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以下從反面的角度，幫眾多理財大眾描繪出，一位真正專家所該有的塑像。

首先，市場上被稱為專家的人，並非具有單一面貌，反倒具有許多種不同的「功能性內涵」。因為有些「專家」是所謂的「金融商品頂尖銷售業務員」；有的則是提供相關投資理財資訊，便於投資人做出正確判斷及決策；少數中的少數則是具有真本事的專業操盤手…。

事實上，從「在什麼位子就做什麼事」，或是「做什麼工作就說什麼話」的角度來看，如果一般大眾不能夠分清楚這幾種「人」的不同，投資理財不可能會有好下場。

舉例來說，賣商品的人因為工作關係，他只負責順利將商品銷售出去，本身既不負責代客操作，可能也根本沒有這方面的能力。而投資人要相信這樣的「專家」，老實說，問題不在於「專家到底可不可信」，而在於投資人根本就不該誤信不是真正「專家」的人。

因為對於一心只想賣金融商品，只想賺一筆佣金的業務員而言，一般投資人能期望這些「專家」能發揮什麼正面的投資理財功能？

其次，真正的專家很稀少，也並非投資人可以輕易遇到。這世上並非沒有真正的投資高手，只不過，如果他寧可把這個訊息公佈出來，而不是自己砸大錢投資，那他不是個騙子，肯定就是個瘋子。

像巴菲特這樣能長期幫客戶投資獲利的「股神」，全天下也沒有幾個人。但是，問題的爭論焦點不在於「有沒有專家」？而在於一般人有沒有辦法是那位獨具慧眼的伯樂，在眾多自我誇耀以及他人吹捧的「專家」中，挑中最具有實力的投資操盤專家？

事實上，這也是為什麼「資產配置」與「波段投資」的重要性。全押在一人或單一標的之上，對了或許可以成為億萬富翁，但是錯了卻可能賠上下半輩子的老本。一般不善於投資人的，在無法確定投資不失誤之下，資產配置當然是唯一的選擇。

第三，評判專家並不能只看短線。一般來說，就算是有投資獲利本事的專家，根據「過去的績效是很有用的指標之一，但並不能保證未來的獲利」的原則，任何金融商品或工具，都可能因為操盤人靈感不再、新換的基金經理人操守不佳…等因素而光芒盡失。

從投資理財的目的來看，它應該是要爭千秋，而非爭一時的。筆者常常聽聞某某人在短時間內，產生極高的投資報酬率。但是，凡人終究不是神，投資也絕對不可能完全沒有看走眼，或失利的時候。

所以，「是不是專家」的重點不在於短線賺大錢，而在於「將時間拉長之後，整體資產配置能回饋給投資人一個，不會高於市場平均漲幅太高的報酬」，如此而已。

就以巴菲特為例，好名聲並來自於三年、五載，高於市場幾倍、幾十倍，或上百倍的傲人成績，反而來自於長期穩定的報酬表現，以及「非以眾多散戶的賠錢，來成就自己聲譽」的心態。

第四，專家絕不是讓你發大財，賺大錢的人。筆者在此所指的「賺大錢」，是指「超過市場長期平均值非常多」的意思。既然績效表現要看長，整體投資收益絕對不可能高於市場太多。就像地球要遵守公轉、自轉的規則一樣，這世界的許多事的發生，都不會脫離常態太遠，而投資理財亦然。

事實上，真正的專家只能幫投資人贏得略高於市場的收益。就算短期有許多人得樂透賺進上億資產，但這世上能有幾人在十幾、二十年間，次次受到財神爺的眷戀的？

最後，專家不能代投資人做最後的決策。筆者認為，時下大多數的專家，應該是扮演一個「意見領袖（opinion leader）」的角色。在資訊過多，以及資訊不對稱之下，一般非專業大眾，絕對要倚靠意見領袖幫忙搜集、過濾與消化資料，節省下自己的時間。

既然定位在「意見領袖」，那麼，他只是單純提供建議（例如投資理財顧問），或是執行投資人決定與細節的人（例如各種交易員），卻絕對不能越俎代庖地直接幫投資人下決定。

投資人可以選擇巴菲特，或是一般投顧老師操盤，那是每個人的自由。但是，筆者一直堅信，選擇投資專家，就跟選擇單一標的決策過程一樣，絕對是一般大眾不能輕易出賣的靈魂。這最後一道防線，不管是哪一個了不得的專家，都是交付不得的！