基金投資有二種方式，「單筆投資」與「定期定額」，由於單筆投資金額門檻較高，定期定額門檻較低，使得一般投資人多認為這是資金雄厚多寡與否的區別，其實，並不然，單筆投資除了需具備準確眼光外，也適合偏穩健保守投資人的投資方式，反之，定期定額若選擇波動大、中長線成長性看好的市場標的則最為恰當。日盛投信企劃處經理王源錦指出，債券型基金與固定配息的收益型基金並不適合定期定額。
王源錦認為，定期定額與單筆投資並非財力資金雄厚與否的區別，而是針對投資報酬率的最佳方式來區分。由於定期定額具有有效降低整體成本的特性，因此，投資人需細選的投資標的應為短線波動雖大，但中長線高成長前景不變的標的，如新興市場等。
反之，若債券型基金以及固定配息的穩定保守型基金，由於特性屬於保守穩定獲利型，反而較適合單筆投資，因為運用單筆投資如同銀行定存一般，一樣可運用一段連續的時間所產生的複利效果去放大投資報酬。
然而，摩根富林明投顧卻認為，理財目標因人而異，幾乎所有基金都適合用定期定額的方式做投資，不過，仍有兩點一定要注意，一是績效回顧，二是設定停立停損點。
投資人需正視的是，不論如何偷懶的投資方式，一定要定期對你的投資做回顧動作，即便是固定收益的債券型基金也一樣。再來，就是設定停立停損點。定期定額好處是可避開景氣循環的高點與低點，但投資人可別忘了在獲利的時候先獲利了結、落袋為安，否則又得等到下個循環高點才能出場。
至於定期定額是否有投資時間的限制，專家多建議投資時間約為三～五年，王源錦指出，通常三年景氣一循環，五年則有二循環，投資時間三～五年才不致有逢高買進，卻逢低拋出的窘況。
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