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累積千萬退休金不會只是夢，民眾若能落實退休規畫3P--Predict(預估)、Plan(規劃)、Practice(執行)，富足退休的夢想將可成真！

30歲的人若想在60歲時退休，並享受20年的退休生活，需要準備多少錢呢？如果退休後每月生活費只需2萬元的話，以2%通貨膨脹率預估，答案是1056萬元！相較於結婚、買車購屋、子女教育等理財目的，退休準備必須穩健保本，才能確保擁有安定的老年生活。

→首部曲：Predict

預估退休金的數字

退休規畫第一步，先為自己的退休金設定一個目標數字。一般而言，每個月理想的退休生活費用是所得替代率的60 ％~70％，舉例而言，月薪5萬元的上班族，退休後每月生活費用為3萬至3萬5千元。若乘以退休年期和通貨膨脹率等因素，即可算出您的退休數字。

在著手開始準備前，應該先弄清楚自己的退休金來源有哪些？總額大約多少？退休金的來源包括政府提供的社會保險（例如老人年金、勞保給付）、企業退休金以及個人準備（包括：存款、投資、保險、房地產等）。計算出目標數字與已知總額，就可以算出尚有多少退休金缺口需要提早準備！

→二部曲：Plan

規畫合適的理財工具

退休後除了要有足夠的退休金，最重要的就是要將無法預期的風險做好事先妥善規畫。以保險做為退休規畫的主要工具時，必須以終身醫療險為優質的退休生活打底，因為超乎預期的醫療費用往往成為侵蝕老本的主因。在預算允許的情況下，建議民眾應購買足額的住院醫療險、防癌險、重大疾病險與長期看護險。

在長期累積退休金方面，建議民眾可以評估自身的風險承擔能力，考慮以投資型保單做為準備退休金主要工具，因為它同時具有「保障」與「投資」的雙重功能，透過連結的投資標的，可以長期累積退休金，增加獲利的機會。變額年金亦屬投資型保單的一種，以商品特色來說，變額年金可以選擇保證給付期間，保證期滿後若仍生存，可以繼續領取年金至一定年齡。以「保誠人壽金鑽年年變額年金保險」為例，年金給付最高到被保險人保險年齡111歲為止。在平均壽命逐年增加的情況下，年金險可以長期穩定支應老年生活的需求。

→三部曲：Practice

執行、落實理財計畫

選擇好退休工具，接下來就有賴自己確實執行理財計畫了。提醒民眾，不管選擇哪一種工具，都應牢記「及早準備」、「定期定額」、「長期累積」這三個原則，越年輕開始準備，在持之以恆的投資下，越可以看到時間所創造的收益。此外，民眾應養成定期檢視的習慣，在穩健保本的前提下，隨著金融環境的改變，適當修正投資標的與工具，以確保能達成預期目標。

每種退休生活都有一個數字，想要達成退休金的數字，一定要付諸行動，才能讓夢想成真。