國銀天天吵著政府要開放前進大陸市場,麥肯錫公司董事總經理黃偉權昨天表示,國銀到大陸的機會並不是「全部的中國」,且台灣的市場經驗不足以直接複製,業者應以「經濟群聚」(Economist Cluster)為佈局方法,且及早與大陸的城市商銀或部份外銀,進行合資或策略聯盟。

     麥肯錫對國銀拓展大陸市場的建議,簡而言之,是把對岸視為「第二主要市場」(second home market),來規劃前進策略,以上海、天津等經濟聚落市場為標的,作為提供商業服務的構思。

     外銀進入中國市場,最好的時機點是在五年前,黃偉權表示,國銀如今前進大陸,機會和挑戰與一般外銀完全相同,既吃不下全中國市場,也沒有時間發展有機成長(organic growth),因此麥肯錫公司提出以下三項建議供國銀參考。

     其一,把中國市場優先劃分出經濟型聚落,如上海、北京、天津等地區,消費規模與台灣相仿,國銀的勝算較大。但是,這些聚落市場需要的金融商品及服務並不全然相同,如天津人要的是保值型,上海人要的是投資型,國銀在移植台灣經驗時,要有多元的在地策略,不斷地就不同城市進行調整。

     其二,國銀可投資大陸市場的資金,沒有能力滿足大陸官方要求外銀二百億美元資產的門檻,要則先在台灣,由中小型銀行之間進行整併,或是接受第二波外銀的併購,與外銀一起進入中國市場,再與大陸的城市商銀進行整合,縮短舖設分支網點的時間成本。

     其三,中國金融業有嚴重的人才短缺,台灣的金融人才能彌補外銀前進大陸的恐慌,國銀的消金或企金團隊在此正能反應價值,尤其是沒有亞洲市場經驗的二級外銀,與國銀合作的意願也很大。

     黃偉權表示,由於全球環境變動很快,對國銀來說,大陸市場的機會愈來愈少,「window is closing」,台灣先前擁有超越中國市場十五年的優勢,很快就會消失掉,現在真的應該好好把握時機與策略!

  中央銀行昨天公布,今年二月底外匯存底二七七八.三八億美元,較一月增加五○.二億美元,再創歷史新高。麥肯錫公司認為,台灣的內在條件非常好,即使拿一半的外匯存底作為投資,仍然是安全的!

     以外匯存底成立主權基金的可能性,央行副總裁周阿定昨日表示,外匯局有蒐集各國資料,且「政府會去考慮這個問題」,言下之意,就是成立主權基金的權責,並非央行可決定。

     周阿定且強調,成立主權基金與委外代操是不一樣的,主權基金的管理是「independent」(獨立的)。

     由於外匯存底已有部份進行委外代操,投資標的有外幣買賣、附買回可轉債等,成為央行每年對政府繳庫近一千五百億元的主要部份。根據麥肯錫全球研究院的統計,亞洲的中央銀行佔全球新增外匯存底資產總數的一半以上,其中又以中國居冠。而中國、新加坡、韓國等政府,開始將一部份外匯存底資產,轉而投入多元佈局的主權財富基金,使得自身在全球資本市場上的影響力,愈來愈大。

     府院先前對於外資夾帶大陸主權基金來台投資,作出極為反對、防堵的態度,麥肯錫以「反思考」,建議台灣可以「以子之矛,攻子之盾」,在台灣經濟基礎穩健的基礎上,順著全球資金潮流,積極操作外匯存底以增加國家財富。

     中央銀行外匯局副局長林孫源指出,二月底外匯存底增加主因是歐元、日圓等主要貨幣對美元升值,以及外資淨匯入,加上外匯孳息收入所致。據央行統計,二月底歐元兌美元匯率較一月底升值二.七五%,日圓兌美元則升值一.九六%。

     與其他主要國家相較,我國仍蟬連世界第五,前四名依序為一.五二八兆美元的中國大陸(去年底),日本九六八五億美元(一月底)、俄羅斯三七三一億美元(一月底)以及印度二八五○億美元(二月底)。

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