以借款15天、手續費2.5%為例，等於年息60%，比黑市利率還高。銀行主管說，信用卡預借現金唯一的好處是，相較現金卡、小額信貸屬於「放款」，借貸時會列入聯徵中心的個人「負債」資料，預借現金屬於信用卡消費款，不會列入聯徵個人資料。
倘若民眾手中有保單，應列為借款最優先選擇。ING安泰人壽市場部主管楊麗加說，保單借款利率，通常為保單預定利率加固定碼數，91年後預定利率走低，保單借款利率目前最低可到3.25%，若是91年以前保單，利率可能高到6.5%。
楊麗加表示，人身保險有傷害險、健康險、壽險等，只有具備保單價值準備金特性的保單，也就是壽險保單，才可向保險公司借錢；紐約人壽服務規劃處協理余家和提醒，如果保單價值準備金不夠支付保單借款本息，保單會變成無效，為借貸時要留意之處。
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