一、貸款金額小於200萬元，換約不划算：銀行房貸人員認為，貸款金額500萬元的房貸戶，在綁約期內轉貸，約支付7、8萬元的費用，就可年省約5萬元，長期下來有賺頭；然而，若貸款金額僅200萬元甚至更少，換約或轉貸的利差較小，為了省下些微的房貸負擔，卻必須多花時間及金錢換約，其實不一定划算。
二、固定計息期限將至的房貸戶，由於舊約的指數性加碼幅度較低，現在換約不划算：富邦人壽指出，房貸戶過了3、5、7、10年的固定計息期間，就會進入到指數加碼計息，而以富邦人壽的舊約來看，指數加碼介於i＋1.2％至1.5％不等，幅度較低，但新約的加碼幅度，卻高達1.8％以上。
這類房貸戶，已經要走入指數計息階段，而目前包括銀行或壽險房貸的新合約，加碼幅度都已調高，若轉貸就會依照新約的規定走，長期下來不划算。
三、綁約期換約要支付高違約金，換約不划算：銀行業者指出，有些壽險業者的違約金標準，設定較嚴格，有的是以初貸金額乘上固定比例，有的是以貸款餘額乘上固定比例，更有業者以綁約期間為基準，綁約第1年、第2年、第3年清償時，設定不同的違約金比例。
銀行為了加深跟財管客戶的緊密度，在房貸部分也特別優惠財管VIP戶，外商銀行說，只要往來資產達到銀行規定水位，房屋貸款利率最低可以下殺到1.36％。
渣打銀行近日內針對財管客戶給房貸的優惠利率，只要跟渣打銀往來資產達到300萬元以上，又跟渣打銀行承做房屋貸款，前半年的優惠利率可以下殺到1.36％。
渣打銀行說，會將房貸利率下殺到目前市場最低水位，主要希望能搶到VIP客戶轉貸，且只要在4月1日到5月底止，VIP客戶向渣打銀申請，核貸後可享有帳管費（一般收5千元）及轉貸相關手續費（約5500元）減免優惠，最多可以免10,500元，若同時搭配房貸壽險，再享第一年房貸利率減免0.36％，前半年最低利率可到1％。
客戶也擔心，是否只有前半年給低利？渣打銀行表示，從第7個月開始利率是1.79％，第3年開始利率為2.16％，若貸款20年計算，平均利率約在2％上下。不過，這都是以目前的利率水準所計算出來的預估房貸利率。
除了外商銀行態度積極，本國銀行也有針對VIP財管戶推出低利房貸，以土銀來說，只要年收入在100萬以上、在土銀的總往來資產有200萬以上的客戶，也能想有低利房貸，前半年利率最低1.5％。
存款資金氾濫的台灣銀行也很拼，菁英房貸最低利率到1.833％，不過台銀對菁英規定比較嚴格，必須要在2500大企業工作，年收入50萬以上，房貸綁約3年，才能給到這麼低的利率。
對許多銀行來說，現在滿手現金放不掉，想找優惠利率的房貸戶，儘量往存款為患的銀行談，有機會談到更漂亮的利率。
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