景氣回溫，行庫出現定存解約潮，據了解，土銀、台銀推出存款綁保險的優利定存專案，打出「存款優利加碼最高3%」優惠，但4月來募集金額已較1月剛開始募集時期要少3成以上，銀行主管指出，銀行3個月優利難抵一個股市漲停板7%的報酬率，業績壓力相當沉重。
資金流動
不少投資人喜歡走「極端式投資」，過去9個月來，在金融海嘯時瘋狂存錢、市場回溫時又趕緊投入股市或基金，偏頗失衡的投資策略讓人捏把冷汗。土銀財富管理部經理林芳祺表示，民眾應先規劃存款、生活預備金比重後，再視自己的財力與屬性進行資產配置。
優利定存認購趨緩
台銀、土銀今年1月各推「金采人生」與「豐足財富、收獲人生」等相關優利定存加碼專案，民眾只要拿新資金或將放在銀行裡的定存解約一半，轉買指定保險商品，可享3個月活存牌告利率加碼1~3%優惠，但額度不可超過存戶躉繳保費。當時1月全球股市動能欠佳，相關專案優惠打出存款利率偏高、保本性強等優勢，不少保守型投資人紛紛投入，土銀1月間曾創單月吸引存、保險資金破5億元紀錄。
但近期股市表現搶眼，定存優惠相形失色，加上央行低利政策下，保險公司的保單宣告利率幾乎低頭下探2.5%，加上3月來股市轉旺，不少民眾投資態度轉趨積極，對定存和保單商品支持度下降。
據了解，土銀推出綁保險的優利定存加碼專案原本限額80億元，1月熱賣時，理專一度擔心民眾搶購不到，但2月底、3月初市場急轉直下，新增額度僅約2億元，累計1月來認購額還不到10億元，跌破預期。
林芳祺指出，對股市或基金市場掌握度偏低的民眾，應該將手中資金分成3等分，平均配置在生活費、存款和保險等投資上；即使長期觀察市場，熟知景氣循環，資金配置也應控制在5等分左右，除生活費、存款、保險，再加碼股票或基金就好，避免資金調度失靈。
保守型選成熟國家
中國信託投資顧問中心經理廖亭亭指出，投資人第2季可加重高評等債券持有部位，降低投資風險波動，安穩度過目前市場震盪。依保守、穩健、成長、積極4種不同風險承受力區分，保守型投資人不論股票或債券，均以風險較低的成熟國家股債市為主；穩健型投資人債券部位略高於股票；成長型及積極型投資人可提高股票部位，並納入波動較大的強勢新興市場股市，但表現穩定的高收益債及新興市場債也不宜偏廢，透過股債配置穩定報酬率。
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