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「薪資上漲率不到1%，物價上漲率卻高達3%，不認真投資賺錢，就是『負利率』下最弱勢的窮人」！40出頭的小蝶(小名)立志不當窮人，這幾年除了公司穩定發展、收入豐厚，買房子、分散投資各類基金，謹守投資法則，讓她未來老年生活、小孩教育基金已不用愁，進入半退休的愜意生活。

對專家和賺到錢的人來說，對抗高通膨，「最快且獲利最佳的，就是直接投資買房地產」。但買房子不是想買就能買，如何將手中小錢變大錢，進而達到投資置產目的的決心，培養了小蝶掌握能源、黃金、區域基金波動的理財心得。

和老公創立公司快10年的小蝶，很懂得過生活，該吃、該喝、該花的錢沒少過，卻也沒忘記應有的家庭理財。除了為家中小孩、老公、自己購買相當額度的保險外，定期定額投資各類基金，放長線作為自己和老公準備好未來的養老基金。

先買保險 免除後顧之憂

小蝶說，第一個小孩一出生即生病，好在她當時買了嬰兒保險，讓她省了一大筆醫療費用，從此在她印象中，不論任何投資，第一步就是先確定自己立於可靠、安穩的狀況，免於意外風險。因此，自己、老公、小孩的意外險、壽險、醫療險、防癌險她統統保，還搭配理財概念，買了滿期可領回的六年期理財保單，除了具保險功能，兼具家中資金調度滿期領回的優點。

定期定額 準備退休、教育金

為了小孩的教育基金，她在小孩入學前即為小孩各別開立帳戶，每個月三千、五千的定時定額投資，購買區域型基金，有印度、東協、日本等不同區域的基金，雖然是籌措小孩未來教育基金，不亂動，但隨時向銀行理專請教，了解基金市場變化。盡管轉換次數不多，但因有追蹤，就算碰上次貸風暴，她的基金淨值都維持在上漲10%以上，相較同期大虧30-40%的投資人，小蝶的基金操作相對穩健。

夫妻兩人也以每月五千、一萬方式準備未來的退休金，操作方式差不多，目的就是強迫儲蓄、分散布局、規避風險。

單筆投資 獲利馬上落袋

定期定額投資基金外，去年起，她更積極採取單筆買進策略，選購能源基金和黃金基金，甚至直接投資買黃金條塊，單筆大舉買進。短短3個月能源基金報酬率就超過20%，她也不貪心、落實獲利了結出場。以這種模式，看好有潛力標的，穩穩地投資、達到一定獲利率即出場。

投資黃金，也讓她吃到甜頭。先前國際金價每盎斯約600美元，她在住家附近銀樓直接買黃金條塊，一公斤條塊約80多萬元、也有五兩重的金條。陸續購買，買了就放進保險箱，等金價攻上800多美元，她也不貪心，賺到就獲利出場，之後金價雖一度攻上1000美元的歷史新高，她也不可惜。反倒是4月底國際金價大幅回檔至800美元左右，她又逢低進場準備再投資一波。

買房子 幾年增值上倍

和多數人一樣，小蝶也是此波房地產上漲的受益者。投資各種商品後，小蝶認為，對抗通貨膨脹，最好的方式，還是直接投資買房子。

她以個人經驗，十年前她在內湖買下自住30幾坪的房子，當時一坪才18萬元，五百多萬元就買下自己的家。現在附近房價已超過一倍，一坪36萬元-40萬元，短短幾年房價增值上倍，是高通膨下，她覺得投資最快、最穩的商品。

三年前，她又買了辦公室，當時一坪24萬，現在也漲了四、五成。再往前走一點內湖成功路附近，新成屋預售價還喊上50-60萬元，讓她深刻體會「高通膨下，買房子就對了」。

但現在太多地方的房價漲過頭了，因此，漲幅過大的地區，她也不看，反倒是往還未大漲的地區尋找交通便利、但房價尚稱合理的房子。如，深坑地區，距離信義計畫區車程不到十分鐘，房價還在20萬元附近，可能就是她下一個投資的地點。

對抗高通膨，最有效的就是投資不動產。但動輒上千萬的購屋資金，非人人有實力。因此，資金有限情況下，專家建議，可先進場跌深的全球REITs，近期REITs報酬表現已優於股票，短期將持續波動，預計第二季、第三季美國經濟落底前，全球REITs可望突圍。

寶來全球不動產證券化基金經理人賴盈良表示，第二季全球股市仍受美國信貸及經濟數據左右，但跌深的REITs因有基本面支撐已有止跌跡象，美國、歐陸、英國等地區今年以來報酬已由負轉正，若新屋開工率逐步落底，REITs可望提前重回漲升軌道。

美國REITs 股價低於淨資產

美國REITs還無法從信貸問題脫身，但目前股價明顯低於淨資產價格，凸顯其投資價值。美元走弱易激起併購案，可望激勵美國REITs走勢。但投資人風險意識仍高，併購案及Fed降息激勵REITs表現預期，不宜太過樂觀，第二季美國REITs 的展望維持保守看法。

澳洲REITs 升息壓力待考驗

澳洲目前經濟展望良好，家庭收入增加、減稅及企業支出持續成長的內需帶動，預期2010年不動產供給出現前，空置率下滑會為2008年澳洲REITs帶來回升機會，但投資人信心未回復，加上區域內升息壓力增添了REITs波動。

英國REITs 具長期投資價值

英國不動產市場修正快速，但英國REITs受央行降息激勵，今年以來英國REITs維持正報酬，長期投資價值浮現，預計下半年不動產有止跌可能，全年REITs單計租金成長和股利收入，可望維持正報酬，但需注意期間本益比的變化。

日本REITs 供給不足有看頭

亞洲REITs波動較大，相對不受買盤青睞，一旦信用危機轉淡，最具成長性的亞洲REITs可望有所表現。今年2月香港、日本不動產類股皆表現不佳，資金流向新加坡市場，但日本辦公室REITs長期供給不足，較當地其他類型REITs抗跌，值得觀察。