美國金融監理改革計畫17日出爐，影響範圍幾乎遍及銀行和市場的每一層面。歐巴馬政府欲藉此修正導致金融體系近乎崩潰的錯誤，恢復各界對金融體系的信心，並希望在年底前簽署該計畫成為法案。
這份厚達88頁的金融監理改革計畫白皮書中，首段就開宗明義寫道：過去兩年來，美國面對大蕭條時代以來最嚴重的金融危機。種種挑戰迫使政府採取特別措施，恢復金融體系，讓民眾得以貸款買車或買房、籌措學費、或自行創業。
美國財長蓋納18日到參議院作證時重申，這份金改計畫無法解決所有問題，但讓金融體系更健全，有助預防未來的危機。他呼籲國會儘速通過金改法案，「我們承擔不起什麼都不做的後果。」
經濟學人表示，這份提案原本可以「更大膽」一點。紐約時報形容，歐巴馬政府像用手指堵住金融水壩的許多漏洞，而不是重新建造一座。重建當然比較難、且花費大，但也可能用得更久。
雖說政府管制不嚴，是導致這次金融危機的原因之一，歐巴馬政府的提案卻也沒有全然推翻現行制度。除廢除儲蓄機構監理局（OTS）外，大多數單位仍留下，這也是當局對國會可能的對立所做的折衷選擇。
根據金改提案，美國將成立新的國家銀行監管局（National Bank Supervisor），監督所有聯邦銀行。此單位也是承接OTS的職責。為保障金融產品投資人和消費者的權益，將另設消費者金融保護署（CFPA）。
另外，美國聯邦準備理事會（Fed）將被賦予新權力，監管可能威脅市場穩定的大型金融機構，甚至不擁有銀行的公司，也在其監督之列。Fed的緊急借貸權，則將受限。未來緊急撥款的工作，會交由財政部負責。Fed也將檢討本身的架構。
這項計畫引發各界討論，銀行業和國會反彈聲浪不斷，遊說團體更是準備大顯身手。共和黨批評此提案實是為政府擴權，美國銀行協會總裁英齡表示，對那些和金融危機無關的社區銀行而言，監管趨嚴，反而徒增成本，最後也是轉嫁到消費者身上。
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歐巴馬政府推出金改計畫，其預防危機、保護消費者和投資人的美意不可抹煞，但不少重要問題懸而未決，監管機構仍疊床架屋。若再經過各方角力，最後這部改革大計不知會變成什麼面貌。
這份方案宣稱是自大蕭條年代、也就是羅斯福時代之後規模最大的金融改革計畫。若就提案的數量而言，確實如此，但從提案的廣度和深度、更重要的是對華爾街的影響來看，根本稱不上是真正的改革，充其量不過是做些裁縫工作。
表面上來看，金融業幾乎沒有一個領域逃過金改規範，無論是不動產、衍生性金融商品、銀行資本甚至保險業，可說「面面俱到」。消費者和投資人，也都能免於受到「不公平對待、詐欺和剝削」。這對廣大民眾當然是一大福音。
不過，金改方案沒有提到的，反而更引人注目。例如兩大房貸機構房利美（Fannie Mae）和房地美（Freddie Mac）的未來，計畫裡並未交代清楚。保險業依然歸各州管理，白皮書只輕描淡寫地說，財政部會「支持改善規範保險的體系，使其更現代化」，以及「協調此產業的政策」。
再如衍生性金融商品的規範，計畫中要求讓基本的金融商品在交易所交易，但這些標準化的金融商品，並非導致這波全球金融危機的「主嫌」；那些造成災難的客製化商品，財政部只想設立一個結算機構，讓其價格和交易活動更透明，但不打算限縮。
監管機構的疊床架屋，也為人詬病。例如這次依然未能成立單一的銀行或消費者權益監管單位，儲蓄機構監理局（OTS ）是和其他機構合併，但仍留下四個聯邦銀行監管單位，再加上各州的負責機關。這還不算消費者金融保護署（CFPA），也會牽涉到金融機構的業務管理。
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