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兩岸經濟協議(ECFA)簽署,讓中小銀行整併風再起。市場最近盛傳,遠東銀行看上安泰銀行,有意尋求合併機會;安泰銀的私募基金股東隆力集團則打算再併購區域型銀行,日前並透過管道向板信銀和陽信銀詢價。

此外,投銀人士表示,日盛金大股東最近也持續尋找合併對象,大眾銀也有意在國內找銀行合併,今年下半年銀行併購可能轉熱。

遠銀近來對安泰銀很「注意」,主要是安泰銀今年獲利不錯,市場認為隆力集團可能高價出脫持股。遠銀總經理洪信德對此不願多談,僅說遠銀要併購同業的「胃口好得很」,但目前還沒有特定合併對象。

針對有投銀指隆力想合併板信銀、陽信銀等小型銀行,安泰銀高層主管指出,安泰銀目前是以追求獲利高成長為主要目標,內部並沒有討論合併議題,至於大股東是否有找其他金融業洽商股權收購,是大股東的權利,公司無權過問。

板信銀總經理陳安雄則說,最近確實有很多私募業者經由財顧接觸銀行,但都沒有進行到實地查核階段;陽信銀也表示,短期並沒有意願要出售。

消息人士指出,除了隆力,另外一家私募基金業者,也透過財顧了解各銀行的出售意願及價格,隨時可能出手。投銀主管說,私募基金買進銀行,最主要的目的就是等好機會出售持股、實現獲利,因此不論隆力想逢高賣出安泰銀,或趁低再買其他銀行,都很合理。

至於遠銀今年標下慶豐銀通路外,也積極尋找合併機會,除了透過集團資源與大陸城市銀行廣泛接觸,也不排除併購國內的銀行來壯大規模。相關人士指出,私募基金入主的銀行因為規模較大,因此成為遠銀優選,遠銀高層也已與隆力集團接觸過,只是合併案都停在紙上談兵階段。


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     陸客來台可望年底前開放自由行!行政院長吳敦義昨天透露,兩岸日前在重慶舉行江陳會時,陸方已向我方表達意願,預計由東南沿海部份省份先行,而馬英九總統已裁示由各部會研究,原則上初期每日僅開放3、500人,配合增加兩岸定期航班,希望今年底前能夠成行。而根據昨日重慶商報表示,大陸方面將以北京、上海、天津、重慶、南京等城市成為自由行首波開放城市。

     吳敦義昨天在接受本報專訪時指出,過去我方曾向陸方提出開放陸客自由行,但陸方並未同意。之後,兩岸雖有討論,但彼此都有顧慮,因此沈寂了一段時間。

     此次兩岸在重慶進行第5次江陳會簽署ECFA,吳敦義透露,陸方透過這個平台,明確表達希望開放陸客自由行,我方代表回國後將這項訊息向他報告,吳揆隨即與馬英九總統商量,馬英九裁示由相關部門進行評估。由於開放陸客自由行涉及國家安全,吳揆強調,未來待各部會完成評估後,必須再向總統報告,才能確定具體內容。

     不過吳敦義表示,既然兩岸目前對適度開放陸客自由行都不排斥,雙方想法也趨相同,「這就有談的空間,我們內部也可考慮,預計會列入下次協商議題,希望年底前能開始實施,但在此之前雙方都要有些準備工作」。

     為確保國家安全無虞,吳揆強調,陸客自由行不可能一次開放得太多,應該會以幾百人做為數字,有人建議300人或500人,大陸方面也要「挑人」,例如東南沿海等省份,開放程度較高且較與海外接觸、交通便利的省份,可能會是初期考慮的範圍。

     此外,一旦開放自由行也要觸及航班和機票問題,吳敦義表示,兩岸直航定期航班每週540班是我方的期待,大陸方面之前顧及香港和澳門航空公司的發展,不敢開放太多,「未來若開放陸客自由行,陸客來台總人數增加,班次總也要增加」。

     據大陸方面統計,去年大陸來台觀光旅客約60.6萬人次,加上商務參訪團,則有97萬人次。中國國家旅遊局長邵琪偉年初時曾表示,今年觀光與商務的陸客訪台人數將上看到150萬人次,未來開放陸客自由行,若熱門航班未能配合,勢必更會一票難求。



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摒除政治因素不談,兩岸經貿與金融業互動熱絡,外人在台灣金融業身上看到無限商機,從前高盛亞太區總裁宋學仁參與京城銀行(2809)五億元私募、香港同星投資董事長郭炎計畫參與中信金(2891)210億元現金增資,還有許許多多市場傳言,尚未證實的外人入股國內金融業案,這些訊息都代表著,蟄伏超過十年的金融股股價要動了。

過去十餘年來,國內金融業先後遭逢房地產不景氣、卡債風暴、全球金融風暴致利率走低等因素,本業經營與股價始終難有起色,三商銀、兆豐金等大型國營行庫的股價,更是長期在淨值上下浮沈,使得股市資金多集中於周轉率及報酬率較高的電子股,沒有人認為金融股有投資價值。

台灣目前銀行經營利差約只有1%,這是金融業營運難有起色的關鍵,若可到中國設點經營,對業者而言應是可開疆闢土、一展身手的好事,金融股要翻身,以目前的股價當然是偏低,上週金融股成交量已暴增,但這絕對還是初升階段,好戲才正要上場。

昨日市場買盤集中在京城銀、台中銀(2812)、遠東銀(2845)、大眾銀(2847)、安泰銀(2849)等中小型的銀行股,元大金(2885)、兆豐金(2886)、台新金(2887)等金控股也有2%以上漲幅,這應只是整體金融股輪漲現象,大型銀行股在整理數日之後,必然還有另一波漲勢發動,投資人不妨注意這些金融股未來股價走勢。


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兩岸銀行想結盟、簽署合作備忘錄(Memorandum Of Understanding,MOU),金管會緊盯。金管會昨找11家本國銀行董事長、總經理,要求未來和大陸業務往來、策略聯盟或簽MOU,都須報金管會備查,「金管會有權不准備查」,更提醒國銀,與陸銀策盟時,須留意「個人資料」保密,避免觸法。


約法三章
據了解,主因是近日媒體報導,國銀要與陸銀結盟、甚傳出銀聯與國銀要發「二合一」卡,都未向金管會報告,金管會認為,有些事情不成熟,對岸很敏感,國銀登陸須審慎漸進,「別衝過頭了」。
銀行局昨找來11家具登陸資格的銀行董事長、總經理開會,除說明金融業早收項目、表明早收清單是在明年元旦生效外,更提出「兩岸金融合作的處理原則」。據透露,該處理原則涵蓋與陸銀業務往來、或洽簽備忘錄、協議時須報請金管會「備查」,且若雙方合作企業金融聯貸案,涉及客戶資料提供時,不能違反《銀行法》第48條,即客戶存、放款、匯款等相關資料,銀行均須保密。
金管會還提醒各銀行3大要點:1.登陸做業務,須設下「防火牆」,避免大陸業務影響台灣母行,2.禁止國銀登陸後惡性競爭,資金拆借要相互支援,3.要求各銀行擬定自律規範,如風險控管、糾紛、債權債務的處理原則等。


不得影響台灣母行
會中業者詢問,大陸開放中西部、東北部「綠色通道」,是否台資銀行申設分行時,也可同時申請?金管會說,審核權在中國,依承諾文字看來,應該可行。據金管會資料,中西部、東北部有多達20個省、市,台資銀行已躍躍欲試。
昨會議由銀行局長桂先農主持,11家國銀多由董事長出席,中信金(2891)董事長辜濂松、副董事長羅聯幅,兆豐金(2886)董事長蔡友才、一銀董事長蔡慶年、華南銀董事長林明成、彰銀(2801)董事長陳淮舟、合庫(5854)董事長劉燈城、玉山金(2884)董事長曾國烈,台銀、土銀則由總經理與會,約開了一小時。

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彰化銀行明日將拍賣新燕紡織廠不良債權地,因土地位北市、三重、新莊交界處,39筆土地合計約1萬5800坪、總價73億9918萬元,多家大型建商、業者有意競標,其中第2債權人味全公司因握有容積率600%舊建照,日前增資60億元準備搶標。
受到政府禁標國有地的政策影響,大台北地區可開發的土地愈來愈稀少,獵地開發成了建商最難的課題。新燕紡織廠位台北市、三重與新莊交界處,緊鄰捷運新莊縣先嗇宮站出口,距離新莊頭前與副都心重劃區不遠,總面積達1.58萬坪,吸引大型建商垂涎。


1.58萬坪總價73億
由彰銀委託拍賣的台灣金融資產服務公司襄理林雨利表示,彰化銀行於1998年承做新燕紡織廠三重土地,新燕紡織廠發生財務危機後,將土地抵押給彰銀,閒置10多年可望從銀行呆帳變成市場搶手貨。債權金額達13.4億元、僅次於彰銀的味全公司,因持有舊建照,若順利得標,可開發土地容積高達600%,因此在6月中旬的股東會,通過60億元募資案,打算一舉搶進新燕土地。
日前市場曾傳出新燕土地卡了「釘子戶」,有13筆建物不點交,其中6筆地上物的使用人或所有人,可能擁有優先承買權,將增添開發難度,林雨利昨天說,本次39筆土地在法院查封時皆登記為「上無建物之空地」,現有租約都是在查封後才產生,因此新燕地得標者可向法院合法申請「拆屋還地」,不必擔心釘子戶不肯搬。


可望帶動周邊房價
住商不動產企研室主任徐佳馨表示,新燕地周邊目前多為舊公寓,屋況普遍不佳,區域內景觀陳舊,且長期沒有發展,現階段住宅單價行情約15~18萬元,僅有少數個案可達到單坪20萬元,周三若順利脫標,得標者可能進行大規模土地整合,可望帶動區域發展、帶來工作機會吸引人潮入駐,屆時附近房價也有機會上漲,形成新的商圈。


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  兩岸題材搶搶滾,國際資金近期積極鎖定航空雙雄加碼,花旗環球證券台灣區研究部主管谷月涵(Peter Kurz)昨(4)日指出,受惠於客運與貨運需求雙成長,航空雙雄獲利將持續攀升,加上可適用的股價/淨值比(P/B值)也跟進調高,因而將華航與長榮航目標價分別調升至21與24元。

 谷月涵指出,陸客來台觀光人數增加,被視為航空雙雄下一波股價的最大利多,根據統計,陸客來台觀光人數若由目前單日上限3,000人提高,每增加1,000人,對華航與長榮航每股獲利挹注將分別為0.03與0.05元。

 瑞士信貸證券上週也將長榮航投資評等與目標價分別調升至「表現優於大盤」與24.4元,表示對獲利表現的肯定。

 瑞士信貸證券認為,以長榮航為例,目前坐擁4大利多題材:一、6月起兩岸直航班次將增加38%;二、單位收益(yield)動能依舊強勁,且新增飛機數量並不多;三、貨運需求呈現結構性改善;四、營運現金流量增加且資本支出有限,大大改變了原本疲弱的財務體質。

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  兆豐金控暨銀行新任董座蔡友才將引領兆豐與陸銀進行5大面向合作!蔡友才接任兆豐金董座後首度接受本報獨家專訪,明確指出未來兩岸銀行合作有5大切入點,即兩岸通匯、相互引介客戶及建構台商金融服務平台、中小企業融資、信用卡與財富管理等,這也是蔡友才規劃引領兆豐金未來布局大中華市場的5大面向。以下是專訪紀要:

 問:兩岸銀行業交流有那些業務合作的切入點?這是否也將是兆豐銀未來與陸銀合作的面向?

 答:未來兩岸金融業可合作的切入點有5大面向,包括:1、台幣與人民幣的直接通匯與結算平台;2、在全球據點互相引介客戶,打造台商金融服務平台;3、中小企融資與風險管理的經驗分享;4、聯貸業務推介與合作;5、信用卡與財富管理跨兩岸的行銷合作。

 上述5大面向,將是兆豐銀可與陸銀合作的切入點,兆豐在全球有2300多個通匯銀行,先前已有美元通匯基礎,接下來將努力與陸銀建立人民幣與台幣直接通匯結算平台,將先與中國銀行、工商銀行等4大國有銀行合作此類平台,希望也能擴散至其他陸銀。

 問:聯貸業務也將是兆豐銀與陸銀合作的主力業務嗎?

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金融股前景看好,但要如何投資?專家建設散戶,選擇大股東持有成本以下的價位進場,分析3大壽險公司投資的金融股部位,去年底的投資成本8成以上都高於近日收盤價,其中8檔金融股又有分行登陸及參股等題材,後續股價應有上漲空間。

 這8檔金融股,即華南金、第一金、彰銀、兆豐金、玉山金、國泰金、中信金及富邦金,國泰人壽、新光人壽及富邦人壽共投資上述8檔金融股共392億元,占其金融股投資部位的76%,且其中許多檔都是3大壽險公司中長期持有的個股,有些持有已長達5到6年以上,投資人在這些壽險公司平均持有成本以下進場,在股價上應有一定的支撐。

 近來如謝金河、朱成志等股市名家都已公開預期金融股長期投資買點已浮現,且建議朝有ECFA題材、體質佳、價格被低估的個股去選擇。

 金管會已核准第一金、彰銀赴大陸設分行,兆豐金則與大陸4大銀行有合作計劃,兆豐銀也已在大陸設有辦事處,未來也將申設分行;華南金、國泰金及中信金最快也是這1、2個月內,可望獲准到大陸設分行或子行,玉山金及富邦金則是積極布局大陸,玉山銀在大陸有辦事處,富邦金則是搶進海西特區,這8檔金融股都有ECFA題材可期待,且在財務體質上都算是優質金融股。

 而這8檔個股到上周五收盤時,股價都低於3大壽險公司去年底的平均持股成本,即這3家壽險公司當初投資時,投資部門分析可投資價位都高於目前的股價,亦可能代表未來這8檔個股的前景,至少高於3大壽險公司的平均持有價格,因此若投資人此時以低於壽險公司持有成本的價格進場,也許能吃吃壽險公司的「豆腐」。

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  陸銀來台設立辦事處,最快本月就會遞件。立法院於本周召開臨時會,審查兩岸的經濟合作架構協議(ECFA),由於台灣給予大陸的優惠,僅有陸銀辦事處升格為分行,縮短為1年,不影響現行台資或陸資金融機構的申設;至於何時會有首家陸銀遞件?金管會銀行局局長桂先農昨(4)日表示,「現在就可以(來申請)了!」

 據了解雙方金融機構要遞件申請前,都會向主管機關打聲招呼,金管會方面應是已收到陸銀會來台申設辦事處的「事前招呼」。

 儘管此次簽署的金融業早收,並未觸及家數的問題,大陸有中國銀行、工商銀行、交通銀行、建設銀行和招商銀等5家銀行,符合台灣門檻;但家數方面,雙方是否對於我赴陸或陸銀來台的開放家數,已有某種程度的默契?桂先農僅說,一切依照規定辦理。

 金融市場人士指出,屆時搶得頭香的陸資銀行,一定是大陸認定具有指標性的內定候選人。

 陸銀來台現階段僅限於辦事處的形式,尚無法設立分行和參股,根據金管會今年3月16日發布的兩岸金融業務往來及投資許可管理辦法規定當中明訂,大陸的商業銀行或陸資銀行,至少須具備4個門檻,包括:1、守法、健全經營,且申請前三年內無重大違規情事。2、申請前一年度於全世界銀行資本或資產排明前1,000名以內。3、信用卓著且財務健全,並經登記地金融主管機關核准來台設立辦事處。4、已在OECD的會員國,設立分支機構且經營業務滿2年。

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ECFA簽署、央行升息、金管會開放登陸設分行等利多題材不斷,金融類股近月來取代電子族群,成為盤面主流部隊。本周起包括國泰金、元大金等陸續啟動除權息行情,法人看好金融類股價值重估機會,除權行情應可期待。

 金融類股在六月九日見到七二八低點後,隨著ECFA題材發酵,開始吸引買盤回流,成交比重也明顯回升,上周五更大漲逾三%,成為指數反彈之指標類股。

 法人表示,ECFA為國內銀行業爭取到優於預期的條件,包括大陸辦事處升格分行、承作人民幣業務的「等待時程」將縮短,近期金管會陸續宣布可申設分行名單,政策作多金融類股的企圖相當明顯。

 央行在日前宣布升息半碼,市場解讀台灣進入新一波的升息循環,也被視為對壽險業、銀行業的一大利多。其中,銀行業在升息啟動後,淨利差可望逐步回升,加上景氣好轉刺激消費信心,有利於消金業務運作,之前雙卡風暴提列的呆帳也進入回收期,有助於銀行業今年獲利成長。

 在壽險業方面,法人認為,壽險業投資與利率高低息息相關,央行升息將提高壽險業投資報酬率,另一方面也將降低近幾年低利環境下的利差損壓力。

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兩岸經濟合作架構協議(Economic Cooperation Framework Agreement,ECFA)簽訂後,金融股躍升成為盤面主流,瑞銀證券昨日看好消費性信用卡的成長可期,看好玉山金(2884)優於台新金(2887)及中信金(2891),向來保守的花旗環球證券也轉為樂觀,看好升息後淨利差擴大,首選中信金。
瑞銀證昨天指出,消費性信用卡經歷3年修正,今年1月起,信用卡交易額年增率已轉為正成長,信用卡領導銀行可望維持股東權益率超過20%以上水準,瑞銀證看好玉山金,主要以目前信用卡月交易表現來看,花旗已搶佔最大市佔率,玉山銀次之。


同步調高台新金評等
不過瑞銀證認為,台新金今年以來股價下滑7%,表現不如大盤,目前股價在修正後,已來到中立評等範圍,接下來可望與大盤同步,瑞銀證昨日調高台新金自今年起3年的每股純益預測51%、28%、41%,至0.97、0.81及0.85元,評等並由「賣出」調升至「中立」,目標價由12元調升為12.6元。
花旗則認為金融業列入早收清單,加上央行逐步調升利率,改善淨利差,民營銀行表現最值得期待,中信金為首選。花旗昨日並給予包括中信金、第一金(2892)、元大金(2885)、台新金等4檔個股「買進」評等。
花旗預估,國內銀行最快明年第1季就可將中國辦事處升格為分行,但要設立子公司的門檻高,時間也較長,目前中信金的目標是設立子公司,希望能進入中國龐大的消費市場,而包括國泰金(2882)、富邦金(2881)、兆豐金(2886)及第一金則計劃升格為分行。

 


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兩岸金融政策利多放送一波波,昨(2)日傳出大陸中國銀行將與台灣四銀行結盟,及金管會核准八銀行新設十分行,帶動金融股全面爆量攻堅,大型金控股、中小型銀行股,聯袂賣力演出,台股昨天成交最大的前五檔由金融股包辦。

金融股昨日集多重利多,市場人氣匯集,不但成交量爆出168.12億元,創下98年11月30日來新高量,占大盤成交值比重也攀升至17.25%,屬相對高量。昨天台股成交量前五大個股都是金融股,包括中信金、彰銀、台企銀、第一金及合庫等,成交量前20大中,金融股也占了10檔。

金融類股指數昨天以815點作收,上漲28點、漲幅為3.61%,周線收上漲8點,表現相對大盤周線收黑、下跌144點來看,金融股一枝獨秀。

統一證券研究部副總黎方國強力看多金融股,建議「一定要買」,買進首選為大陸布局的大型金控,如富邦及中信金,以及可能被併購的中小型銀行金控,如小而美的玉山金。

他進一步分析,看好金融股的主要理由有,金融股股價超跌,股價被低估;外資對金融股處在相對低檔區,投信則對金融股持股極少,籌碼相對安定;金融股經過近年來提列呆帳後,最壞的情況已過,未來獲利有很大轉機性。兩岸經濟協議(ECFA)簽署後,金融股更具有兩岸開放題材。

不過,金融股近期大漲,不到一個月漲幅逾14%,相較大盤表現強勢,市場對金融股短線看法出現紛歧。元大投顧副總鄭宗祺認為,金融股近期放量攻堅,主要是因市場資金從電子股及原物料股撤出,金融股只是資金暫時的避風港。

鄭宗祺說,ECFA對金融股在一、二年內獲利不可能有貢獻,「題材重於實質」。至於央行升息對金融股雖是正面,但因升息幅度還很小,貢獻度仍小。再從技術面來看,金融股接下來要面對半年線壓力,接下來年線壓力更沈重,與台股一樣,上面都有層層壓力。

法人認為,彰銀、兆豐金、合庫銀、中信金等,將是主要受惠個股及金融股強勢指標。


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  「金融股長多的大門已打開了!」萬寶周刊社長朱成志昨(2)日表示,金融股長期投資買點已浮現,光是ECFA談定的設分行1年且有獲利,即可開辦台商人民幣業務,粗估1年扣除管銷成本,就有新台幣200億元的淨利差,未來台灣的金融股後勢看好。

 台股昨日在亞股慘跌聲中,是表現最佳的股市,金融股更是帶頭上衝,尤其是中小型銀行,多檔漲停,受到投資人的青睞,各大分析師也都紛紛表示看好金融股的表現。

 繼財信傳媒董事長謝金河表示,金融股投資一年即有收成機會後,朱成志昨日表示,現在進場投資金融股,明年即可望有收穫;朱成志說,目前金融股有ECFA效應、宋學仁效應、郭炎效應及尹衍樑等4大效應,推升股價上揚,未來一年誰會是金融股的股王?朱成志說:「就看誰的動作快!」

 朱成志分析,ECFA後,銀行布局大陸,條件優於香港CEPA,即設分行滿一年且有獲利者,即可開辦台商的人民幣業務,光是台商的生意,利差即有3%,比台灣1%左右的利差好很多,就看哪家銀行先搶到台商的生意。

 而昨日中小型銀行股價大漲,即是宋學仁效應,這些銀行股價偏低,在ECFA後,不少投資人對其有興趣;另外就是陸資投資概念,亦即郭炎效應,推升中信金股價上揚,朱成志表示,單是郭炎以個人身份投資即對股價有重大影響,未來若是如中國銀行、工商銀行、中國人壽入股,則股價暴漲空間更可期待。

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    在ECFA效應激勵下,金融股昨日全面上漲,瑞銀證券表示,從信用卡交易額年增率轉為正成長來看,銀行股已出現反轉趨勢指標,個股首選玉山金。花旗環球也說,雖然金融股仍面臨基本面很大的逆風,但金融股短線仍有表現機會,個股首選中信金。

     瑞銀證券出具最新金融股研究報告指出,隨著經濟展望改善,今年一月起,信用卡交易額年增率已轉為正成長,顯示經歷三年修正的信用卡業務,成長可期。個股上青睞玉山金優於台新金及中信金。不過,台新金今年股價已跌了7%,評等調升到中立,目標價由12元,上修到12.6元。

     至於金融股後續表現,瑞銀證券表示,要觀察電子股是否繼續維持弱勢、消費信貸是否增加,以及央行會不會再升息。相對的,ECFA的利多只屬極短線,對銀行正面效應還要等3~5年時間。

     另外,花旗環球證券出具最新金融股研究報告指出,雖然金融股仍面臨基本面很大逆風,但金融股壞消息變少了就是好消息,尤其ECFA已簽署、升息又有助改善銀行淨利差,對投資人來說,都是短線機會。

     花旗環球證券表示,金融股以民營銀行較優,其中,中信金因為計畫引進中國策略投資夥伴,同時提高美國分行的資產品質,所以給予中信金買進評等,目標價22元;台新金、元大金的評等也是買進,目標價為18元及30元。

     針對金管會將不動產增值列入保險業風險適足率計算,花旗環球證認為,國泰、新光可望受惠最大,預估國泰、新光可望分別增加410億元、200億元的風險資產。

     不過,該措施也代表壽險公司的股東權益波動變大,資產負債表槓桿也提高。因此,花旗環球證券仍將國泰金、富邦金及新光金三大壽險金控,評等為賣出。


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  「現在最看好的就是金融股!」財信傳媒董事長謝金河30日向保險業投資部門推薦建議,保險資金應多投資台灣,尤其是看好金融股,現在進場,一年之後「就有收成機會」,謝金河鼓勵朝2方向選股,1是優質金融機構,2是股價低於大股東持股成本者。

 謝金河大膽預言,由於去年富邦金控股價率先挑戰20年新高價位,且這幾年積極布局,包括買港基銀行、參股廈門商銀等,謝金河說,富邦金控股價未來有可能超越國泰金控,成為金融股的股王。

 謝金河昨日參加由安定基金主辦的「歐洲主權債信研討會」,他指出,近年國際經濟局勢諸多變化,但國家一旦發生重大問題,經濟走弱後就很難再爬起,如杜拜、冰島、希臘等,他直言,歐債問題是一條待逐步解決的漫漫長路,全球投資環境都可能受到波動,現階段壽險及一般投資人的資金「應多留在台灣」,台灣在這波中有「大起的機會」。

 謝金河分析,兩岸簽署ECFA之後,人流、物流、金流開始真正對流,不再只是台灣單方向流出,未來「中國的洪水」會衝高台灣經濟成長率,其中,他最看好金融股未來的股價表現。

 「這20年來,只要有人建議買金融股,一定被罵臭頭!」謝金河說,兩岸未簽ECFA前,金融業是被鎖在台灣的「植物人」,幾乎難以獲利,但在大陸資金來襲,台灣經濟看好下,台灣的金融業肯定會前景大好,謝金河說,2003年時中國的銀行被外資評得一文不值,說充斥三角債、隱藏逾放,但隨著中國經濟大好,工商銀行、建設銀行、中國銀行現在都擠入全球前幾大銀行之列。

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  銀聯卡即日起可在全台16,000多台ATM提款,銀聯公司總裁許羅德馬上喊出下一步規劃!他指出,將在台市場推動三大方向,分別是來台灣設點,發行台幣計價銀聯卡,及研究兩岸網路交易等,「雖然還沒有時間表,但與台灣相關機構雙方,都有很強的意願。」

 銀聯公司昨日舉辦銀聯卡在台ATM提款開通儀式。許羅德指出,由於陸客在台透過銀聯卡的刷卡量,已經達平均每日700~1,000萬人民幣的規模,成效斐然,因此在台發展的下一步,就是成立台灣的分支機構。

 許羅德指出,銀聯公司在台推動業務規劃為三大階段,第一階段是銀聯卡可在台刷卡、第二階段是可在台ATM提現,第三階段是在台發行銀聯卡及台灣民眾可用台灣金融卡在大陸ATM直接提領人民幣現金,而設點、網路交易,也要在第三階段同步推動,「不過推動的優先順序上,還在研議。」

 財金公司則表示,目前銀聯卡清算業務,分別委託由中國銀行及台灣銀行辦理,經由中國銀聯與財金公司兩岸「跨行支付系統」的介接,提供提銀聯卡在台領新台幣、預借現金、餘額查詢等服務。銀行人士指出,這是兩岸貨幣清算的第一步,具示範效果,未來兩岸貨幣清算可以此持續擴大清算範圍。

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進入後ECFA時代,國銀前進大陸行動快馬加鞭,四家已獲准申設分行的國銀中,彰化銀行已搶先一步,董事長陳淮舟搶在第一時間趕赴江蘇,並已於29日親自遞交申請書,送件至江蘇南京的銀監局,成為最快送件的國銀;緊接著,第一銀行也敲定將由總經理林佐堯帶隊,預計本周出發前往上海遞件。

 據了解,彰銀遞件行動與ECFA簽署的進行亦步亦趨,周一彰銀收到金管會核准函後,陳淮舟立即出發,由於進行順利,他周二就已趕回台灣。而彰銀也堪稱是此波反應ECFA行情的指標股,日前以亮燈漲停作為對ECFA簽署的回應,個股股價一度衝上15元,昨日走勢也相對穩定,在台股大跌時僅下跌0.1元。

 彰銀今年3月間並決議,為因應中長期資金需求,並提升資本適足率,向主管機關申請發行次順位金融債券200億元,其中長期次順位債券及無到期日非累積次順位債券,額度各100億元;5月底時,彰銀發行無到期日非累積次順位金融債券50億元,目前尚有150億元的額度,彰銀內部規劃,這部分發債與登陸行動息息相關,未來有需要時候隨時發行。

 同樣拿到入場券的第一銀行,由於今日將進行董事長交接典禮,由前期交所董事長蔡慶年接掌,因此遞件時間略晚些,但據悉,總經理林佐堯已銜命做好準備,預計本週內飛往上海正式遞件。

 金管會是上周四(24日)宣布,土銀、合庫、一銀、彰銀四家國銀的大陸辦事處可升格分行。彰銀、一銀之外,合庫董事長劉燈城昨(30)日也表示,與一銀一樣預計本周會送件,因為金管會核發給銀行的核准函,約在本周一(28日)、本周二(29日)左右才送達,相關文件一方面需要公證,加上合庫較謹慎,先將文件透過大陸的合庫代表送給南京的銀行主管機關,確認沒問題再送件,因此時間點稍晚些,但應仍在本周內。

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兩岸經濟合作架構協議(Economic Cooperation Framework Agreement,ECFA)昨正式簽署,金管會主委陳裕璋說,協商很難一步到位,依規定,ECFA簽署後的6個月內將再啟動後續協商,外界預期,這次未觸及的金融業參股比例等項目,最快今年內再做協商。


據了解,金管會有意爭取,單一國銀參股陸銀可從20%提高到30%,所有國銀持有陸銀比率,可由25%直接拉高到50%,希望藉此協助國銀更容易藉由參股,取得城市銀行的經營權,更快進入中國市場。)
證券業及保險業部分,金管會均有意爭取台資券商、保險業持股可超過5成,台資券商可做中國A股業務、調降中國合格境內機構投資者(Qualified Domestic Institutional Investors,QDII)委外代操門檻。目前想做QDII委外代操對象,須資產達100億美元。


6協議最快8月生效
這次的銀行業早收清單,中國給予我方6項承諾,辦事處升分行、承作人民幣,時間全提早1年;台資銀行設分行1年且賺錢,可做台商企業的人民幣融資;中國大西部、東北部設分行家數不受限,還可設服務陸企的專營機構,連審獲利標準都從寬。
金管會主秘蕭長瑞說,上述6項承諾將在立院審議後(預估最快8月完成)即可生效,全都不須再修法,至於這次未爭取到的項目,則須等到6個月後,再做協商。據了解,參股比例將是金管會下波協商重點。
目前外商銀對陸銀投資比例限制,銀行業部分,規定單一外商銀參股陸銀限20%,全體外商銀限25%,證券業則持股限1/3,保險業則是合資者,持股比限50%,台灣業者均期盼可全面鬆綁。


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  ECFA簽署後,各銀行登陸的籌資配套措施陸續展開。已獲准申設分行的第一銀行增資案內容敲定,將向金管會申請發行金融債券額度80億元,可因應登陸第二階段,申請成立子行時的業務發展;去年私募案來不及6月25日完成的中信金,今(30)日股東常會將正式授權,下半年重啟公募或私募的案子,初步規劃將採公募及私募兩者搭配方式辦理。

 一銀發行的金融債,將視實際業務需要訂立,可能發行10年以內,或無到期日非累積次順位債券,除提升資本適足率,並可在一年內視需要分次發行,因應未來上海分行或第2分行、子行的需求。

 第一金控副總經理洪新湜表示,原先規劃今年辦理子公司一銀增資,是因為目前第一類資本為7.4%,不符設立大陸子行標準,未來還是要達到8%以上,因此規劃今年增資。

 原先一銀規劃增資案在年底前完成,就是為了大陸子行準備,額度約80億元,其中將有一半由金控增資、一半由銀行自行找尋財源,現在一銀正規劃下一步的子行設置細節,希望有計畫前進中國大陸。

 中信金新的現金增資案,將一改原先全數私募形式,將採公開募集方式、私募或兩者搭配方式辦理普通股現金增資。據悉,中信金初步將採取兩者搭配方式,除可以引進策略投資人,也能讓其他有意增資的股東一同增資,相關細節將在7月後的董事會中討論。

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由於海基會董事長江丙坤今日將在重慶簽ECFA(Economic Cooperation Framework Agreement,兩岸經濟合作架構協議)及央行升息的影響,壽險股昨股價樂透,中壽(2823)盤中一度站上27.9元,創下10年來新高點。德意志證券金融分析師侯乃鳳表示,央行升息對銀行與壽險都有益處,尤其壽險業,第3季可望扭轉劣勢。


第3季可望反轉劣勢
受到ECFA即將簽定的激勵,壽險股中國泰金(2882)昨收復50元、中壽股價昨收27.65元,盤中也創下10年來新高點。法人認為,中壽每股淨值為12多元、每股EV(Embedded value,隱含價值)值39.2元,一般壽險股合理價位為每股EV值1.5倍,因此中壽還有攀高潛力。
元富證襄理歐正宏表示,中壽在計算EV值時所估的報酬率還算保守,加上未把今年土地增值部分加計進去,所以他認為中壽每股EV還可以更高。
惠譽信評分析師黃佳琪表示,央行升息趨勢壽險業的絕對會獲利,整體壽險業的現金部位還有7401億元,央行升息半碼壽險業現金獲利上最高就可能多出9~10億元現金收益,投資若有收益將會反映在壽險業的損益上面。


富邦人壽獲益將最大
但侯乃鳳提醒,央行升息對銀行與壽險都有益處,尤其壽險業下半年預期將有不動產資本利得與投資股息,第3季可望反轉劣勢,不過仍要注意匯兌風險。
德銀預期央行未來1年將升息0.5個百分點,她也預期金融業獲利未來可因升息而提升1~9%收益。黃佳琪表示,過去央行連續降息,已經讓壽險業受重傷,若壽險業要有效解決利差損問題,央行得升息1%以上。

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