散戶是股票市場的中小投資者，作為股市中的弱勢群體，不僅處於資訊與資金對比上的劣勢，而且由於缺乏必要的風險控制與資金管理的意識和技巧，在股票投資中始終難以成為少數的贏者。因此，學會風險管理就成為散戶投資成功的重要前提。
其實股市中的風險無時無地不在，券商高明於散戶之處除了資訊與資金的優勢，很重要的一點，就是對風險有較強的敏感，並且在進場之初就做好了嚴密的策劃與資金管理策略，一旦市場出現風險的苗頭，就會迅速避險，及時獲利了結或停損出局，決不讓龐大資金被動套牢。如果說券商相對於散戶有劣勢的話，那麼資金太大，進出不易就是券商的軟肋，不是擔心踏空就是顧慮一旦變盤出逃不易。但是散戶在與券商角逐的時候，偏偏就不會揚長避短，風險控制的紀律常常因為衝動而被拋棄，在盲目的追漲殺跌中成為虧損或套牢一族。
說到底，散戶成為股市犧牲品的根本原因就在於一個“貪”字，表現在兩個方面：
第一，即使股市漲得很多、風險已經很大了，仍然戀戰不走，甚至勇猛追高；或者已經處於弱市，依然在找尋“潛力股”，輕易測底，結果都是成為套牢者，這是把握不住買入時機的風險。
第二，一旦看錯不願停損，由淺虧變成深套，最終損失慘重，無力自拔。 其實，散戶即使賠錢也還喜歡股市，根本的原因是他們曾經都有過輕鬆賺錢的經歷。而股市近乎賭場，陷阱就在於此，給每一個新來者一段賺錢的經歷，然後開始考驗、折磨他，最終賠光了本錢還不甘心。賺了以後又賠，他們會不服氣，不相信自己不是股市中能夠賺錢的少數人。但是一個“貪”字，讓他們始終學不會風險控制。即使大多頭也賺了不少錢，但隨後的下跌行情他們總不能即使退出，讓一次大跌就掠走所有利潤。 賺錢容易，風險控制難，散戶要想在風險莫測的股市中生存下去，學會風險控制是關鍵。作為散戶風險控制與資金管理的實用原則有兩條，第一是：多頭中盡量持股賺大錢，一旦跌市來臨，堅決離場觀望；再一條更實用的原則就是：學會滿手鈔票。
一方面，股市中沒有常勝將軍，經驗之談就是，最大程度地把握每次盈利的機會，保證有足夠的利潤彌補可能的虧損。如果在多頭中無法跑贏大盤，獲利太少，那麼就要小心了，一旦出現較大的調整就有可能使你不賺反賠了。
另一方面，正因為股票投資的目的是賺錢，因此一旦可能虧損，就要堅決封殺下跌空間，不讓虧損侵蝕利潤。 停損是許多散戶學不會的一個最重要的操作策略，一方面是不願輕易認賠，總想股市有反彈，給他保本離場的機會，卻在猶豫等待中越陷越深。 當空頭來臨的時候，券商的原則是堅決離場，但散戶卻因為時時都有大漲的股票而在股市流連往返，希望能夠抓住弱市中的牛股。
因此學會滿手鈔票是散戶要掌握的第二個重要原則。散戶常犯的毛病就是有了錢就想買股票，但是他只知道不買就沒有賺錢的機會，卻忘了風險的因素。其實，對散戶來說，永遠沒有踏空的危險。因為資金有限，所謂的買進，不過是大盤走好後看好一支股票的一筆買單而已，只有券商才擔心踏空。 因此做一個成功的散戶要學會做機會主義，有機會就殺一把，不對就跑，讓券商去嘗嘗套牢的滋味。
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