投資型保單基於分散風險與長期投資的概念，大都推行以定期定額方式。淨值高的時候買的單位數少，淨值低的時後買的單位數多。利用時間攤平投資成本，其績效有可能比單筆投資還好。但定期定額投資真的比較好嗎？請參考下圖表。
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但是，當績效走勢不是為「V」形反轉，而是「倒V」時，其情況卻是完全相反，請參考下圖表。
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當一般單筆投資者還有30%獲利的時候，定期定額投資者卻是-10%的虧損，相信很多客戶會不諒解並且會產生抱怨。
我們將台灣最大基金公司之一的摩根富林明投信所發行的基金為例，可以發現，若只是固定的定期定額扣款投資，其績效並非一路長紅，時間與績效也非成正比，資料參考如下表：
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一、定期定額長期投資
除了少數國內固定收益的債券型基金之外，大部分的基金淨值都會隨投資市場表現上下波動，必須視市場前景、是否可順利達到個人目標來靈活調整。就像馬拉松長跑的過程中，要適時喝水、休息或吃補給品，才有足夠能量抵達下一站，跑完全程；如果一路跑到底不停止，恐怕在贏得最終的勝利之前就要被迫提前出局。
二、設定獲利/停損機制
投資型保單除了要每年定期檢視投資組合，也可以利用獲利/停損機制，設定獲利目標和可忍受的虧損幅度。一旦投資過程中達到自己所設定的獲利目標時，可適度獲利了結，讓部分獲利落袋為安；若不幸遇到市場下跌，能夠及時煞車，不會讓損失持續擴增。否則，遇到投資市場反轉為空、回檔修正，再加上沒有善加設定獲利停損點，沒有採取任何的防禦措施，之前投資的獲利可能會全部歸於零，不但沒有貨幣的時間效果，且被通貨膨脹率吃掉了購買力。
三、調整投資策略
如果投資過程中達到預設的獲利目標，或者標的績效表現不如預期，就要靈活地調整投資策略。以投資型保單來說，至少應每年定期審視投資狀況，若設定的基金報酬率已達到獲利目標，可以先將獲利部份了結落袋，或是轉到債券型基金作為資金的停泊站，伺機尋找合適的標的再投資。
如果持續投資好多年，且期間歷經多空頭卻長期處於虧損的狀態，也要慎重衡量投資標的前景，評估是否轉換到其它基金。如果市場處於長期下跌的趨勢，就要考慮停損出清，惟有嚴守停損紀律，才有機會東山再起！
長期投資不等於放著不動，只要能及時調整投資組合，還是可以達到持盈保泰的目標！所以保險公司、客戶與從業人員三方都需要有共識，不管是在商品設計、銷售過程或管理，皆能追求共同目標，就不會有不同理念及目標，而造成錯誤的銷售或客戶誤解的狀況發生。
金管會注意事項
避免因投資型保單熱賣而在未來出現糾紛，金管會保險局亦發出投保投資型保單的九點注意事項：
1.檢視自己保險需求與目前投保狀況
2.確保自己的保費負擔能力無虞
3.評估自己可承受的投資風險大小，選擇合適的商品與連結投資標 的，損益必須自行承擔
4.購買的第一步驟請業務員出示登錄證，確定業務員具有投資保單招攬資格
5.在未看清楚保單條款及所有銷售文件前，不應任意於要保書及相關文件簽名
6.投資型保單屬性為長期規劃，應確認自己無短期資金需求
7.契約轉換費用偏高，因此在未了解新保單內容前，勿聽信勸誘任意終止原保單，並轉保新保單
8.仔細閱讀保單條款，如看不懂，務必要請業務員或保險公司解釋清楚
9.記得配合未來收入與需求改變，定期檢視並調整保障額度
上述列舉的僅為冰山之一角，類似案例在目前市場中俯拾皆是。企業經營者與專業人員除應遵守法令規章，更應恪盡行業的職業道德，方能贏得客戶的信賴與尊敬，奠定永續經營的基礎。
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