金融海嘯吹垮投資型保單的買氣，也吹出掛保證保單的買氣！不論是傳統的利變型壽險還是投資型保單中的變額年金，壽險業者只要打出保證每年1％- 5％不等的收益率回饋保戶，買氣立即大增，不過，民眾要當心這類保單隱含三大迷思。
迷思一：費用高且名目多：去年全球股市波動大，加上美國次貸風暴引發大小股災，讓許多投資型保單的保戶受傷不輕，壽險業者因此開始研發保證最低收益的投資型商品，預期這波去年開始的掛保證保單風潮，將在今年景氣低迷之際達到高峰。近期也成為銀行通路最夯的保險商品。
這類保單保證的部分，主要分成保證最低收益或是每年保證給3- 5％複利的「保賺」機制，以及保證提領總額的「保本」機制。
不過，財務顧問指出，以某張市售的變額年金為例，10年之後附加費用率將侵蝕實際收益率的7％，也就是說如果10年後保單實際收益率達14％，其中有7％是給保險公司的，但是保險公司強調若是10年後保單投資收益虧損7％則至少保本，但還是得支付附加費用，這樣就喪失保本功能，可見保本還是有「但書」。
除了附加費用率可能侵蝕了實際收益率的一半，保險公司掛保證的保單，通常在投資條件上有設限，和一般投資型盈虧自負投資完全自主的情況不同，但是一樣會收取保單管理費用、提領費用或是解約費用等不同名目的費用，保險所給予的保證收益率中是否隱含這些費用也都可從保單條款中一窺究竟。
迷思二：有綁約、資金被凍結、運用彈性小：因為這類保單多是變額年金，主要用於退休規畫保障老年生活，因此都多有「最低保證提領機制」，必須投保10年或是更長的時間才開始領回年金。財務顧問分析指出，期間如果保單僅有保本或是每年3％的收益，在資金運用的效益上並不算好，加上部分保單有收取解約費用，資金一卡就是10年，相較之下，比較適合手頭上有閒錢的保守族群。
迷思三：保證收益有但書：保單雖然保證收益，但不見得到期全部給付，有些保單是分年給付，因此，保證收益率被打折扣。
宏觀財務顧問王澤仁強調，保險公司所賦予的保證收益率數據不假，但是民眾要特別留意其計算的母數，是否是扣除附加費用之後的所繳保費來計算，每張保單都不相同，建議民眾最好投保之前上保險事業發展中心的網站仔細閱讀保單條款，了解收益率的計算方式，免得到時有受騙上當的感覺。
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