雙卡利率還沒降，部分銀行已把腦筋動到小額信貸上，最近有銀行業者的小額信貸，大吹特吹最低利率下殺到1.68%，乍看之下真的超優惠，事實上，低利率大多只有一年，較短甚至僅前兩個月，當優惠期一過，利率可能調到17%以上，較高更將近20%。
針對民眾資金周轉需求，如中國信託、渣打商銀等，近來力推小額信貸優惠方案，其中有部分專案強調「彈性還款」，最低利率3.99%起，甚至還有所謂超低利率1.68%起；以銀行DM（廣告傳單）上載明的個案為例，王先生申請個人信貸彈性還款方案50萬元，約定分五年攤還，每月攤還本金9,665元；但如果王先生貸款一年後因收入減少，申請延長借款期間為六年，每月攤還本金7,995元。
在銷售人員的話術下，這種專案聽起來好像很划算，進一步計算，如果王先生五年內還款完畢，總還款金額57萬9,900元，如果還款一年後申請延長六年，總還款金額將是59萬5,680元，也就是說，借50萬元，六年內共還近60萬元，也還算合理；但在DM注意事項中，還有很難發現卻非常重要的細節，也就是「各項相關費用總金額為9,000元至12,000元」，以及「借款金額3%至4%之帳戶管理費」。
經實地向該銀行分行詢問承辦人員，得知所謂的「相關費用總金額」，就是當核撥貸款時直接扣除的，也就是說，如果借款50萬元，可能只會拿到48萬8,000元，同時還要再加收借款金額3%至4%的「帳戶管理費」，50萬元可能就要被收最多兩萬元。將這些費用加總起來，50萬元的借款，總支出成本高達11萬5,680元。
如果從總費用的年化百分率來比較，這種彈性還款方案將是6.63%至17.13%，較高的更達11.13%至19.56%，跟20%高利率所差無幾。
中信銀說明，這項貸款專案較適合有短期資金需求的民眾，總費用年百分率要視申貸民眾的職業、信用狀況而定，並非所有申請民眾都會採用最高利率。
銀行提醒民眾，申請小額信貸，務必要將其他相關費用、帳戶管理費、不同階段利率等「整體成本」納入計算基礎，絕對不要只看廣告文字「超低利率」，以免被誤導。
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