面對當前各銀行「前低後高」三段式房貸，再加利用「免還本金」寬限期，助長投資客炒樓歪風，財經官員昨天透露，央行已要求銀行，盡速改善三段式房貸的前、後期「差很大」利率架構。若無解，考慮要求各銀行，停辦三段式房貸，改為一段式或兩段式房貸，以嚴控利率下限。
對此，央行總裁彭淮南昨晚表示，央行定期都會邀集行庫主管，瞭解房貸市場現況。但對利率怎麼調、結構怎麼改，則不願發表看法。
央行要求銀行速改 無解就停辦
所謂「三段式房貸」，是目前市場主流商品，特色是前低後高，如前半年利率通常不到一.五％，常造成民眾「利率好低」的錯覺；關鍵在還款的第三年起，利率會回到二.二％之上，等於是「先甘後苦」，房貸戶後期付息壓力較重。
不過，「前低後高」對投資客並無影響，因為投資客只用得到「前低」，用不到「後高」。
官員解釋，若投資客從購入到脫手，只需半年時間，正好適用三段式房貸中，利率最低部分；更好康的是，還能申請寬限期，不但利率最低，連本金都可不必還。講更直接點，這類房貸商品，無疑是為投資客開了一扇「方便門」。
前後期利率「差很大」 炒客太方便
官員表示，若眼光夠精準，通常不到幾個月，房子就能脫手，對投資客而言，前半年利率愈低愈划算。
據了解，央行最初想法，是希望三段式房貸「不要再做了」，利率數字遊戲也別再玩，各銀行能改做固定加碼的一段式房貸，期能斬斷投機客的炒樓之路，以避免高房價成為全民夢魘。
但銀行業者說，若採固定加碼的一段式房貸，利率等於鎖死，屆時只有資金成本低的銀行，能做獨門房貸生意。再者，若沒「前低後高」，銀行等於拿不出任何誘因，吸引他行的客戶轉貸。
銀行主管說，央行的目標很明確，就是要避免三段式房貸中，第一段可能不到一％的低利，助長炒樓歪風。未來可能作法是，除停辦現行的三段式房貸，將其改為兩段式，或一段式房貸；也會嚴控利率下限，適用期間也會拉長。
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