受到近兩年全球金融風暴影響，投資人多損失慘重，然而資金滿溢，雖然各銀行定存利率直直落，仍受保守客戶鍾愛。因此，保險公司便將「儲蓄險」及「醫療險」的概念結合起來，重新推出「還本型醫療險」或「還本型意外險」，其熱銷程度頗受投資人矚目。只是，它和一般的醫療險或意外險有何不同呢？
祭出存錢誘因
無上限給付產品停售 催生還本險
基於先前「無上限給付」之保險商品早已停售，使得「還本型保險」變得極其熱門。
醫療險常見的保障內容，主要承保項目係客戶（被保險人）因疾病、分娩及其致殘廢或死亡之範圍，例如住院醫療保險、防癌險、重大疾病險、特定傷病險及長期看護保險等等，保險期間常見有1年期、10年期、20年期、繳費期滿保障至特定年齡或終身，其理賠型態又有「實支實付型」或「日額給付型」。
意外險常見的保障內容，主要承保項目係客戶（被保險人）遭受意外傷害及其所致殘廢或死亡之範圍，如死亡、殘廢（分11級）、醫療及住院（需附加意外醫療險）等。保險公司基於經營及風險成本考量，通常會將理賠金額控制在一定倍數或特定保額內。
為何能還本？
保費較高 保期拉長 適合資金寬裕者
初步瞭解醫療險與意外險後，再加上「到期還本」條件，就是現在最夯的「還本險」。
常見保險繳費期間多為10年期、15年期、20年期，繳費期滿後，保險公司扣除繳費期間已請領之理賠金後，會將所繳保費返還客戶，並給予小額紅利。
相較之下，雖然傳統醫療險及意外險所繳保費概不返還，然而保費低廉，極適合社會新鮮人或資金緊促者購買；而還本型醫療險或還本型意外險之保費，則遠較傳統型貴得多。若以30歲客戶分別購買傳統型和還本型比較起來，兩者相差高達3～5倍之多，也因此，還本型保險購買者多具備良好經濟能力、對保險觀念極為瞭解、中產階級者居多。
傳統型VS.還本型？
建立去蕪存菁的保險觀 善用每一分錢
一般人開始接觸醫療險，大都是壽險搭配附加險，一來保費便宜，二來僅購買醫療險的最低保障，若未來有資金能力時再附加高額保障，當然其保費也會依保障內容而增加。其實，各保險公司所推出之醫療及意外險幾乎大同小異，除了保險費用不同外，所涵蓋的保障幾乎如出一轍。
建議客戶購買時，應將現有保障全盤檢討，去蕪存菁。真正將每一分錢都花在值得的地方，如此才能發揮保險真正保障的功能，避免不必要的浪費。
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