薪水上調不易，理財仍是幫自己加薪最好的方式之一。中信銀指出，年輕力壯、有工作能力時，可選擇透過共同基金、股票等投資工具進行個人理財規劃，同時也應趁著年輕、健康狀況良好的情況下，提早購買年金險、醫療險等保險商品，保障退休後的生活。
退休理財3階段規劃
中國信託建議，完整的退休理財規劃可分成3階段完成，第1階段為55歲至60歲退休前，這個階段薪資漸高，加上職場歷練較深，投資判斷也更加準確；有了第1階段扎實累積財富的過程，第2階段理財重點則可鎖定在60歲退休以後的日常生活財富運用；第3階段則以照顧晚輩、資源分配為主。
中信銀個金總處產品規劃處副總楊淑惠指出，退休後收入來源減少，建議在投資上首重保本與穩健，選擇靈活性與流動性佳的商品，並以投資固定收益型商品以獲取穩定之收入為主，如定期存款、政府債券或收益型基金。另亦可購買保險公司的儲蓄險及壽險，除了保障資產外，還可達到身後財產移轉與稅務規劃等目的。
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