如果以目前央行短期融通利率3.5%為計算，最高利率上限將從20%降到12.5%，也就是說雙卡最高利率將降至12.5%。不過，立法院此舉卻讓銀行大喊吃不消，並引發一連串立委、學者、銀行界人士與消基會間的爭戰。
立委及消基會都認為，政府不能對弱勢者「步步進逼」，特別是公股銀行必須率先調降雙卡利率。但學者則多半持保留的態度。政治大學金融系教授殷乃平指出，銀行利率高低涉及風險和取得資金的成本，強制降利率恐怕讓壞帳大增。
筆者並不想在這裡評論調降與否的是非曲直，因為數字的意義是「相對」而非「絕對」的。例如對負債之人來說，利率當然是越低越好，如果能降為零，完全沒有借款成本，那才是能讓他們鼓掌叫好的新聞；不輕易借錢的有錢人，也不會在意借款利率數字的高低；至於想借錢投資的人，只要獲利超過借款利率，再高的數字也都好商量…。
事實上，不論是信用卡的循環信用、預借現金，還是現金卡的小額信貸，全都是負債模式的翻版。而就像「水能載舟，亦能覆舟」的道理一樣，負債這個課題在個人或家庭的理財行為上，重要性並不輸於任何積極性的投資行為。所以，筆者想藉此機會，與廣大讀者一同分享關於負債的一些個人看法。
首先，越是不用借錢的人，也才可能成為真正「不求人」的有錢人。特別是高利率而無意義的負債，在時間複利的加持之下，將是個人或家庭財務減損的最大原因。
其次，負債也有好壞之分。純消費的負債是不好的，但如果是能增加資產的負債，則是值得鼓勵的。事實上，有時負債運用得當，也可以創造出高額獲利，例如在善用槓桿操作的方式借錢投資，是可以快速地讓財富增值。
當然，要透過負債創造財富，也需要天時（長期有通貨膨脹的趨勢）、地利（政府採取低利政策及其他相關的利多作為）及人和（投資的實際獲利高於借款利率）的配合才行。
再者，好的負債，比率也不能過高。負債投資雖然有可能創造獲利，但從這次襲擊並造成全世界經濟衰退的金融風暴為例，就是因為過於擴張信用、高槓桿投資所致。所以，任何時間都能維持一個個人及家庭都能承受的負債比率，將是財務健全的重要課題。
第四，負債會成為習慣，但唯有好習慣，才能讓投資理財成功獲利。雖然方便的借貸工具，可以一解用錢者的燃眉之急，但也會讓人成為戒不掉的習慣。如果不想讓負債成為個人或家庭投資理財上的絆腳石，一般大眾必須學會更有效率地「管理」負債，以及建立正確的「負債」觀念。
最後、資產與負債有時僅有一線之隔。根據「福禍相依」的道理，負債與資產不一定是完全對立的概念，反而可能是一線之隔的一體之兩面。例如個人的賺錢能力，可以是一種資產，但當個人發生疾病或其他意外而無法工作時，原本的資產就成為個人或家庭的一大負債。
另一方面，負責任地照顧親愛家人的生活，可以是一項資產，但如果因為各項主、客觀因素而未能如願，它也可能變成一項無法確實兌現的負債。所以，預先為資產可能產生的負債做好風險管理，應該是投資理財行為當中的最重要入門。
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