「人不理財、財不理人」這句話大家耳熟能詳，只是近年來隨著物價的高漲，一般的受薪階級，對這句話的感覺已經從口號，變成不得不行動的準則，只是報章媒體一直有相關的報導，但哪個方法才是你依循的準則？
| 普遍大多數人認為投資理財是一項很專業的工作，唯有學有專精的人才能勝認此任務，在實際的生活中透過銀行理專、保險業務員、證券營業員，或是高檔一點的會計師、律師，似乎是大家所認同的處理管道。只是他們所提出的投資建議真的適合你嗎？相信有答案的人不多，說句不客氣的話，搞不好連提供建議者也弄不清，這從名人投資術、名人教理財等相關書籍的熱賣，及最近報章媒體的客訴報導，可以證明一點，投資這檔事還是自己搞定較為妥當，因為，自己才是下決策的人。
那我們該如何來自創財富呢，以下的四個步驟可以作為參考
1． 建立理財目標 理財的主要目的無非是要累積財富，用累積的財富來改善生活狀況，或是去完成某項特定的工作，因此理財的第一步，就是要先確認自己的理財目標，因為唯有確認了理財目標，才知道自己是為何而戰、為誰而戰，否則庸庸碌碌的讓錢流進來又流出去，根本一點意義也沒有，所以，一定要先知道自己的理財目標在哪裡？理財目的是什麼？這樣才有努力的方向跟目標，不是嗎？
2． 計算、調整合理需求報酬 確立了理財的方向及目標之後，緊接著要做的是如何去達成此一目標，簡單說就是計算要達成目標所需要的報酬及花費的時間，就常用的「七二法則」來說，要累積一倍的財富所需的時間，就是用72％ ÷ 報酬率所得到的答案就是花費的時間，換言之，只要投資報酬越高，達成目標所需要的時間就越短。所以想要花費多少時間？累積多少財富？真的得好好算計算計。
3． 認識、了解風險承受力
報酬和風險是一體的兩面，風險越高相對的報酬也越大，就以礦工的職業來說，在早期製造業還未興盛的年代，這個行業的收入相當豐厚，工作一天的所得幾乎是莊稼漢半月所得，因此九份地區在採礦的高峰期有小上海的美名，但是在那個開採技術不甚發達的年代，這些礦工可都是搏命演出，既使從礦工退休，後續的一些職業病也是如影隨形。所以，此一工作雖然報酬豐厚，卻不是令人趨之若鶩的好工作，因為有風險的考量。理財也一樣，唯有認知自身的風險承受度，才能在狀況發生時做出最好的判斷來。
4． 尋找、配置適當的投資工具 在設定好目標、算計好該有的投資報酬及所需時間、也評估了風險之後，緊接著要作的就是用投資工具來協助完成目標，投資工具的選擇就像是吃飯般，必須考慮到營養的均衡問題，而不是光吃白飯就能解決，像一般上班族卡路里需求僅需2000大卡，但重度工作者所需的熱量，卻可以達到3000大卡以上，此外小孩的卡路里攝取需求跟大人也不一樣，所以不能用一個標準來框所有的人，必須因人而異。換句話說，適合別人的投資工具，不見得就適合你，一定要量身訂做才是真正符合你的需求。
其實理財並不困難，只要照上述的步驟，輕輕鬆鬆就能打造出符合自己需求的理財計劃，如果你真的忙不過來，可也利用上述步驟來衡量提供給你理財計劃的人，如果是拿別人的框架來套，就可以知道他的專業度如何了，就如同我們經常在報章中閱讀到「股神」巴菲特的投資計畫，雖然說媒體是報喜不報憂，但試想巴菲特的資金有多少？持股時間有多長？你能跟的上嗎？還有最重要的，巴菲特的年報酬只有25％而已，這樣的投資收益你能接受嗎？命運是掌握在自己手上的，唯有自己所下的決策才是真正的答案。
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