全球七大央行上周聯手降息,我國央行亦在二周內二度降息,不過,全球股市持續崩盤,讓這場金融風暴深不見底,許多人擔憂一九二九年大蕭條的歷史要重演了。此時,金控大老闆們看看華爾街,也要想想自己,或許是為股東、客戶與金控的未來做最佳安排的時候了。

     華爾街吹起的這場金融大海嘯,讓全球最大的保險公司AIG被美國政府接管,歐洲的富通銀行亦因流動性危機由荷、比、盧三國政府接管。這場金融風暴讓許多投資人嘗到「恐怖」的滋味,銀行負責人更是擔心得睡不著覺,誰也不知道何時會被颱風尾掃到。

     台灣的銀行家數過多且同質性太高,獲利長期偏低,淨值報酬率在亞洲敬陪末座。目前十五家金控中,以資產規模計,台新金以二兆三千多億元排名第三,富邦金以一兆八千多億元排名第五,未來兩者若順利結合,可能創造出總資產規模四兆一千多億元的超大金控,排名將躍居民營金控之冠,僅次於國營的台灣金控。

     金管會此時出手擬促成台新金、富邦金的合併案,還可以一併解決台新金的彰銀持股問題,也算一石三鳥之計。雖然後續發展有待兩家金控負責人的協商,不過,這項合併案如果談成了,對其他的小型金控將造成壓力,可能啟動新一波合併潮,引爆國內金控的大洗牌。

     這場超級金融風暴讓大家意識到,如果無視於風險控管,一股腦兒透過高度財務槓桿追求高額報酬,再大的銀行與保險公司也可能倒閉。至於規模太小的金融機構,如果沒有特殊利基,日子會越來越艱苦,現在是可以開始考慮退場的時機!

   在金融風暴延燒下,國際股市持續重挫,風暴中心的金融股股價繼續破底,截至上周為止,十四檔上市櫃金控股中,已有台新金、新光金等七檔低於十元票面價,股價修正狀況慘烈。

     上周四台股上沖下洗,不過在大型權值股護航下,終場跌幅不到二%,惟護盤重心的金融股,表現多持續弱勢。上周四金控股包括開發金、台新金、新光金打到跌停,其餘金控股也多重挫半根停板以上,僅有九月獲利優於預期的國泰金、宣布實施庫藏股的玉山金、護盤標的的第一金逆勢收紅。

     此波美國金融風暴延燒至全球,國內金融股也成為風暴中心,目前十四家金控中,已有開發金、台新金、新光金、日盛金、玉山金、國票金、永豐金等七檔股價已在十元票面之下。而除了國泰金股價仍在三字頭外,富邦金、中信金等金控,股價也只剩十幾元。

     近期打入票面以下的台新金,因受到流言中傷,加上外資倒貨,股價自八月的十一元附近一路狂瀉,期間雖然台新金董事長吳東亮親上火線闢謠,不過國際股市、台股持續重挫,台新金上周仍大跌近十六%。所幸此波大賣台新金的外資,在上周賣壓已見初步減緩,上周四更反手買超超過萬張。

     中信金上周跌幅高達二○%,跌勢尤重,中信金自五二○的三十元以上高檔以來一路下滑,目前股價僅剩當時高價的四成左右;至於富邦金上周跌幅也超過十六%,股價同樣是從五二○的三十元以上高價一路下跌,上周失守二十元大關,因此目前金控股除了國泰金外,已經沒有二十元以上的個股。

     法人指出,次貸風暴爆發後,目前已延燒成全球性的金融危機,這把火不但燒到歐洲,連韓國等亞洲國家也開始受到影響,台灣金融股近期也開始認列備抵損失,短線股價恐怕尚未落底。而市場擔心金融機構潛在損失可能大於預期,短線國際股市未止穩下,對整體金融股操作仍是保守為宜。

 

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