隨著近年來國內外投資市場熱絡，愈來愈多投資人以共同基金來累積個人退休基金。
退休金報酬率 六％最佳
到底以基金累積退休金，報酬率大概如何才合理？依據勞工退休金條例，勞工提繳之勞工退休金運用收益，不得低於當地銀行二年定期存款利率（目前約二．六％）；而在個人之退休金投資報酬率方面，勞工局試算退休金網頁也說明以長期平均投資報酬，設定為六％較為適當。
不過若個人運用基金來投資，其實可以有更高的效益。基金業者建議可以債券、組合這兩類年化報酬率均超過四％當作長期穩健的核心基金，再根據個人距離退休的年紀搭配全球股票型以及新興市場的基金，可以有效提高退休理財的效益！
摩根富林明資產管理表示，以勞工退休基金來看，目前的投資方式仍以定存為主，但屬於固定收益的國內外債券型基金是除了銀行定存外，另外一個適合勞工退休基金投資的標的。
國內外債券型基金表現雖然差異很大，但一年、三年、五年期的平均年化報酬率都超過四％以上，收益不差，顯示債券型基金相當適合做為勞工退休金的投資標的。
而在個人累積退休金方面，摩根富林明建議，全球股票型基金涵蓋成熟及新興市場，投資區域廣泛，較不容易受到單一市場漲跌的影響，很適合做為個人累積退休基金的投資工具。而近幾年歐美市場表現不錯，一年、三年、五年的平均年化報酬率在十四％至十七％之間，更可幫投資人快速累積退休資產。
至於近五年來表現紅不讓的新興市場，摩根富林明建議，由於新興市場波動風險動輒在二○％以上，若要以之累積退休基金，最好以定期定額方式建立部位；而各年齡層及不同投資屬性的投資人也應考量個人情形酌量佈局，不適合全部以新興市場基金做為累積退休金的工具。
投資新興市場基金 趁早
匯豐中華投信則強調，新興市場波動性高，但是透過定期定額或是定期不定額方式，三至五年下來報酬率相當可觀，規劃退休雖首重穩健，但是如果是很早就開始規劃退休的年輕族群，在其中納入新興市場基金，可以有效提高收益率。
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