35歲的林醫師每月平均收入15萬元，因為單身、收入高，他一向不擔心錢的問題，但奇怪的是，工作多年來，卻一直無法累積存款。直到有一次，理財顧問請他填寫一份財務安全規劃表，這一填可不得了，林醫師每個月的支出幾乎是他收入的95%。
檢視過資產與負債後，林醫師才發現，原來他連自己有幾個戶頭都弄不清楚，信用卡更是好幾張，而毫無節制的消費是他的財務致命傷，每個月只要信用卡帳單一來，整個戶頭就幾乎所剩無幾。
林醫師擁有社會公認的好職業，收入高的他並沒有時間作投資規畫，他要做的事是如何把錢存下來。理財專家建議，他只要重新檢視自己的帳戶，固定放一筆錢到另一個戶頭做零花，把每個月的開支降低，要存錢其實不難。
如果沒有填下資產檢測表，林醫師不會知道自己的財務狀況是這麼糟糕。收入高的人最大的財務漏洞是來自消費習慣，除非自己處於負債狀態，否則一般人根本懶得從頭到腳檢視一遍資產狀況，根本不知道自己賺的錢哪裡去了？
收入豐厚的高薪族都存不下錢了，薪資微薄的一般上班族怎麼辦呢？上班族平均月薪不過3萬多元，在扣除食、衣、住、行等日常所需後，再加上一些休閒娛樂的花費，當然所剩無幾；若再一時衝動刷卡消費，動用到高額循環利息，賺錢不僅不夠花，還很容易變成負值。
「會賺錢的是徒弟，會存錢的才是師傅。」掙小錢儲蓄、理財，是上班族翻身的第一步。錢賺得少不要緊，只要謹記「先儲蓄，再花錢」，就能把錢真正存下來，還要切記在累積財力的過程中，最好不要輕易動用到已存下來的錢。
在辛苦存錢的同時，一定要慎防財務漏洞，比如人云亦云地亂買股票、辦房貸，甚至亂刷卡或用現金卡借錢。其中聽明牌買股票往往被套在高點，房貸利率的差別往往一年達數萬元。此外，信用卡是很多現代人的理財盲點，也是現代人的財務殺手。試想你有錢放在銀行，拿到的是少少的利息，當這些錢被銀行經由信用卡或現金卡借出去，利差達十倍以上，這樣的錢當然不能借來用。
「月光族」，就是每月賺的錢都花光的人，為了扭轉人生，專家建議，上班族每月以3,000元定時定額投資基金（定時定額的最低投資限額為3,000元），將是一種較為積極的人生觀。
至於如何省下3,000元？現代人很注重生活品質，早起一杯咖啡、趕時間坐計程車，跟朋友聚餐等，這些數十元到數百元不等的花費，一個月加起來就不只3,000元了。還有，少喝一瓶果汁、少買一本雜誌、少吃一次下午茶或少搭一班公車等，都是非常可行的方法。
一個月少買幾份雜誌，省下數百元，替代方案是上社區圖書館，精神食糧可是一點也不會少！少搭一趟公車，省錢又健身，每天省15元，一個月也有450元。此外，少看一場電影又省下280元、少買一張CD也省下300元，一個月下來相當可觀。
現代人的生活充滿太多誘感，很多東西只是一時興起而買，並不是真的需要。許多人都有相同的經驗，逛街時忍不住買了一件平日不會穿的衣服，只因為標價便宜，但經過一陣子再看到時，覺得不可思議。
衝動購物是上班族的財務大黑洞，只有從每日節省100元做起，再利用定時定額的平均成本與複利效果的特性，享有積小錢成大錢的報酬，為自己預約一個更有保障的未來。
經濟不景氣使得很多人財富縮水，重新出發必須重新檢視個人的「資產」與「負債」。
在資產方面，專家建議，第一步：先算算自己固定的收入有多少？固定的支出有多少？第二步：將自己所有的存摺找出來，看看究竟有多少現金。第三步：整理有價證券的部分，過去愈看愈傷心的股票存摺或基金對帳單，要拿出來好好算算，股票、基金的投資成本和現值是多少。第四步：固定資產包括房地產、汽車；最後則是黃金珠寶、收藏品等。
負債部分則包括房貸、車貸、信用卡循環餘額等，仔細地把有問題的部分提列出來。
初步做好個人的問題資產檢測表之後，除非資產淨值已經是負數，否則很難自行評斷資產狀況是否健康，但至少在貸款與投資的大項目上，很容易發現問題，可自行調整貸款和股票或基金投資。
如果自己並沒有資產，就更要謹慎「清理負債」。因為大環境不景氣，賺錢不容易，就要易攻為守，減少支出。
負債是影響資產很重要的因素，市場景氣不易掌控，投資報酬率有時是「非戰之罪」，但「負債」絕對是可以改變的部分。積極處理負債比創造資產更重要，只要調整完負債，無異馬上增加現金收入。確定有多少現金，才可決定有多少錢可以投資，或如何調整投資部位。
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