農曆春節倒數計時，許多公司吃完尾牙後，接著就要發年終了！擔任業務的小王早已計畫好在扣除支付房貸款項之餘，其餘年終獎金要來好好做投資規劃，但遇上這一波全球股災，一些手上握有股票、基金的同事都賠得慘兮兮，難道這筆錢真的只能拿來儲蓄嗎？
危機入市 5成買基金
在證券業打滾多年的德信投信總經理儲祥生，分享過來人經驗，「每年年終，我都會規劃5成用來買基金，由於今年台股跌幅已深，對想買國內股票型基金的投資人，現在是不錯的進場時機點，因為能買到的單位數多。」
台股20年來歷經3次大回檔，分別跟科技業泡沫化及金融風暴有關，而且跌幅都超過6成，這次受全球股災拖累，台股目前價位已經相當低。從本益比來看，現在許多股票都已經到了7、8倍以下；從籌碼面看，去年12月有第一波融資已經砍掉500億，元月22到25日短短幾日融資又被砍掉300億，預料電子股後續將有一波反彈！畢竟電子科技類股自去年7月高點一路下跌整理至今已將近半年，跌幅夠深，長線來看，投資人可以擇優進場。
「我認為現在進場買基金，賺錢機會絕對超過80％！所以大家看壞市道的時候，就一定要布局！」儲祥生說，真正好的商品，大家還是應該勇於下手，震盪來臨的時候，就是可以陸續承接的大好機會。
面對市場上一堆財經利空消息，外界看壞今年美國經濟，儲祥生卻認為美國次貸風暴造成的負面影響，今年上半年應該可以反應完畢，FED降息、布希政府提出降稅措施營造低利率環境，種種數據顯示，美國經濟最差景況已快落底。對此觀點，台大商研所教授魏啟林也認為，在美國經濟資本額大於資金缺口的情況下，美國經濟應該在今年內就會復甦。
儲祥生表示，今年主要經濟市場都是看美國走勢，上半年不好的消息會陸續傳出；但他的投資都以3年為期，長期而言，今年是可以積極操作的一年，他反而樂觀看待。
計較報酬 停利重於停損
如果是屬於積極型的投資人，儲祥生建議年終獎金可提撥5成買股票、3成買基金，其餘再儲蓄。在海外基金走了5年多頭後，現在不妨可考慮購買國內股票型基金，將時間拉長，絕對能有獲利機會。
「買基金，停利比停損更重要！」對於較保守型投資人，投資基金平均只要有20％～30％報酬率就算不錯了。據我觀察，基金市場每2～3年就有一波行情，記得在觀察大行情來臨時，最好先找時間把基金贖回。
而每逢過年後，有些父母會幫孩子把紅包作理財規劃，預存教育基金，儲祥生建議爸爸媽媽們，可以採「定期不定額」方式，如此絕對能降低成本、拉高投資效益。如果以長期觀點來看，「我個人在選擇基金時，絕不會迷信績效排行榜，因為基金績效排行每年變動很大，所以考慮名單會設在每年固定維持市場排行前1/4的基金。」
年終少？ 小額定期投資
現在大環境景氣不佳，一般上班族存摺上說多不多、說少不少的年終，更應該做最有效利用，在理債並扣除必要支出後，金額所剩不多的民眾，不妨選擇每月最低3千元的定期定額投資計劃，拉長投資時間，複利效果就會浮現；若手中餘額多，則可以考慮規劃投資組合，以股票型基金與債券型基金兩者為主，依風險承受度做分配。
針對不同的族群，摩根富林明也提供幾點投資建議做為參考。還沒結婚或尚無小孩的青年上班族，無家計負擔，金錢使用彈性高，可以承受較高投資風險，因此投資區域可選擇市場波動較高或目前股市上漲機會較佳的市場，以短線波段獲利為主要目標，採低檔布局方式。至於已經有小孩的雙親上班族，年終獎金往往要考量到未來家計需求，因此投資布局上應重均衡，也就是兼具積極、穩健的投資標的。
至於屆齡退休族群，未來收入增長空間不高，建議將8成紅包收入投資在穩健收益標的，例如債券、全球和平衡基金，在景氣溫和起伏年間，報酬率往往優於定存，風險也相對較低。考量個人經濟狀況，若財務需求無虞，仍可留2～3成投資個人喜好之風險較高市場。
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