積極開源
今年全球金融環境丕變，還須承受通膨壓力，銀行理專說，現在想護錢同時賺錢，首先要選擇資產能保值的商品，收益率須大於定存利率。如固定收益儲蓄保單，兼具保險功能，市面上最常接觸的產品，是本金當保障、利息當保費的產品，保單設計時預定利率只要超過定存利率，就對定存族有超高吸引力。
分散投資降低風險
又如高利定存是另一個可運用的模式，較外幣定存風險低，只是要注意這類產品通常會設定條件，如存款金額、須購買理財商品、須是新資金等。銀行理專提醒，負利率年代，投資人理財策略要拉長，不要在短期大進大出，否則會使投資理財更吃力。
現金是「固定保本」工具，也是護錢第2招。投資專家陳怡芬說，過去若「投資7成、存款3成」，現在至少拉平到55波。雖存款利率不高，但現金不宜掛零，陳怡芬建議家庭緊急預備金，最好可支應半年以上開銷。
遠東銀行建議，可採階梯式儲蓄法，將緊急預備金均分成3筆定存，分別為1年、2年、3年期，往後每次定存到期，再續存3年，如此，從第2年開始，每年都會有一筆定存到期。
另外陳怡芬說，不管在那種投資環境，分散投資資產和投資幣別都是基本原則，在通膨年代尤其關鍵，免得資金都鎖在同個市場，進場時，投資方式，建議「定期定額」是護錢另一方法，因單筆投資會將風險集中，應儘量避免。
強制信託護錢節稅
遠東銀行財稅顧問戴素雲表示，護錢也可長期規劃，買保險與信託就具此概念。投保人應定期做保單健診，如工作性質變換，由外勤調為內勤，意外險投保保費就會降低，但往往投保人不會注意，而忽略了變更保單權益。至於投保何種險種，就要視個人理財目標而定，戴素雲舉例說，如果要為退休生活打算，可以投保年金保險。
另外，信託也是近年來銀行財富管理漸漸重視的一塊市場。戴素雲認為，已經稍有積蓄，但仍擔憂退休需求不足的中產階級，最適合透過財產強制信託，待信託到期時，再將信託財產領回，不僅達到護錢效果，且有節稅效果，可說是為你的錢包裹了「雙層保護」。
護錢5招術
護錢招術/方法
◎商品收益大於定存：理財策略要拉長，不要在短期內大進大出
◎階梯儲蓄靈活金：
．不穩定的年代，現金是「固定保本」的工具
．緊急預備金均分成3筆定存，到期續存
◎定期定額避風險：儘量避免將風險完全集中的單筆投資
◎保險：
．定期做保單健診
．視個人理財目標不同，選擇不同投保險種
◎信託：透過財產強制信託，待信託到期時，再將信託財產領回
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