繼多家金控打出「雙引擎」品牌後，兆豐金控董事長王榮周首次表明，別人是「雙引擎」，兆豐金可是「八引擎」，旗下八家子公司去年虧一半，今年八家全都賺，連同23家孫公司，只要好好做，兆豐金現有規模即可發揮極大綜效威力。
未來購併方針，王榮周表示，購併看緣份，但會積極找緣份機會。未來購併對象，不是只看台灣內部，兆豐金「找女朋友」將跨足國際，不以台灣為限，以亞太地區為主，大陸對象明顯多了一點。以下為訪談重點：
八引擎去年虧一半 今年都賺
問：兆金控以銀行為主體，獨缺壽險一門，這與國泰金、新光金等主打「雙引擎」不同，未來是否有購併保險公司或其他金融機構的打算？
答：別人「雙引擎」，我們可是「八引擎」，去年兆豐金旗下八家子公司，四家虧錢，23家孫公司，以銀行為主體，證券、票券、投信、資產管理、創投、保貸、產險均有，獨缺壽險。
最近由銀行副總、亞太中心主任派任兆豐管理顧問公司，二人因對銀行授信、通路、財管、與大陸台商人脈均非常好，憑亞太業務與銀行授信實務結合，可和證券合作，承銷台商回台上市等。八個子公司加管理顧問公司共九家，每家認真經營發揮綜效，孫公司將來也可扮演重要角色。
富邦金因有壽險利基，發揮重要的引擎功能，但我們有保代，也有保代的空間，如，可進行國內外合作，將來可做代銷產品，更可與國際級保險公司合作，以兆豐品牌設計商品行銷，且保代風險低，不侷限一家壽險商品，還可和一流品牌掛在一起，引擎雖非正宗保險，現階段並不急著購併或籌設保險子公司，未來只要有好緣分，也不排斥任何好的機會。
購併？大陸對象多一點
問: 兆豐金現有規模是否適中，有無購併計畫?
答: 目前規模已可好好發揮，第一步先將自己做好，提升經營續效，財務結構好，無後顧之憂，就有力量去併購，但要看緣份和有沒有發揮綜效可能。
緣份也要找機會，兆豐金會尋找機會、創造緣份。但不會為了擴大規模而併，要為發揮綜效去併，原則確定後找機會去併，如，先前兆豐金曾評估過慶豐銀標案，開了好幾次會，綜判後決定現階段不必併。未來購併地區，不限定台灣，亞太地區也有可能。外面只要合法、符合者都沒問題，目前以亞太地區為主，大陸對象似乎就比較多一點。
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在兩岸金融MOU簽訂後，已在大陸設辦事處的七家銀行，將是MOU簽訂的最大受惠者。兆豐金和台銀、玉山金三家去年10月大陸重新開放申設辦事處，兆豐金去年11月至江蘇監管局送件審核，12月送北京再到銀行監管會、國台辦，如今搶在9月10日中國銀監會核准江蘇辦事處，為下一步的大陸布局鋪路。 兆豐銀蘇州辦事處位在蘇州工業園區內最好位置，管制站就是公園，園區288平方公里，比台北市大一點，光蘇州台資企業即有8300家，除了銀行外，兆豐證券、兆豐產險在大陸都有辦事處，兆豐金已做好幾套應變準備，MOU一簽就將出招。以下是兆豐金董事長王榮周的訪談重點: 問：蘇州辦事處開張之後，是否還有更積極計畫? 蘇州辦事處 登陸的 「橋頭堡」 答: 蘇州辦事處等於是兆豐金在大陸的「橋頭堡」，未來可在蘇州工業園區、蘇州市內增設據點，台商多的地方都將儘量設點增加服務，目前大陸四大區域台商較多，尤以長江三角洲與蘇州附近台商多、高科技多，當地設點還可同時服務鄰近的昆山、上海，吳江。 第一步，先服務長江三角州台商，接著渤海灣、海西等地，台商多的地方優先設點，並深根當地。未來看能否承做人民幣， 批發或零售執照、合作對象的開放程度等，已做好應變準備。 問: 兩岸MOU是所有金控關切議題，兆豐金的大陸布局計畫為何? 升格分行後 業務可作大 答: 兩岸金融MOU簽定後，赴大陸設立分行是不能免的。銀行想進軍大陸市場，第一就是由大陸辦事處升格為分行，分行的好處是有台灣母公司支持，業務可作大。第二，直接設子行，但受限子行資本額考量，業務量不易作大。第三，投資，也是兩岸互助合作的機會。投資有兩種，一是以合作為基礎的策略聯盟，透過與大陸銀行、外資等合作，不一定要掌握經營權。第二種掌控經營權，這類標規模不可太小，也不能碰太大的，最多找城市銀行，還要看持股比率，這些都可思考。 問: 兆豐金因大股東寶成蔡家的關係，與大陸華一銀行互動良好，也與對岸銀行往來密切，是否有相互參股投資或策略聯盟計畫? 答: 衡量本身需求是擴點的關鍵。以互補或追求綜效，針對分行、據點、業務、客層仔細評估。大陸四大銀行排名國際級大銀行，分行點數超過萬家以上，獲利前幾名，資產大為改善。若以經營權考量，兆豐金應找二線城市銀行，主要以照顧台商及當地長期深根可長可久，目前往來的同業、朋友很多，與華一銀行交情好，可隨時掌握。證券、產險也有代表處，目前有需要才派人。 問: MOU簽訂後，搶進大陸有望，在銀行升格分行承做人民幣商機外，兩岸人民幣清算進度是否有眉目，將為銀行帶來多少營運效益? 答: 兆豐銀是在台美金的清算銀行，也是大陸銀聯卡清算銀行，國際清算是我們優勢。人民幣清算目前兩邊政府還在談，而人民幣業務開辦涉及WTO一體適用各國，除非有特別協議，ECFA才能突破，簽MOU後，人民幣清算也才能定案。 問: 布局大陸市場或為購併準備，是否有發債籌資計畫? 備妥百億銀彈 資金不是問題 答: MOU簽訂後，兆豐金將在珠三角、長三角洲、海西和渤海四大區域設點，資金不是問題，不用事先規劃，隨時可發行，而買一家城市銀行資金不成問題，現有資金即可，若有不足隨時可發債，日前兆豐票減資後上繳金控2億元，兆豐銀今年也將分四期發行60億元至80億元次順位債券，已備妥百億元銀彈。 問：開放陸銀來台投資銀行，對台灣金融市場影響如何？ 答: 大陸可能看不上台灣市場，投資台灣銀行，他們會審慎考慮。投資目的也許不為賺錢，以大陸前幾大銀行，一年盈餘800億人民幣、4000億台幣，就可買下好幾家台灣的銀行，賺一、二年台灣銀行就被買光了。 若兩岸業務互助合作，某些方面有加分效果，但經營權影響大，雖然大家都已有心裡準備，上市公司只要符合法令，大家都可投資當老闆，初期政府法規應明訂，不能投資超過多少，以政府智慧解決問題，讓台灣銀行開放更穩健一點。 兆豐金控前身交銀、中國國際商銀，曾是孕育台灣財金界最高首長的搖籃，從央行總裁梁國樹、彭淮南，到財政部長白培英、錢純、李庸三、呂桔誠等都擔任過銀行董事長，地位崇高不容輕忽。但首任兆豐金控董事長鄭深池捲入扁家洗錢疑案、去年金融海嘯，金融國際化最深的兆豐金重踩地「雷」，提列百億元巨額損失，一度讓金融界資優生兆豐金「灰頭土臉」。 去年總統大選政黨二度輪替，兆豐金7月15日進行人事異動，由3月20日剛出任元大銀行副董事長兼總經理王榮周轉任，接下上任才半年的呂桔誠。 美國次貸、雷曼兄弟倒閉，重創兆豐金控，光當年9月提列雷曼資產減損即超過44.34億元，連同先前提列CDO減損，讓王榮周一接手，就如同個「救火員」四處滅火，所幸王榮周做事周延、溫和沈穩，經內部組織調整，及一次性提列損失掃除地「雷」，將兆豐金這個大船「穩」了下來，並將帶領兆豐金駛向大陸市場再創高峰。 如今，兆豐金控每個月獲利回復往常水準，稅後淨利超過百億元，原本雜音最多的兆豐銀工會，在王榮周以「誠」相交，用心協調下，勞資對立獲得重大突破，連員工都認為，見到慈眉善目、親切、沒官樣的董事長王榮周，讓人很難聯想他還曾擔任過號稱「情報頭子」的調查局局長，及「天下第一局」國稅局局長等重任。 而秉持公職生涯一路走來「對得起良心」、正直、公正、無私原則，說話慢而條理分明的王榮周，化解過無數次職場難關，從富人帶頭抗稅、到工會員工抵制合併，高鐵聯貸案降息一半等，王榮周總是以「為對方多設想、但不違背社會正義」精神，成功說服了各方反對力量，或許正是62歲王榮周每回擔任救火隊，總能化險為夷的關鍵。 去年金融海嘯震倒國際知名投資銀行，台灣獲利一向領先的兆豐金控因巨額虧損，去年獲利創有史以來最低只有2.9 億元，在付出昂貴學費後，兆豐金脫胎換骨，今年上半年稅後純益躍升至80.46億元、EPS0.73元，走出金融海嘯陰霾，今年全年獲利大躍進，有機會上看166億元、EPS 1.5元。 強化亞太市場布局 兆豐金董事長王榮周說明，經營政策三大方針，一、強化亞太市場布局，涵蓋大陸市場，以離台灣最近、最大的市場優先。二、嚴控資本品質，提升貸款覆蓋率、降低逾放率，要求更嚴謹的授信品質等。三、金控獲利來源，七、八成來自銀行，存放款結構格外重要，唯有降低風險收入，開拓手續費收入等。 目前兆豐金活存比重占總存款40%，比三商銀50%差，未來希望提高活存比率，降低資金成本。活期存款的開發，證券劃撥交割款是很大的一環。未來希望證券公司、銀行合署辦公，證券公司在樓上、銀行在樓下，整合租用或自用行舍，提升客戶服務層面，獲利也可增加。 王榮周認為，放款首重資產品質兼顧政府政策，中小企業貸款只要繳息正常，儘量配合辦理，像養雞生蛋，不能只顧大顧小。銀行存放利差不到1%，如果貸款倒一億，要再貸一百億才能賺回一億的錢，好困難，銀行做得多，風險也高。就算如此也不能因不要呆帳而「雨天收傘」，那不是銀行家該做的事，是不厚道的。 目前看下半年景氣，金融面無變壞跡象，但何時變好，要看「外在」，看美國、大陸何時全面復甦，大陸經濟成長率高，並積極促成兩邊經貿合作和採購，這對台灣是助力。 記取金融海嘯的慘痛經驗，兆豐金去年下半年進行組織調整，特別在財務部下設「財務管理中心」，加強風險控管的權責，由金控副總林瑞雲和銀行副總賴昭銑擔任實質的風控管理人，並將銀行、金控、各事業發展、行銷、資訊納入風控管理，致力提升績效同時，作好風險控管，讓營業、管理各有約束。 大陸布局 靈活運用資本 另外成立「大陸布局小組」，將子公司人員整合一起。未來金控購併投資需要資金，要靈活運用，如何配置子公司，或該併購、收回，該減資、增資都是靈活運用資本的重點。 目前兆豐金的資產已淨化、財務結構改善，貫徹更嚴謹和周密的風險控管。日前獲得證交所資訊透明化殊榮，在1118家上市櫃公司中，獲得資訊透明化佳績，也是獲獎的四家金控中其中一家獲得A+的金控。另外兆豐金越南分行，2008年也獲得越南中央銀行頒發「第一個最佳外資銀行」，也是30多家外資銀行中難得的殊榮。 |
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