近幾年台灣的銀行業，陷入利差薄、過度競爭的營運困境；第一金有90%獲利來自銀行子公司，近年來受到利差縮水的影響，獲利大幅下降。第一金在國內金控中，屬於力求穩定，但鴨子划水，是國際化程度相當高的一家金控公司，更是第一波布局大陸市場的金控。第一金保守中求突破，低調中求創新，本報專訪第一金總經理簡明仁，深入的剖析準備在MOU簽定之後，搶第一的第一金控的策略布局。
找尋藍海
目標：福建、廣東沿海地區
問：第一金在大中華市場布局?
簡明仁答：銀行子公司在上海已設立辦事處超過6年，是台灣最早赴大陸設辦事處的金控、銀行之一，一旦MOU成行，兩岸政策明朗後，第一金第一步先將上海辦事處升級為分行，並儘快在6個月後開始營業，在陸方政策允許下，以每年新增1至2家分行的速度擴點，並鎖定福建、廣東等東南沿海區域，將成為最快又最多成為分行的金控。
第一金旗下大中華地區業務占海外獲利七成，為業務重點和未來成長動能之一。第一金力求突破與創新，未來重心放眼海外市場，但全球化之前，區域化先行，並鎖定大中華區，找尋業務藍海。但基於營業成本考量，目前不考慮在大陸設立子行。
發展關鍵
要能先獲准做人民幣業務
問：您認為在大陸發展銀行，最重要的關鍵是什麼?
答：希望銀行赴大陸能做人民幣業務，因為沒有做人民幣業務，對我們的資金調度影響非常大，如果能做人民幣業務，我們的產品面可以擴充到很大。假設我們先是以台商為客戶也沒關係，台商是一種企業經營，台商做了之後，不會只做台商企業的建廠或周轉資金，希望進一步做到薪資轉帳、收付，員工個人的信貸，如果說我們不能做人民幣業務，就只能做到台商的周轉金貸款或美金業務，沒能做到薪轉及企業員工個人理財，這樣就差很多。
問：有些台商已經深入大陸市場，例如都市開發、造鎮，當地設立通路，可能就需要在當地做企業融資貸款，一銀對這類台商在大陸當地的企業金融業務，看法如何？
答：對中國台商客戶來說，如果在大陸有企業融資需求，借美金對企業不一定有利，我們也希望未來可以做台商在大陸當地的融資聯貸業務，但第一步是我們要能先獲准做人民幣業務後，再來談這些進一步深入的業務。
中國大陸很大，生意到處都是；有個台商跟我說，大陸的銀行做很多放款，沒有法律許可不能做，例如應收帳款的貸款，大陸金融業很多生意不能做，就等MOU之後。
問: 除了人民幣業務外，第一金計劃與其他銀行在大陸發展有何不同之處?
答: 我們在台灣，理財做得很好，可以把理財業務推廣及執行技術移過去那邊 (大陸市場)，這樣子業務延伸就很大。我們從企業員工的理財、延伸到員工個人理財，再由員工理財做到大陸的理財市場，結合第一金的投信、證券與當地合作的利基，這樣子做就差很多。
第一金現在在台灣做的「整合行銷小組」工作，與民間金控做的跨業行銷很像，銀行賣保單、保戶存款回歸銀行、投信基金受益人來到銀行使用財富管理功能，推動的是「整合行銷小組」，各子公司資源共享，讓各子公司不再獨立作業，而是整合行銷、客戶來到第一金集團，可以一次購足。而在大陸市場雖無法複製，但可以延伸這個概念。
合作對象
先接觸比較小的銀行
問；第一金會找中國大陸二線城市與當地的銀行談合作？
答：會，這也是我們一個目標，會找比較小的銀行合作，其實我們都有一些接觸。
我們的辦事處代表去了中國大陸很多地方，未來我們初期發展會比較偏重在沿海，圍繞在上海、廣東一帶，以台商為主發展的城市為主。
問：第一金的投信業務與大陸對岸的合作情形如何？
副總暨第一金投信董事長洪新湜答：我們投信現在去大陸做生意比較難，大陸那一塊，市場很大，商機多，看我們抓不抓得住，做不做得到。可以想像中國市場競爭也大，我們的投信業務如果進入中國，希望找當地業者合作，而非外資。
國內各大金控董事長中，第一金控董事長陳裕璋以184公分「高人一等」的身高，帶領著111歲的第一金控，讓第一金控在金控族群中發揮無可忽視的影響地位，也正因屬於馬政府上台後第一位由馬市府前朝派任第一金的官股銀行董事長，曾任馬副手的陳裕璋「異常低調」，卻又是第一個將非傳統銀行思維帶進金融圈的「創意發想者」，重新塑造111歲的第一金控邁向全新、創意無限的「第一領導品牌」。
有別於目前國內多家金控採取的「雙引擎」制度，第一金董事長陳裕璋上台提出「大中華業務、國際聯貸、個人金融、金融商品銷售」的四大獲利引擎目標，就是要將第一金成為「First Lead(第一領導品牌)、First Rank(第一排名)的First Bank(第一名銀行)」。
44年次的陳裕璋憑著過去擔任台北市副市長、悠遊公司董事長的豐富人脈和不同思維，為第一金控締造了多項全新的「第一」。最具突破的是首創國內銀行承作全套式的尚華大樓「都市更新案」，由銀行包下建築、融資、貸款等全套都更案，不僅替飽和的銀行市場開創日後無可計量的都更大餅商機，也為市府時代全力推動的美化市容都更案，打通了任督二脈，有助國家整體都市更新全面起飛。
配合悠遊卡公司推出的全新「二代悠遊聯名卡」，第一金也站在領先地位，7月初搶先發行，尤其看好今年底悠遊聯名卡將與頂好超市、星巴克等商店異業結盟消費刷卡的優勢，已為第一金的信用卡業務提前卡位、搶占未來卡務大餅。
就連票房創紀錄的國片「海角七號」也看到了陳裕璋的創意，當初導演魏德聖開拍資金就是第一銀行全力支援，第一銀行還為此提撥100億元給類似「海角七號」這種缺乏資金但有創意的中小企業「根留台灣優惠融資專案」，讓「創意」的無價化獲得具體金援。
除了有位「創意」董事長，第一金控總經理簡明仁更是30年的「老一銀」，擁有豐厚財金專業背景和國際化歷練，恰好補強陳裕璋在國際金融市場的缺角，除了今年3月成立「大中華區業務推展小組」，委由國際業務事業群副總林佐堯擔任召集人組，全力規劃兩岸金融政策揮軍大陸布局外，受訪當天，陳裕璋更積極帶隊前進上海實地勘查第一金控未來的上海分行據點，以行動力推動金控海外布局。
除了大陸布局，第一金目前在國際間擁有13家國外分行、3 家辦事處、1家子銀行及6家分行，為本國銀行海外據點次多者，9月間更首次前進南半球，在澳洲成立「布里斯本分行」，展現第一金控全球布局的雄心。
「都市更新」是第一金創新開發的新市場。第一金總經理簡明仁表示，好的都市更新地點，往往能創造原本房產價值四倍的總價值，對住戶而言可以不花半毛錢，對第一金而言，可以獲得投資利益、房貸戶貸款收入、以及延伸的理財客戶，讓第一金從都更案中獲得比利差高出數倍的收益，創造出住戶與銀行間的「雙贏」，這更是第一金的創舉。
簡明仁表示，第一件打響知名度之後，目前吸引了老舊社區居民的高度詢問，推出至今已有3、40件都更案提出申請，且有7、8件進入談判階段，後勢看好。
簡明仁表示，都市更新有「兩種態樣」，第一種是由建商出面整合，依都市都新法規定，主動找住戶談判，經過三分之二居民同意即可進行都市更新，銀行承作這類建築貸款只能賺到貸款利息錢，住戶因新房子增值，額外支付建商一筆差額，換言之，建商出面主導的都市更新案，最大受惠者，就是建商本身，住戶、銀行利益有限。
透過第一金的第二種都市更新態樣，住戶可以直接找銀行談，銀行經由建經公司專業評估，找優質建商合作改建，銀行先出錢支付建築融資費用，待建築案完成後，再由銀行依住戶們的持分坪數、資金狀況清償貸款額度，由於建築費多只占房價的四分之一，扣除部分手續費，都更後的房產增值，全數由住戶享有。
如，先前在仁愛路四段上推出的第一宗尚華社區都更案，「住三」的建地，改建後總價值，幾乎是原來的四倍，2000萬房子都更後增值近億元，住戶成了最大贏家，銀行酌收一定比例費用，重要的是扮演了推動台灣老舊住宅更新的重要政策使命，這也是前台北市副市長、現任第一金董事長陳裕璋上任後推動都市更新案的目的所在。
第一金控總經理簡明仁指出，第一金現階段銀行、證券互補體制。未來的購併方向，將尋找能「互補」的證券、投信業者。
簡明仁表示，第一金將考慮具有互補性的證券、或投信業進行合併。第一金證券的據點多在台北市、台北縣，若有互補價值的中南部券商也可列入考慮。而第一金證券的電子交易業務較弱，未來也希望能尋找電子交易實力較強、具有互補的獨立券商合併。至於投信方面，目前第一金投信以債券型基金為主，未來可與股票型基金強者進行互補合作。
對此次凱基證券以290億元天價標下50個據點的台証證券，簡明仁忍不住說，不是很好的Case，「因為搞壞了市場的行情價。」
簡明仁指出，以銀行據點為例，平均一家分行的價值約2億元，但台証證券以50個據點、290億元天價標出，等於平均一個點要價5、6億，是銀行分行的3倍，搞壞了購併市場的行情價。
第一金投信董事長、第一金副總洪新湜認為，目前境外基金銷售規模大過國內基金，而基金銷售的好壞，關鍵是基金操作的好壞和經理人的表現，加上成立投信資本額數億即可，花錢買投信購併是否值得，還有待商榷。
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