去年十二月，金融大海嘯到最恐慌之時，各國中央銀行拚命降息、降稅或發消費券刺激經濟，記得嗎？我們的金管會主委陳?當時就說，應該會有波「無基之彈」，但敢真正進場的投資人卻是少數。多數人寧可把錢放銀行收不到一％ 的利息，結果錯失三千點、報酬率達七五％的股市可觀漲幅。
跌深就是最好的利多
投資界聞人、大金主賈文中當時和多數投資人一樣，因為金融海嘯大賠，但他和陳?一樣，看到各國央行放錢，就決定奉行投資學上的「跌深，就是最好的利多」，大膽入房市與股市，賈文中今年年中， 就已經讓他賠的全賺了回來，而且還是倍數賺回，獲利以上億計算。
賈文中進場的理由就是這麼的簡單，現在才想通的人心裡一定也很嘔，「為什麼我當時不敢投資呢？」回想一下，其實當時的你非常害怕，總想市場回穩了再投資， 免得連安身的本錢都賠光了。以台股為例，代表散戶進場的融資餘額，是自五月起的一千六百億元快速增加，那時台股已反彈到六三○ ○點，已經接近台股合理股價「十年線」——六五○○點的位置，換句話說，大多數小散戶還是買在只有小賺、又容易套牢的六五○○點以上。為什麼陳?和賈文中能做出正確判斷？因為他們看得懂經濟資訊，黑夜有時盡，與白晝交替換， 就好比景氣有循環；天打雷，就是要下雨了；下雨，要到陽台去把晒著的衣服收起來，這麼簡單的道理其實與投資非常相似；金融海嘯大風大浪中，所有人全滅頂，但會游泳的人，看到風平浪靜了，就會抓住浮木游上岸，如何判斷風平浪靜？如何抓到正確的浮木，考驗的就是對未來趨勢的判斷能力，基礎就是對經濟與金融知識的了解。
看數據顯露景氣復甦
來看看近幾個最新的經濟數據與事件，證明景氣已從谷底向上，穩定復甦中。在台灣，十九日外商銀行渣打亞洲區總經濟師關家明指出，MOU（兩岸金融監理合作備忘錄）與ECFA（兩岸經濟合作架構協議）簽定，將使得台灣明年的經濟成長率由今年預估的負五％，轉正上衝至三．一％（主計處本月二十六日會發布今年第三季數字， 估計仍可能為負成長）。
美元指數頻頻向七十五趨貶靠攏，帶動油價直向八十美元叩關， 代表炒作資金再起，卻也意味著經濟的回春。
商品原物料出口大國澳洲為防通貨膨脹，才在一個月內（十月六日、十一月三日）連續升息二次共二碼、利率達到三．五％，市場臆測不排除十二月還會再看到澳洲升息。
十一月三日投資大師巴菲特砸下歷年來最大金額二百六十億美元， 收購美國最大鐵路公司北伯林頓鐵路二二％股權，來表達他對金融海嘯中心點的美國「前景非常看好。」他說，鐵路是美國經濟成長的骨幹，所以這是對美國經濟前景的全面下注，「我認定這個國家將會繁盛。」
兩岸經貿交流正常化將吸引直接投資、經濟復甦帶動原物料再起、金融風暴中心美國也見復甦，對於財經事件與總經數字敏感的人而言，當這些大事發生時，就好比是天上掉下來的鈔票，不撿全身難過，但是對於大多數不懂財經的人而言，這些聽不懂又無聊的財經新聞，遠不及政論節目討論立委緋聞精采。
窮是因為盲，這裡的盲指「文盲」─經濟文盲。富貴真的天注定定嗎？許多人羨慕別人成功，卻眼睜睜任由財富從指縫中溜走，為什麼？有辦法補救嗎？
擺脫窮盲其實並不像你想的那麼難，本刊本期〈封面故事〉就專訪多位理財專家，他們有許多人都非財經專業出身，但是卻能夠對應總經環境的變化，做出正確的理財判斷，整理下來，他們只多做對了以下三點：
窮盲剋星一：抓住財經關鍵數字
像賈文中就是靠著財經關鍵數字「利率」賺到錢，國際投信總經理孫蘭英也是靠著財經數字賺錢，魔術數字就是「新低」，「我在最恐慌的去年底進場，因為所有經濟數字與股市幾乎創歷史新低。我當然會害怕，因為我也受傷，但我的金融專業告訴我應該要進場，我想想，就來測試我的專業能力吧！」
孫蘭英挑了自家兩檔國內股票型基金「豐台灣」與「第一基金」試膽，並設定一五％做停利點，結果這一套資金來回跑了三次，換句話說，這兩檔基金為她帶進各自有四五％的報酬。
除了定期定額，她還做了拉丁美洲、東協與美國成長三筆單筆基金投資，每筆各約二萬美元，現在這三檔每檔報酬都接近翻一倍。這三筆是她在雷曼兄弟事件的隔天，把手上海外基金全部停損贖回後放在美元貨幣型基金裡，同樣也是看到美元指數在低檔七十七附近，後來，果然因為全球法人避險開始大漲。
漲到兌台幣三十五元的價位，她認為台幣已走貶到滿足點，於是留了約五、六萬美元買的海外基金，其餘的全轉換成台幣，果然如她的預期台幣開始走升，在匯率上賺了二元多的台幣，讓她再回補了七、八％的損失，所以去年雷曼兄弟事件後，她的資產平均損失了近三成，加回後來的投資報酬，過去一年下來孫蘭英倒賺了三○％。
投資須活用財金知識
財經理財節目主持人夏韻芬就認為，投資人至少要知道財經數字的意義，尤其是抓住你最喜歡的投資工具中幾個該用的關鍵數字，她與南台科技大學財務金融系助理教授朱岳中合著的《基金私房學》，就推薦七、八個一定要知道的熱門財經指標，如MSCI指數、BDI指數等。
夏韻芬說若是長線投資人，想要「低進高出」最簡單的就是景氣對策信號的燈號：「公布藍燈就買，紅燈就賣」；至於已經漲一大段的現階段，就要觀察貨幣政策，最重要的指標就是消費者物價指數年增率（CPI）與經濟成長率（GDP），因為前者代表央行要不要升息以控制物價，後者則是看明年的景氣會不會真正轉佳。
夏韻芬自己還看幾個指標，第一個是失業率，「跌破一○％的失業率，再怎麼說經濟好，我都不會相信，利率更不可能因此調升；點線面連結起來，採購經理人指數也要看、企業獲利也要看，尤其是企業業績，千萬別與去年同期比較，因為去年全慘賠、基期很低，明年的數字都應與上月比較。」
以總經研究股市著稱的瑞展產經研究董事長陳忠瑞，更提醒投資者應該全盤了解所有的經濟數據，同時，也提醒每個階段的經濟指標對應的意義完全不一樣，像這一波段走的是資金行情，要看得是貨幣指標，若只看出口，那你就會永遠不敢進場投資，「當然你也可以只集中一個指標，但會遺漏掉不少投資機會。更重要的，你還要有明確的集中投資策略。」
過度分散如亂槍打鳥
窮盲剋星二：避免過度分散投資
大家都說不要把雞蛋放在同一個籃子裡，要分散風險，但是把雞蛋放在每一個籃子裡，過度分散風險，猶如亂槍打鳥，結果就是根本賺不到錢。
金融海嘯後投資人受傷慘重，三大財富管理銀行中信、台北富邦與台新，不約而同地各自重新設計客戶風險屬性分析量表（know-your-customer，KYC），結果發現「過去有六到七成的客戶是成長或積極型投資人，重做後的結果是倒過來：六到七成是穩健或保守型的投資人」。
投資風險到底該如何分散，反過來還是在看你的風險承受度、投資的資金量，再搭配整體投資趨勢而定，不是一味地一成不變。
像陳忠瑞說的「集中」，就是從趨勢的角度集中，「接下來全球經濟確立在中國，你的投資就要往中概股集中。中概股的族群很多，風險的分散就是在這些族群裡做配置，不要又買中概又買能源，這樣的分散就成了散戶的作法。投資大師巴菲特亦如此，我個人也是趨勢集中投資，不然你乾脆買指數就好了。」
北富銀資深副總經理黃以孟的建議是「永遠要適度分散」，但他補充，「例如基金，我個人的作法是只要五到七檔就夠，太多檔過於分散，賺不到錢。」他目前手上有的基金，包括複合型債券、天然資源、大中華、全球型新興市場、台股基金，以及閒置資金停泊的貨幣型基金。
壓獨門累積財富快速
賈文中則強調，資金夠的人才要做資產配置，資金少的，乾脆「壓獨門」，當然，這要在自己可控制的風險中進行，這也是他致富的祕技，「人生第一個一百萬元是最難存到的，壓獨門的好處是累積財富的速度才會快，尤其是在危機時，例如花旗銀行，年初跌到只剩一美元，我就賭它不會倒，現在花旗股價已經四美元了，但單壓一公司之前，你得把它摸透透，更要確定這家公司不會倒。」
窮盲剋星三：錢別放銀行存款
景氣未完全復甦，即使明年升息，但仍是低利率的時代。對照目前只有一％左右的定存利率，在學校教投資理財的政大財管系副教授吳啟銘本身也是投資高手，他強調，目前經濟正要從谷底復甦，是很好的投資買點，錢就不該放銀行裡。
吳啟銘主張只持有二成現金，這樣就可以在波動時降低財務風險，並可等待低點進場，「現在的投資市場已經反彈上來了，利率又落後經濟才升息，手上持有過多的現金，反而會帶來太多的損失。」
以台股為例，指數已經接近七八○○點，逐步進入金融風暴前的八○○○點以上套牢區。吳啟銘認為，除非回檔跌破季線與半年線，台股後市仍可期；不過他也說，基於多頭在一年內都安全、超過一年漲幅過大獲利有限的實證，他也打算將目前持有五成的股票，在明年三月以後減持到四成，下半年再減持到三成。
利率走勢由通貨膨脹決定，目前除了比定存稍高一點的貨幣型基金，吳啟銘配置替代現金的，是油金相關商品，不少人的貨幣型基金是美元計價，但美元趨勢走弱，又有通膨壓力，油金商品正好可以防衛美元的貶值，又可以趁通膨走揚賺錢，吳啟銘認為，「只是商品炒作盛行，容易暴起暴落，很難預估它的走勢，放二成做配置的風險都太高了，我自己只放一成。」
經濟窮盲貪懼兩大忌
經濟就要復甦，卻不敢進行積極投資，很多人會在關鍵時刻做出許多錯誤決定，也是因為他們不懂「經濟學」，特別不了解「機會成本」的概念，不理財也是要付出成本─財富被人重分配、變窮。
無知也造成無謂的恐懼，貪與懼是投資上兩大忌，對於多數「經濟窮盲族」而言，大忌是「害怕」，覺得什麼都不做比較安全，錢存在銀行最安全，沒有考慮到不理財的機會成本。
同樣的一百萬元，你若放在銀行存一％的定存，五年後有五％的報酬率，同樣的金額做投資資產配置，保守預估每年有七％的年報酬率，以複利計算，五年後累積報酬達四○％，差距可是達到八倍！
無知的恐懼，也容易讓人做出錯誤的判斷。另外一項最常見的錯誤，就是之前賠掉的投資若漲回來，大家傾向先落袋為安，卻錯失真正大漲的「主升段」。
像在最悲觀的去年十二月，出社會七年、在會計事務所工作的Clair，手上定期定額的新興市場與礦業兩檔基金各虧了約七成，那一陣子的她臉色鐵青、欲哭無淚地逢人就問該怎麼辦，「這是我手上比較多的投資……。」
最近再問她的投資狀況，她鬆口氣，「新興市場最近報酬率一一％，礦業三％。」原來，因為承受不了大虧，又不甘願認賠，Clair暫停扣款了半年，直到今年六月左右看到全球股市回穩才再開始續扣，跟她同一時間一起買礦業基金的同事，則是繼續停扣至今，同事的報酬率是「負一三％」，而且「等報酬率一轉正就要賣掉，不玩了！」
Clair在券商當營業員的男友的投資錯誤則是「貪」，沒有照自己能承受的風險來配置資金。去年馬英九當選總統，他以融資進場加碼股票一百萬元，後來盤勢急轉直下，在被追繳保證金之下只好全部斷頭出場，一百萬元，可是月存五萬元得要兩年才累積到的財富；更慘的是，這一波股市大漲，他卻因資金問題，眼睜睜錯失良機！
現在的Clair還是這兩檔基金照樣定期定額投資，原有的投資型保單也乖乖地保費照繳，即使全球股市大幅反彈，她對未來的投資環境仍存疑。她說，她要多加一點錢到定存裡，等到市場確定回穩再用單筆方式投資；檢討自己賠錢的原因何在？她想了想，「我們對財經資訊的掌握度還是不夠，而且因為害怕，明知逢低要買進，就是沒有勇氣進場攤平。」
Clair欠缺的就是經濟素養，這不只是你身處相關行業就一定會，你還得再下工夫深入研究。也許是亞洲人「輕視金錢」的價值觀，最先進的日本也有經濟素養偏低的現象。日本曾做過金融消費者問卷調查，就發現六至七成的民眾在學校時沒有上過金融相關的課程，即使上過，也幾乎沒用。
正視不理財機會成本
台灣的情況只有更糟，來看看台灣大學生上課睡覺吃泡麵，對照對岸的大學生清晨五點起床K書還嫌已經「晚起」，未來台灣大學生的競爭力堪慮近來引起討論，說穿了，就是台灣的大學生對經濟學上的「機會成本」沒有太具象的認知：因為生活富裕，資源對他們來說不是「有限」，這似乎也證實了自古以來狀元多出身於寒門、成功的企業家多為貧苦人家的事實──「資源有限，欲望無窮」，要多爭得資源，就得多花一分精神努力。
許多現代的年輕人開始工作第一件事，就是將薪水轉付比房貸利率貴二到三倍、四～六％的新車貸款利率買車，而不是想辦法先存錢買房，這就是典型「窮盲族」的錯誤理財開始。夏韻芬就很慎重地呼籲年輕人先買房，「不要嫌房貴，房子對每個世代、剛出社會的年輕人而言都很貴，但這也是你的第一桶金。」她說，她的人生沒有看過現金一百萬元，因為她一直都在繳房貸，但十年過去，她看到的是擁有棟價值一千萬元的房子。
要看數字，判斷方向勇敢投資之外，應用知識也很重要，經常在一堆數字裡打轉做投資與貸放款決策的國際票券總經理蔡佳晉，以投資的元太為例，「我們是所有法人中買元太最多的，短短二個月，國票賺了八千萬元。如果你只看他的財報，一定不敢投資，而我們深入研究過這家公司與這個產業，所以我們賺到錢。」
老兵怕槍，新兵怕彈
「我每次做投資前，先想的是會賠多少？因為賺錢是市場決定，賠錢是自己決定。有句俗話：老兵怕槍，新兵怕彈，老兵經驗多智識豐，縱使不知道風險會來自何方，也會在害怕中做出明確的判斷。」
許多人因為對經濟不了解，也完全不想了解，更不了解「不理財的機會成本」；這些人或者不敢投資，或突然貪念來了，以賭博的心態對待投資，上述的人都猶如在眼前蒙上「窮盲一生」的遮眼布，要不要把布條拿下來，勇敢地看清一切，決定權就在你自己。
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