最近兩岸有關金融業交流的協商頗有進展，大家長期關注的MOU，看來會在幾個月內就能簽訂，雖然實際的簽約內容會影響兩岸金融業短期間業務相互推展的程度，但兩岸金融業能到對岸營運的大格局應已確立。
隨著兩岸經貿活動日益活絡，金融市場的整合將會水到渠成，台灣本土金融業在這個趨勢下該如何掌握機會，除了業者本身非常關心，其他人也應關注，因為金融市場的發展會影響國計民生，也會衍生出許多各行各業的商機。
台灣業者因個別條件會有不同的發展策略，但是相對於大陸金融機構，台灣機構有一些共同的競爭優劣勢：本土機構的規模小、缺乏國際通路、業務同質性高、商品設計能力上不如國際金融機構；大陸有些金融機構的規模為世界級，因市場大，吸引全世界的金融機構靠攏，因此他們可以間接的拿到世界通路及商品設計技術，久而久之就會有世界競爭力。最重要的是，漸漸的人才也向他們靠攏，大陸因商機龐大，金融機構獲利潛力高，大陸投資銀行中高階經理人的薪酬是台灣的兩三倍以上，已經是頗為普遍的現象，所以愈來愈多的台灣人才往大陸尋找機會，最近有兩位在大陸金融機構擔任重要職務的台灣朋友告訴我，他們已不考慮回台發展，要在大陸深耕。
相對而言，台灣金融機構最具優勢的就是管理能力高、平均人力素質高、風險管理文化強、台商的信任感高、與本土企業的產業關連度高，因此應善用這些優勢發展大陸市場。
大陸市場規模大，經濟發展潛力無窮，大陸的金融機構無法滿足所有的需求，因此台灣金融業應採取一個兩頭並進策略，一方面與大陸機構合作開拓大陸市場，另一方面在大陸尋找利基市場，主導性的深化經營。
隨著經濟發展，大陸將會有層出不窮的新市場及商機，這些可能與地理位置有關，譬如三級城市也會愈來愈發達；新的客群需求，譬如小而美的財富管理服務；新的商業模式，譬如新的借貸方式如微型貸款等等。
大陸機構到台灣來也會願意與本土機構合作，大陸機構的優勢在台灣幾乎全使不上勁，較可能對台資機構發生威脅的是大陸機構的國際合作對象多、外幣拆款成本可能較低，國際業務會較具競爭力。與台灣機構合作可以縮短學習曲線，降低對市場及客戶不熟悉的風險，而且可以善用大陸商機及國際通路，吸引台資機構合作，經營台灣市場。
最近的資訊顯示，大陸機構在初期應會採取入股的方式與台灣機構合作，而被選擇入股的台灣業者，也會被外界解讀為占據了進入大陸市場的先機。
對中華民國政府而言，必須思考台灣金融產業的願景，陸資來台經營會對整個台灣金融市場產生質變，我們應有一套發展的方案，讓台灣成為一個參與者多元化、服務優質化、市場監理國際化、公司治理及風險管理最適化的市場。其實，只要兩岸關係愈來愈穩定，台灣成為亞太金融中心的機會即愈高，因此不要妄自菲薄，覺得不可能成為金融中心，反而應趁兩岸發展的契機，努力發展台灣成為一個安全及有效率的重要金融中心。
短期內我建議政府應集合公股資源，以公開透明的方式主導台灣業者合併出一個具世界規模的金融機構，強化其公司治理及風險管理，成為其他機構的實務典範，在島內形成一個良性競爭的環境，迎接兩岸金融市場整合的新局面。
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