分紅保單買氣增溫，如何聰明買分紅保單？基本上，有壽險保障和 節稅需求的族群可以選擇增額型分紅保單，終身還本型分紅保單則適 合以小孩當被保險人來規劃，以領取最多的生存保險金和紅利。
分紅保單中的增額還本型，主要
是訴求讓保障隨時間增值，壽險保 障增加等於節稅空間成長。富邦人壽說，這種保單特別適合已成家立 業、需要較高壽險保障的族群，因為家庭責任在身又需開始考量退休 需求，透過增額還本型的分紅保單，可以年年增加保額。
舉例來說55歲時的張先生已累積3000萬的資產淨額，他投保「富邦 人壽鑫享受增額型終身分紅保單」保額1200萬，年繳保費120萬，繳 費20年，保額每年複利增值，若張先生77歲身故的話，子女約可領到 3000萬的免稅保險金（以當時保額外加累積紅利），而富先生需繳稅 的遺產淨額也從3000萬減至600萬，結果不僅需繳付的遺產稅減少了 ，同時也增加了3000萬的免稅保險給付，規劃利益達3683萬。
至於還本型的分紅保單，則最適合以小孩當作被保險人來規劃，因 為這類訴求「活越久領越多」的分紅保單，也成為壽險顧問推薦給單 親爸媽的首選保單。
以中國人壽「名揚四海」商品為例，若44歲的王媽媽以14歲的獨子 王小弟作為被保險人，購買6年期、保險金額100的分紅保單。
除在繳費期間每滿3年即可固定領回3萬元的生存保險金(保險金額 的3％)之外，當繳費期滿後，每三年又可再領取15萬元的生存保險金 (保險金額的15％)。
假設王媽媽80歲身故，這張保單所領取的生存保險金累計已達150 萬元，累積保單紅利（以穩健紅利預估）也有近88萬元回饋。王媽媽 身故時，王小弟也已屆50歲的退休年齡，由他繼續領生存金和保單紅 利。
壽險業者表示，還本型分紅保單以小孩當被保險人來規劃，主要是 考量可以領的生存保險金和紅利會比成年人多，且定期領回的生存金 再加上保單的紅利分享更是規劃教育基金的基本財源，隨著保單持有 時間越長，所以領到的紅利也就越多，越早投保越有利。

 

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