金融海嘯襲捲全球之後誰還能賺錢?又要用什麼投資工具來賺錢?

當金融危機擴大成經濟風暴後,即使沒有投資的黎民百姓都開始哀嚎,因為不是只有投機或投資的人出現賠錢而被逼債或輕生的壓力,規規矩矩討個生活糊口,不懂投機也不會投資的小老百姓,客戶不見了,連帶的工作也不見了,養家活口的固定收入,也跟著不見了…

不景氣的時候,誰還能賺錢?

普羅財經在2008年12月市場氣氛最低迷時所進行的投資人行為調查,還是有人可以維持51%以上的投資報酬率,他們不但守住了過去投資賺的錢,他們也開始準備危機入市,發未來的轉機財。透過數據的交叉分析,普羅財經從這群人的投資行為和投資組合裡,得到「簡單」與「極端」的投資獲利本質和核心。

年收入高,投資時間愈久的已婚族群愈賺錢

我們首先將賺錢的人,而且到2008年年底還能正報酬10%以上的受訪者資料做進一步的交叉分析,得到以下的「賺錢投資人群像」。

相對而言,賺錢的投資人年紀較大、集中資訊和資源豐富的大台北地區、一半的比例是專科以上的大專院校生、逾七成年所得集中在31-80萬的族群,同時高達六成比例單身,目前還在投資的人不到10%,大部份的人都做了獲利了結或停損出場的動作,曾經投資過基金的投資人投資年資一年以內的不到三成,50%是四年以上的資深基金投資人。

若將正報酬族群裡面獲利10%以上的賺錢投資人抽出來進一步分析,則可以有趣的觀察到,這些靠理財投資錢賺錢的人,年齡和居住地相對分佈平均,但是學歷稍高,特別逾半以上是年收入81萬以上的高收入已婚族群,同時正報酬10%以上的人,逾三成到2008年12月為止還在投資共同基金,放棄投資基金的比例也相對較低,同時近八成投資共同基金的年資都是四年以上的資深投資人,筆者推論,這群人有絕大部份,單筆投資基金外,也有中長期進行定期定額的基金投資。

他們為什麼賺錢?--從他們最常使用的投資工具裡嗅出簡單與極端風格

至於這群人為什麼賺錢?他們投資工具都集中在那些金融產品上?從圖二的統計分析可以發現,投資報酬率愈高,常用投資的工具都相對愈單純,同時比重也相對集中在保守和風險型商品的兩端,這印證了“黑天鵝理論”的投資哲學,投資組合的配置,只集中在極端保守(如定存或分紅保單)和極端風險(如股票)的投資商品上。更進一步觀察個別金融商品,則賺錢的人投資定存,儲蓄壽險及分紅型保單,國內基金,債券,黃金和房地產的比重相對較高;海外基金和股票則出現V型極端,賠最多和賺最多的族群相對持有比例都最高。

另外一個有趣的地方是,雖然年報酬10%以上的賺錢投資人仍以銀行臨櫃為主要的投資管道,但是透過壽險顧問進行投資理財活動的比重也逾三成。而且觀察圖三(下)也可以發現,投資報酬率愈高的人,相對利用壽險通路投資共同基金的依賴度也相對愈高。

賺錢的人資金往儲蓄型壽險和分紅保單移動

而從圖四的統計分析則可以發現,賺錢的人未來偏好的投資工具有了小幅的轉變,投資風格相對極端的投資工具股票和定存比例變動不大,但儲蓄型壽險和分紅保單的比重增加,同時共同基金的投資比重明顯下降。相對賠錢的人則是所有投資工具普遍比例下降,同時維持著多元複雜的投資組合,資產配置的差異和調整方向落差相對明顯。此外圖五的統計也顯示,賺錢的人仍相信專業從業人員的推薦,佔比為27%近三成,最主要影響基金投資的因素仍是基金績效好壞和市場前景。

此外賺錢的人對基金品牌的信任度稍高於對基金銷售通路的信任度,年報酬10%以上投資人未來一年最推薦的基金品牌TOP5分別為貝萊德投顧/瑞銀投信、天達投顧、保誠投信、富蘭克林投顧/台壽保投信。

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