六年級後段班的陳柏翰進入金融業不過短短四年，個人理財卻能夠年年獲利超過一倍，今年遇到股票市場不斷向上翻紅，到現在已經讓個人理財部分翻了兩番，突破前幾年的獲利，可望向上成長300%。
他認為個人理財秘訣沒有特別，第一要拿閒錢，絕對不要動到日常生活所需的資金；第二對於手中持有標的，勤於觀察行情，隨時檢討自己手中理財工具的好壞，該停損絕對不猶豫，該停利也要守得住。
目前服務於元富證券期貨自營部的陳柏翰，進入職場約四年，都在證券領域服務，特別是衍生性金融商品，所以對商品內容更為熟悉。而本身是中央大學財務金融研究所畢業的他，風險控管更是他的專長，因此選擇投資標的，自然從工作中找尋適合的工具。
權證操作成為陳柏翰的本行。而權證投資期間短，獲利也快速，但要真能夠有賺錢行情切入的最好時間點就是股市走多頭，而且有噴大量的時候，最能夠迅速累積獲利。
投資權證 4大秘訣
至於如何投資權證，陳柏翰指出，最重要的還是正股的走勢，決定正股後再選擇適當的權證，權證商品的條件則考慮如下幾點：
第一是價外程度約105%到120%；
第二要看半年以內個股歷史波動率，也就是參考三個月，六個月的線圖，波動度若有往上的趨勢，作為篩選條件之一；
第三離到期時間不要太久，差不多在市場發行一個月到兩個月之間，離履約也還有一段時間，才有時間價值，而新發行之權證則多觀察價格和正股連動的穩定度；
第四要觀察發行券商造市情形，參考指標則是一個星期成交量，還有掛單密集度，特別是內外盤買賣單。
目前台灣上市公司及上櫃公司加起來有一千多家，而券商發行的權證也有兩千多檔，如何選出有獲利潛能的標的，除了憑過去累積經驗外，上述條件也是陳柏翰選擇標的重要方法。因為先找出有獲利可能的標的，再找到條件適當的商品，投資賺到錢的機會就相對提高。
大賺小賠 不二法門
然而判斷出好的標的，如何進場與退場也是重要關鍵。陳柏翰分析表示，權證並不是長期投資工具，這點要能謹記在心。因此依照上述條件選入投資標的後，一定要能每天勤盯個股股價變化，以及觀察權證行情變化。只要個股股價漲幅縮小，顯然價格無法有突破時，這時就要很果決出場停利。
至於買入後價格下滑，虧本的時候，陳柏翰說，只要價格跌超過20%，他一定會立刻停損，絕對不考慮這檔權證是否還有多少時間價值可以期待。因為權證屬於短線交易工具，要有「大賺小賠」的操作概念，停損一定要能夠立刻出場，保住日後的本錢，也不要繼續耗下去，把所有買的本錢賠光了，這不是很正確的作法。
因此買權證時，有獲利時要看著個股行情，只要漲不動，也就是股價一直來回整 理，漲幅變慢，量能都縮減時，該檔權證就要出場。而賠本時，只要賠了20%就立刻出場，保住元氣，才有機會繼續未來的努力。記得「大賺小賠」，這是不二法門。
買股票 K線會說話
為了不讓雞蛋放在同一籃子內，陳柏翰當然也會選擇股票作為投資理財工具。不過，股票也非長期持有，依照陳柏翰投資管理方法，每一時期持有股票不超過四檔。選擇股票就是要產業好，各產業則要看龍頭股的表現，只要龍頭股表現穩健，就顯示出產業基本面沒問題，這時去觀察同一族群內小股票，技術表現強勢、法人積極介入的，就可考慮作為投資標的。
陳柏翰說：「不論哪種股票，價格與K線都會說明一切。」因此還是要投資人自己多研究。而且投資股票不能不去管，起碼一個星期要觀察一下個股變化，投資理財一定要能隨時檢討，不僅賺錢要檢討，賠錢更要檢討。賺到錢該停利時，絕對也不要想賣到最高點，要保有「留一點給別人賺」的想法，這樣投資才有樂趣。
對於個人投資理財基金來源，陳柏翰堅持，不影響生活所需的「閒錢」，才是投資遊戲本質。對於投資理財陳柏翰有一番不同人生哲理，他認為投資理財如同玩遊戲一樣，是一種人生興趣。
對他來說，投資的資金是「閒錢」，不是拿來「救急」用的。因此在工作一年後，他才開始進入個人投資理財領域，一開始也從小規模開始作。
每年他有設定投資資金的總目標，例如第一年20萬元，第二年50萬元等。而累積投資資金都是前一年投資資金有賺錢才會加碼。很幸運的是，連續三年，他個人投資理財獲利率都超過百分之百，也讓他投資資金能夠逐年加碼。
陳柏翰認為，投資理財不能影響到個人日常生活所需，因此每個月固定收入，他仍然有安排定存，保險等，而保險就是補其他保險之不足，並沒有將保險作為一種理財工具，因此他手上的投資型保單連動標的僅止貨幣型基金或波動較小的市場，也無儲蓄型保單，主要都是意外險或醫療險。
他強調，投資資金就是上述方式累積，他不會因為賠錢而動用到固定資產部分補其不足，也就是今天若投資權證賠了10萬元，他不會拿定存的錢來補10萬元，這樣就失去投資理財的意義，因為投資資金是另外的閒錢，不影響到日常生活，這樣投資理財對生活才有加分作用。
畢業於中央大學財務金融研究所的陳柏翰剛好是演藝圈氣質美女張鈞甯的學長，陳柏翰說在學校並不認識這位知名學妹，等到畢業服完兵役後才知道，同校有這樣知名人物，可惜他也離開學校，投入職場工作。
工作四年來，都在證券金融領域內服務，工作也多半是交易衍生性金融商品，作為經理人，平常壓力也很大。雖然陳柏翰自謙「個人理財獲利率比幫公司操盤還好」，不過從每跳槽一次，薪水就像爬樓梯一樣不斷往上爬，陳柏翰在工作上表現優異仍是獲得主管激賞。
而辛苦工作的回饋，除了存款簿有漂亮數字外，喜歡旅行的陳柏翰也選擇出國旅遊犒賞自己，每年固定有一次將近兩個星期的大旅遊，以及兩次一個星期左右的短程旅遊。今年剛從新疆回來，走過北疆看到沿途難得一見的美景以及不同人文，不僅是工作以外的充電，更有人生不同體驗。
幾次的海外旅遊，讓陳柏翰印象最深刻就是加州海岸的美景，除了細緻乾淨的沙灘外，陡峭深入大海的岩岸景觀，也讓他印象深刻，覺得人間美景莫過於此。陳柏翰說：「投資理財就是要自己生活過得更圓滿，因此賺錢是興趣外，讓自己有充裕金錢以及享受人生，也是很重要的。」
權證可能高獲利，但也可能高風險，陳柏翰已經是專家級的個人投資理財，但一般投資人不應該把所有的資金押注在同樣理財工具，須懂得分散風險。
元富證券不願具名的高階主管表示，權證本為資金槓桿操作較強的理財工具，投資本來就有風險，如何選擇投資標的，除了要有耐心作足功課外，瞭解產業趨勢也很重要。特別是要從權證賺到錢，選擇好的個股是第一要件，如何在一堆上市上櫃公司找對標的，除了憑感覺外，瞭解行情趨勢是很重要的。
陳柏翰以其個人經驗，選擇產業中有成長性個股，除了先從龍頭股觀察，找出適合投資產業標的外，接下來就看個人功力，如何能夠從過去資料找出所謂「技術強」表現的個股，要能夠自我解讀相關的技術線型表現，陳柏翰建議看過去半年的表現，這是很重要的指標。
當然行情不是天天都會「過年」，最重要的是須建立「退場機制」，而且要能「捨得」。資金進場後若已經虧損20%，要能毫不猶疑退場保住元氣，這點值得每個人投資人做為參考。絕對不要輕易相信明天可能會翻紅，保住本能夠作為下一次衝刺的基礎，是穩健投資人要緊守的原則。
另外，選擇權證標的，陳柏翰也建議對於新發行權證多觀察，可以先從已發行的下手，作為入門者參考。特別是發行商如何操作權證，買家要多觀察，畢竟要從中獲利，除了標的好，還要有人為操作才有可能賺錢，這點值得投資客多留意。
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