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房市景氣大好﹐國內整體銀行逾放金額與逾放比都降到近年來新低﹐連潛藏在逾放資產之下的「逾放屋」也再獲得進一步改善﹐截至九十五年十二月底止﹐全台潛在「逾放屋」只剩下七‧三萬戶﹐創下九十一年第一季以來的最低紀錄。隨著國內經濟情勢的好轉以及房地產市場買氣的轉佳﹐今年本國銀行潛在「逾放屋」還有進一步下降的空間﹐不僅可實質提升本國銀行的競爭力﹐也可將「逾放屋」這項干擾房市的負面因素降到最低。

因此自九十一年政府宣示「二五八」第一次金改政策目標後﹐銀行業者開始大量拋出手頭NPL﹐以期達到在兩年內逾放比降到五％以下之目標。同時間國內外資產管理公司（AMC）也積極逢低承接NPL﹐所以本國銀行的逾放比在九十一年第一季達到歷史新高後﹐就有逐季下滑的趨勢。根據金管會最新統計﹐截至九十五年十二月底止﹐本國銀行整體放款達一七‧一八兆元﹐其中逾放金額為三六六一億元﹐逾放比為二‧一三％﹐雙雙創下近五年來的最低紀錄﹐已經遠低於政府當年設定降到五％以下的目標。

我國金融業者主要係以不動產當貸款的抵押品﹐因此一旦放款淪為逾放﹐銀行以現金所換來的就是一筆一筆的不動產。根據信義房屋不動產企研室推估﹐在銀行所有不良債權當中﹐由於有不動產抵押品的關係﹐逾放後之資產以不動產所佔比重最高﹐約在五﹑六成左右﹐若以六成計算﹐在三六六一億逾放款當中應該有二一九六‧六億元是屬於逾放不動產﹐若全部換算為住宅產品﹐並以每戶平均三00萬元計﹐則有七‧三二萬戶的潛在「逾放屋」﹐這些潛在逾放屋﹐若再不正常繳房貸﹐將來很有可能都會面臨法院查封拍賣﹐淪為法拍屋。

信義房屋不動產企研室協理張欣民表示﹐自九十一年以來本國銀行業者對「逾放屋」的處理有四種方式﹕法拍﹑金拍﹑銀拍及自行銷售﹐但隨著銀行大舉拋售NPL給AMC公司﹑逾放比大幅下降﹐銀行自行銷售「逾放屋」的情形已經很少﹐銀拍屋更是幾近絕跡﹐金拍屋執行單位台灣金服公司也因未和法院續約面臨斷炊﹐法拍屋總量更是隨著經濟情勢好轉而萎縮﹐這都意味著國內銀行體質已獲得明顯改善﹐也顯示出房地產市況回春的事實。由於「逾放屋」的持續下降﹐房地產市場來自該項負面因素干擾的壓力也愈形降低﹐這都有助於房市供需之愈趨平衡。

由於截至九十五年底銀行體系承作之住宅貸款金額已超過四‧四兆元﹐因此有學者擔心繼卡奴之後金融機構會爆發下一波「屋奴」風暴。張欣民認為﹐以本國銀行目前的低逾放比﹐以及潛在逾放屋數量降至低點的情況下﹐學者擔心的「屋奴」應該不會發生﹐更重要的是目前房貸利率仍處低檔﹐到年底之前利率大幅上調的機率很低﹐所以只要低利環境不改變﹐今年內絕對不會發生「屋奴」風暴。

根據信義房屋不動產企研室長期的觀察﹐國內潛在逾放屋的數量在九十一年第一季創下歷史最高紀錄﹐曾高達三三‧五萬戶﹐不過到九十五年十二月底整體逾放屋只剩下七‧三萬戶﹐短短五年間足足減掉七八‧二％的包袱。張欣民表示﹐隨著整體房地產市場的回溫﹐以及各大金融機構全力強化體質轉型為金控的情況下﹐今年起國內銀行潛在「逾放屋」的數量還會再進一步下降﹐這有助於房地產市場全面回歸市場基本面﹐不再受到非市場因素之干擾。