30年前，老宋因害怕養兒育女的經濟壓力，又覺得社會環境不佳，因而打消了多生孩子的念頭，當時許多人也多如此考慮。老宋在年輕時一方面要照顧父母，一方面為了拉拔孩子，花了大筆的教養費用，忘了替自己做些規劃，以致靠著一點點積蓄與政府微薄津貼節儉度日…。
以上情節雖是虛構但決不離譜，根據社會組織研究台灣人力結構急速老化，去年台北市新生兒生育率更創下民國58年以來最低數字，若不及早做好準備，老宋在嚴冬中孤獨的背影可能就會發生在您我身上。
您會說，沒有小孩我就靠政府，不然就吃老本吧。我們以社會制度較先進的歐洲國家作參考，德國退休所得替代率大約是64%，未來也會降低至35%左右，我們如果用今年施行的勞退制度估計則所得替代率將不到德國的一半，專家推計只有22%左右，也就是說假設老宋年輕時薪水一個月4萬，退休後每個月還領不到9,000元，這還是在勞退制度沒有「破產」的情形下才有喔！
FSP「財務安全規劃」的分析過程中，退休準備是一大要項，我們可以知道我們期望的退休目標為何？每個月要準備多少儲蓄和還有多少時間來準備？還能檢視目前收支情形，藉以針對退休目標重新訂定適合的財務計劃。在進行FSP分析中有個趣的小例子：以老宋35歲時來看，若預計55~60歲退休，三、四十年後平均又可活到80多歲，老宋就必須用短短的20年光陰來準備退休後二、三十年歲月，其中20年中又要扣除沒在實際工作的2/3時間，所以只剩七年！若不及早進行退休規劃，歲月是不會等人的。
存足退休本真是一項艱難任務！但其實只要馬上開始做都不嫌遲，第一步確實掌握家庭每個月的現金流量，如此才能知道哪裡浪費、何處有餘；這也是利用FSP規劃前的重要一步，因為若沒有掌握事實的財務狀況，專業財務顧問也無法對症下藥。當經過FSP分析找出退休規劃需求後，就要定出執行計劃。理財工具有許多，然在退休規劃中首重本金安全和保息，因此固定收益商品如債券基金或存款，或是固定給付的年金險、投資型保險都是不錯的選擇。
不論您是單身或已婚育兒，總有一天會走入年邁體衰，現在年輕的你是不是應該為年老的你先做好準備，「財務安全規劃」將退休理財規劃列為一大重要範疇，原因就在於它是人生必經過程但又需要一定時間去累積這些準備費用，但是依照一般人性的確不易長期持續準備，因此透過專業可信任的「家庭財務規劃師」再輔以如FSP的工具將可幫助我們順利完成目標。
有句老話：不怕老，不怕窮，只怕又老又窮！人會老是不用規劃的事實，但退休金不規劃，是絕不會從天上掉下來的。
一般規劃退休金，僅會想到的是「基本生活費」，但是人老了不能僅剩下呼吸和食物吧！所以想讓自己的退休生活過的愜意自在，額外準備一筆優質退休生活金是必要的。由於它是豐富退休生活品質，每一個人對它的定義及所需金額不同，所以規劃的方式也不同。而這就是我們的第五大張戶：投資理財帳戶。
當然這個帳戶也可以是為了購屋置產或出國旅遊作準備，是一個為特定目標而設的帳戶。掌握投資理財四大心法：定期定額、長期投資、財務分配、掌握時間將讓自己的夢想一一實現。
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