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　亞富國際董事長蔡明輝，係精品皮件業的達人。他經商有成的心法，在於不斷築底，底築得愈穩，就愈能禁得起景氣循環的考驗，愈能在景氣復甦時勝出。

　蔡明輝經營IF、KipLiNG、幾米等品牌，在業界是出了名的。他說，每家企業，都必須不斷思索如何提高在整個產業供應鏈中的被利用價值，被客戶利用的價值愈多，客戶就會愈依賴你，訂單就愈離不開你。機會是留給準備好的人，築底愈穩，愈能度過景氣循環。任何產業，市場總是會碰到黎明前的黑暗，當熬過黑暗的考驗，就愈能提升贏面。

　蔡明輝認為，築底是靠團隊作戰，絕對不能只是企業主個人行事。如果老闆強，員工不強，這種企業很脆弱。他的管理風格很充分授權，但每個員工在其職位、角色扮演上要很明確，這樣才能各司其職，就像每個螺絲釘一樣都要鎖緊，企業體才能快速運作。

　企業難免失策、犯錯，但總要從中學會成長。以亞富來講，在初期要推廣品牌至各種通路期間，總是不斷在重複上演設櫃、撤櫃的戲碼，但他要求，每次的設櫃、撤櫃，都要知道原因掌握關鍵，為何而設、為何而撤，在錯誤中學習，在學習中減少錯誤，亞富今天的路，就是這樣一步一步走出來的。

大陸國台辦21日嚴厲譴責張銘清遭襲，並要求嚴懲肇事者，維護兩岸人民正常交往的權利。國台辦談話中未提及到陳雲林訪台事宜，大陸海協會致海基會的信函中也指這是極少數台灣人的行為，兩岸事務官員認為，大陸言談雖硬但卻留有餘地，似有意在陳雲林訪台與張銘清案間建立防火牆。

但張銘清遇襲已為兩岸經貿談判進程帶來陰影。21日張銘清被打的消息一出，台股的觀光股，包括晶華、鳳凰、劍湖山等指標股快速殺入跌停，海基會董事長江丙坤也認為，此事將影響大陸觀光客對台灣的觀感。

張銘清曾擔任國台辦的發言人，此次來台從事學術交流遭部分民代鎖定成為抗議對象。張銘清21日上午在台南孔廟參訪時，遭民進黨台南市議員王定宇率眾抗議，在推擠中，張銘清因拉扯，還因王定宇疑似衝撞摔倒在地。海、陸兩會21日同聲譴責暴力。

江丙坤表示，張銘清遭暴力襲擊，很可能影響大陸觀光客對台灣的觀感，但他強調，此事不會影響二次江陳會，有媒體追問，陳雲林是否仍將在10月底來台，江丙坤回答得很保留，他僅說，「你自己算算看」。

江陳會延後》這一推 談判籌碼跟著倒

二次江陳會舉行前夕，大陸海協會副會長張銘清訪台遭暴力相向，這讓原本因三鹿毒奶粉銷台事件，使得我方在兩岸談判時的理直氣壯，變成理直但氣不壯，一旦江陳會被迫延期或談判觸礁，兩岸經貿開放政策也將再次順延。

儘管張銘清是以學者身分來台進行與兩岸協商無關的學術交流活動，但他的身分特殊，加上台灣內部藍綠衝突升高的敏感時刻，他的一舉一動都應受到政府高度關注，因為在張銘清之後，緊接來台的就是陳雲林，這也難怪，BBC等國外媒體會以「台灣民眾攻擊中國特使」為標題報導此事。

陳雲林此次來台肩負著和我方磋商貨運包機、海運直航等四大交通議題，以及兩岸通郵、建立食品安全機制等議題。明年兩岸兩會還將就台資銀行登陸等金融議題展開協商，如果這次陳雲林不能如期來台，新政府施政主軸的兩岸經貿開放政策恐擴大跳票。

台灣是多元社會，民眾抗議陳雲林或張銘清來台，無可厚非，但抗議和不滿仍須符合民主、法治社會運作的遊戲規則。陳雲林來不了台灣事小，若是延誤兩岸經貿開放，甚至讓台灣民主聲譽破產，賠上的是全國的利益。

江陳會延後》兩岸交流概念股 也摔跤

大陸海協會副會長張銘清21日遭民眾推擠跌倒，也推倒觀光等兩岸交流概念股，包括晶華、劍湖山、鳳凰都殺尾盤打落跌停。法人指出，國際金融情勢未回穩，又新增張銘清被推打的兩岸交流變數，台股20～24日腹背受敵。

台新投信總經理沈文成表示，國際股市反彈，台股卻未跟上腳步，主因金控遭搜索利空未落幕，現在又有兩岸政治緊張的消息，挑動投資人敏感神經，恐將引爆新一波賣壓。

分析師指出，海協會長陳雲林來台主要是商談直航、陸客來台觀光等議題，若因張銘清被打而出現變數，將影響台股相關類股走勢。

券商投資部主管認為，陳雲林來台時間延後，加上25日民進黨將舉辦嗆馬大遊行，會使投資人20～24日更加保守觀望，甚至「先跑再說」，一旦行情再跌，基金經理人不得已賣股因應贖回賣壓，將造成惡性循環。元富證券表示，在整體事件尚未告一段落之前，台股20～24日仍處量縮震盪測底格局。

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近來勞保年金與國民年金發燒，許多人搞不清楚兩者有何差別? 「勞保年金」與工作有關，那麼「國民年金」到底是什麼? 跟誰有關係?

答案是: 只要你年滿25歲、未滿65歲，沒有參加任何保險，如公教、軍保、勞保、農保，而且未曾領取公教、軍、勞保給付者，都是納保對象。加保之後，等到年滿65歲時，就可以每月領年金。

家庭主婦、失業者要加入國保

如果還是搞不懂，再簡單一點，就是只要你是家庭主婦、失業者，目前沒有加入任何政府的保險，那麼就一定要加入國保。加入國民年金不必申請，勞保局會自動寄送保費繳納單到戶籍所在地，由於是一次寄二個月繳費單，第一批10月、11月保費單會在12月底前收到。

「國民年金」的開辦，主要用意就是希望「全民有保險」，至少大家老了之後，至少有國民年金可以按月領。

舉例來說，以前如果你是家庭主婦，一輩子沒工作，年滿65 歲之後，唯一能領的就是「敬老津貼」，但是「敬老津貼」不必繳任何費用，因此大家一律領3000元，但是有了「國民年金」社會保險以後，以後大家都要繳保費，等到年滿65 歲，領的就是「國民年金」，此時「敬老津貼」將自動落日。

「國民年金」原則上以未領取任何保險給付者為主，但是有二種例外，若你在開辦前已經領了勞保給付，或是開辦後領的勞保給付年資未達15年以上，還是可以繼續加入國民年金。

「國民年金」既然是一種社會保險，納保人也要繳保費，因為納保者是沒有工作或是家庭主婦，因此月投保金額每個人都一樣。根據規定，國民年金開辦第一年，以最低基本工資17280元為投保金額，第二年起，將按消費者物價指數(CPI)調整，若物價指數累計成長超過5%時，就依該成長率調整月投保金額。

國民年金費率與勞保一樣，第一年6.5%，第三年起調高0.5%，之後每二年調高0.5%，最高上限至12%為止。不過，保險人只有繳六成，政府補助四成。為以陳太太為例，投保金額是17280元，費率6.5%，每月保費1123元，政府幫陳太太繳449元 (17280x40%)，陳太太自付保費674元 (17280x60%)。但如果你是低收入戶，保費全由政府補助；若是所得未達一定標準者，政府補助比例也會提高。

勞保局強調，國民年金已經自本月起開辦了，勞保局會自動造冊寄保費繳納單，納保者不必申請加保。如果你是「低收入戶」，可免繳保費，各縣市都有造冊，因此不必自己申請，但如果屬於「所得未達一定標準」，則必須向縣市政府提出申請，才能減免保費。

「國民年金」也有三種年金，一種是「老年年金」，只要年滿65歲，有國民年金年資者就可以領。計算標準有二，A式: 月投保金額x0.65%x投保年資 3000元；B式: 月投保金額x1.3%x投保年資。原則上，老年基本保證年金是3000元。

「身心障礙年金」則是被保險人加保期間發生事故，致重度以上身心障礙，經評估無工作能力者，就可以開始領「身心障礙年金」，給付標準是: 月投保金額x1.3%x投保年資。如果計算後的年金金額不足4千元，還是可以領基本保障年金4 千元。

「遺屬年金」是被保險人死亡，或是被保險人在領取身心障礙年金或老年年金期間死亡，則配偶與家屬可以請領「遺屬年金」。

「遺屬年金」給付標準有二種，一種是被保險人在加保期間死亡，則為投保金額x1.3%x投保年資。第二種若是被保險人是在領取老年年金或身心障礙年金期間死亡，則遺屬可領其原領年金的半數。無論是第一種或是第二種情形，最低保證年金都是3000元。

柔性強制投保 對自己有保障

未加入任何保險者，一定要強制加保嗎? 勞保局強調，「國民年金」是採「柔性強制投保」，原則上未納入其他保險者都要加入，雖然被保險人不繳保費沒有罰則，但是國民年金法第16條規定，未繳清保費及利息前，不能享有國民年金保障，因此大家還是按時繳保費，對自己較有保障。

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    　景氣差，民眾各項消費支出能省則省，可是保險費可以省嗎？其實不景氣才更需要保險，否則一旦發生不幸的事件，可能拖垮全家生計，但是預算有限下，不妨先把投資、儲蓄撇開，透過保費便宜的定期壽險來建構基本的保障。

    　傳統壽險保單太貴了，但是定期險保費只要傳統壽險保單的十分之一，是用來提供某一人生階段壽險保障的最佳工具。

    　壽險顧問通常建議民眾在結婚、生子的時候，透過定期壽險來加強這段家庭責任最重時期的保障，等到責任逐漸減少，保障也不需要這麼多了，正好保單也差不多到期了，就不用繼續繳納保費了。

    　定期壽險有多便宜？以「富邦人壽新定期壽險」為例，25歲的男性，每年只需繳交約3,000元的保險費，未來20年都享有100萬的壽險保障及二、三級殘廢生活扶助金的保障。

    　如果同樣保額購買傳統的終身壽險保單，保費一年要3萬多，但是差別在於定期壽險20年到期之後沒有任何保障，但是如果是傳統保單，繳費20年之後，100萬元的保障終身都有。

    　也就是說，定期壽險屬於提供某「特定」期間的壽險保障，例如有15年期、20年期等，保費雖然便宜，但不像傳統終身壽險繳費20年、保障終身，因此特別適合某特定期間有壽險保障需求的族群，例如成家、生子、創業等期間，而且一旦時間到期，保障就隨即消失，終身的基本保障還是得透過傳統壽險保單來達成。

    　網路看屋的便利性高，民眾請房仲帶看之前，已習慣自行上網過濾物件，不再只是透過單方推薦。不過，房仲網站百百種，民眾除切記到現場看屋之外，也應掌握4招，以保權益。

    　一、格局圖與現場有所出入：東森房屋資訊部經理林庭箴指出，房仲網站上，幾乎都會提供房屋物件的格局圖，不過，有些格局圖礙於繪製上的誤差或是丈量錯誤，以致與現場實況有所差異，未來入住時，恐會造成擺放家具的困難，甚至可能造成生活動線的不便。

    　因此，網路看屋時，要特別留意格局圖，而眼見為憑最重要，應再親自到現場丈量，是最妥當的方法。

    　二、網站照片經過美化，實際並非如此：林庭箴強調，有些業者為了讓客戶留下美好的印象，會將物件照片予以美化，刻意掩蓋瑕疵或避重就輕，透過這種照片的呈現，就會失真，因此民眾一定要向房仲人員預約看屋，較為實際。

    　此外，住展房屋網總監陳韻如建議，確實掌握物件格局、總價、坪數等靜態的基本資料，再輔以「物件比較」功能，比較各物件，才能更清楚哪些房子適合自己。

    　三、影音看屋功能，不一定是現場實況：房地產業者觀察，有些同業雖然提供影音看屋，但是卻放上附近物件或同棟物件的影音，如果沒有到現場看，不太會發現影音的內容是否與實境一樣，不知情的消費者容易吃虧，民眾應留意這類陷阱。

    　四、同一物件，各家房仲開價不同，應多比較：有些業者會刻意將總價調高，做為日後砍價的空間。有的屋主則希望能儘速成交，因此簽訂了「一般委託約」，也就是在同一時間，可委託不同的房仲業者共同銷售，使得各家業者在呈現同一物件時，往往會有所不同。

    　消費者在留意同一物件時，若在不同業者的網站上看到售價及資訊，應慎選服務較佳、品牌較好的仲介服務，或是列印網站上的物件資料，做為與業者洽談時的依據。

　房市景氣不佳，自上個月開始，各家房仲為了拉抬業績，卯足全力送獎金、辦活動，力挽流失的客群。有房仲業推預約賞屋送現金，也有業者推廣open house「行動店面」。

    　像是住商不動產，在今年起以「行動店面」為概念，轉化為全省性的Open house服務，讓需要服務卻又對實體店面卻步的消費者，在沒有壓力的情況下，感受到第一線的熱情。

造型精緻可愛的手工皂，因為成分天然受到不少愛好高品質生活的人喜愛，劉思廷不但酷愛手工皂，還把這項興趣發展成事業，但特別的是，以手工皂創業的她，後來竟是因開發出國內少見的皂模，受到愛好DIY皂友喜愛，而成為她的網站上主力商品。

【源起】DIY 手工皂改善皮膚

劉思廷表示，會接觸到手工皂是因為自己超級乾燥的皮膚，看了許多醫生，也從醫生那邊拿了醫療級保濕乳來擦，但是也只能維持半個小時，之後皮膚依然乾癢，當時她聽說手工皂可以改善皮膚狀況，便買了跆拳道國手陳怡安寫的手工皂書籍，回家自己DIY。

【回響】網上分享心得 走上創業

一開始並沒有想要以手工皂發展事業，但是陸續生了兩個孩子之後，小兒子皮膚跟她一樣糟，心疼孩子受皮膚乾燥所苦，才讓她開始認真製作手工皂她會根據家庭成員不同膚質，設計不同的配方，兩個小孩有各自專屬的肥皂。她將自己的製作心得和過程PO在部落格上，引起很多回響，也有不少人直接跟她訂購，才開啟了她的創業之路。

劉思廷原本擔任程式設計師，製作手工皂只是下班之後為了興趣和愛小孩，但是漸漸的，訂單越來越多，因此決定辭去程式設計師工作，專心手工皂事業。

【特色】老公打造皂模 變成主力商品

剛開始劉思廷和一般製作手工皂的人一樣，也是拿現成的模型來製作，但有越來越多網友向她訂製一些造型特殊的手工皂，加上她也發現大部分手工皂製作者使用的皂模都是從國外進口的，大家都是吆喝幾十個人一起團購，進口皂模價格還不便宜，單價約700-900元，才會把腦筋動到會雕塑的老公身上，請老公幫她打造皂模。

自己開發的皂模以矽膠為材質，具有好脫模的特性，造型設計是劉思廷以使用者的角度出發要求專屬打造，因此一般硬殼模型可能遇到的困擾，他們都會避開。通常一個皂模從雕塑到完成需要7-15個工作天，在沒有雇用其他人手的情況下，兩夫妻每個月頂多生產10個新款皂模，往往無法滿足皂友的需求。

劉思廷還記得，第一個開發出來的皂模是一個心形中間有幾何圖形的皂模，她為這個造型取名為「魂縈夢牽」，在網路上銷售，市場反應不錯，詢問皂模的人越來越多，她的ppsoap網站，現在購買肥皂和皂模的業績比例是3:7，皂模反而成為她的主力商品。而原本從事禮品禮品設計的老公，也辭去原本工作，一起加入創業行列。

【經營】網路仍是主流 不景氣暫不漲

劉思廷表示，創立ppsoap原本的動機很單純，就是希望好東西和大家分享，因此訂價也不高，一個皂模售價300-400元，沒有造型的手工皂100g120元，有造型的單價200元。除了網路販售之外，也曾和商家洽談批售，但因為價格問題愈到瓶頸，因此現在仍然以網路銷售通路。

當初是兼差性質，沒有把人事成本考量進去，現在夫妻倆都一起投入，加上原物料價格這一年多來上漲不少，目前仍沒有漲價的打算，因為如果漲價較會和進口貨一樣貴，這與當初原意不同，加上經濟不景氣，如果漲價了很多皂友可能因此無法繼續使用她的皂模，所以「苦撐」也暫不漲價。

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pchome電子商務部經理林慕屏表示，許多人有迷思，認為網路創業門檻低，因為不用付租金，又可兼差，因此一開始沒有詳細規劃，會讓後來的事業遇到瓶頸。

劉思廷當初是從兼差開始進入經營ppsoap，後來因為忙不過來，才轉而全職投入，甚至連老公都一起辭掉工作來幫忙，可以看出他們有評估過這個事業的前景還不錯。但是遇到原物料成本上揚以及不景氣的衝擊，現在要漲價可能會引起網友反彈，林慕屏建議可以利用商品加值的方式，來調整售價，例如更改包裝或是變更尺寸等，手工皂具有藝術性，也可以利用故事包裝的行銷技巧，引導下一步的漲價契機。

林慕屏表示，有志從事網路創業者，從一開始就要以「視同實體創業」的方式來評估，包括商品來源、價格和同業競爭、行銷策略、成本、流動資金準備等，都要當作是真正創業般謹慎評估。畢竟網路創業門檻低，但也很容易被篩選掉，如果一開始沒有審慎評估，可能創業不久就消失在網路創業的歷史洪流當中。

「叫少年的，轉來自己做頭家，麥擱乎人做夥計！」這是《海角七號》的經典台詞，但陳秀美和丈夫，多年前就因公婆召喚，踏上返鄉之路。謀生不是問題，但她還渴望，做自己想做的事。2年前，環島找來25個優質手作品牌，現則擴充到90個，有食有衣，還有木梳、CD、各式手藝。她的阿之寶手創館，每1本花東旅遊指南，都有介紹，教外行的，來看特色名產大會串的熱鬧，內行的，來看文創產業，夢想行銷的門道。採訪╱蔡佳玲 攝影╱陳鴻文

「那時公公有糖尿病，希望我們可以回花蓮，照顧婆婆。」阿之寶手創館老闆陳秀美說。「我和先生，8月結婚、搬回來，公公10月就過世了。」
來得及，都叫圓滿。但老人垂暮，只求了無遺憾；年輕正盛，張眼的每一刻，都閃耀著追夢的火花，怎麼辦？
陳秀美和丈夫，原是台北《漢聲雜誌》美編。返鄉初期，漢聲繼續讓他們接案，每周北上核稿，「特約關係，讓我們有3年，穩定過度。」

環島尋找商品
待心境「和平轉移」，他們發現，自己有編書長才，當地學校有編專刊、教材、招生簡介，太魯閣國家公園有編解說手冊的需要，卻不知去哪找人。雙方一拍即合，夫妻倆收入無虞，一晃眼就過10年。
「接案不能只憑自己意志，我們工作久了，內心開始渴望做自己想做的事！」
她喜歡手藝，夢想開1家店，集合全台優質手作。2006年，她花半年上網、翻書，找出100個品牌，先電話連絡，剔除其中疑似批來、不是原創的半數，利用暑假，環島拜訪慎選的50家。

超人氣的「桂梅紅麴小發糕」印證小而美也能成功創業。創業顧問羅詩誼表示，從邱桂梅創業的例子來說，創業並不需要龐大資金，重要關鍵是產品的品質與獨特性，且以兼職的方式一步步邁向創業，也能大幅降低創業的風險性。

邱桂梅中年發掘自己的興趣所在，並在五年的時間邊研發邊試賣，創業顧問羅詩誼表示，在中年時以兼職的方式創業，其優勢在於已經具有經濟基礎，並且也有自己的人脈網絡，如果創業成功，退休後的生活也有很大的幫助，不用擔心經濟問題，同時也一圓夢想；邊研發邊試賣也能找出合乎消費者的大眾口味，而若是創業失敗，也能夠回到過去的生活正軌。

羅詩誼也指出，中年創業也要考量自己的體力與經濟能力，因為年輕時若創業失敗，還有時間與精力捲土重來，或是賺回過去投入的資金成本，中年創業要考量家庭經濟基礎，若創業失敗對整個家庭的影響；而以兼職的方式創業，也要衡量如何維持正職工作的良好品質，以免兩頭空的狀況發生。

邱桂梅營業方式採預約不零售，如此能夠管控營業成本，同時維護口碑、建立顧客的忠誠度，再加上紅麴的健康療效蔚為風潮，也都成為有口皆碑的主要原因。

邱桂梅自行研發出人見人愛、令人愛不釋手的「桂梅紅麴小發糕」，也因此她有個響叮噹的綽號「發糕梅」。

年輕時，她曾經是建築工地的水泥工，中年成功以紅麴小發糕創業、並且走出喪子的切身之痛，在堅持不懈的精神努力之下，找到人生與事業的第二春。

邱桂梅原本是一位平凡與快樂的家庭主婦，年輕時為了增添家中收入，到建築工地擔任水泥工，先生陳忠志則是擔任工廠倉庫管理員，一家四口和樂融融，當時「家」就是她生活的唯一重心，一直到大兒子在服役期間突然往生，突如其來的噩耗讓她悲痛不已，並且一度失去人生方向。

喪子 重拾人生方向

邱桂梅表示，當時大兒子的離開讓她相當無所適從，彷彿世界末日就此降臨，所幸在家人與朋友的陪伴與鼓勵之下，她開始投入樹林市農會家政班的各項課程與研習活動，在這裡與人互動、體驗與學習的過程之中，她重拾了自信心與成就感，並就此發掘了自己喜愛製作發糕的興趣與熱誠，經過長達五年時間的研發與試賣，研製出無論口感或是外型都非常符合大眾需求的紅麴小發糕，每年過年的旺季時節甚至可以熱賣高達一萬顆，受歡迎的程度可見一般。

純手工 僅接受預訂

金管會雖要求中信金在明年兆豐金改選前出清持股，但兆豐金股價走弱，中信金今年來八次申讓、每次10萬張，卻只賣掉5.4萬多張。且中信金子公司中信銀的持股5%仍可保留，距離明年4月改選股東過戶日頂多半年，金管會要求中信金出清的近6%、59萬多張兆豐金持股，會否因特偵組動作而加速出清，牽動兆豐金股權勢力消長。

另一民股勢力寶成集團，今年來持續加碼兆豐金股票，根據寶成公告，至9月中加上轉投資

公司合計持有兆豐金46萬餘張，持股比4.16%。不過，有關人士表示，寶成集團掌握的持股應已經超過7%，市場更盛傳寶成握有一成股權。

兆豐金今年獲利大衰退，創金控成立最差記錄，17日收跌停價10.5元，從高點至今跌幅超過五成，寶成加碼兆豐金已經產生帳面損失，代價不小，也凸顯寶成持有兆豐金絕對是長期計劃。

兆豐金高層表示，財政部公股高度關切寶成集團加碼狀況，多次向公司查詢，但寶成的外圍持股很難從名冊中看出，要等到接近過戶日前，寶成是否整合持股申報，真正持股數才會明朗。

財政部關切寶成加碼狀況，確實與改選保衛經營權有關，而財政部操盤的國安基金，最近也頻頻加碼兆豐金。

前年，就有開發金改選公民股大戰，公股動用國安基金持股加持戰力的前例，國安基金護盤大買兆豐金是否「一兼二顧」，做為與民股談判的後盾，值得觀察。

由於中信金持股賣出速度牛步，兆豐銀工會高度質疑中信會與寶成合流，威脅公股主導權。

再加上公股也對改選維護經營權頗有顧慮，因此特偵組大動作搜索中信金，是否迫使中信金加速賣股？賣出的籌碼會被寶成集團還是國安基金接走？都讓司法偵辦行動提前挑起兆豐金改選大戰。

富蘭克林投顧表示，展望20～24日，美股超級財報已邁入密集公布期，包括S&P 500指數中有多達143家成份股將公布財報，其中，包括重量級的新帝、蘋果電腦、德儀、博康、雅虎和微軟等科技大廠的財報數字，預期將左右美股盤勢。

富蘭克林投顧指出，未來一周的財報內容，由於重量級金融股已大致公布完畢，將以科技股最值得觀察。過去兩季財報公布時，科技股都有很好的反彈表現，此次能否再度精采演出是大盤能否順利反彈的主要因素。

而目前重量級的科技大廠，如英特爾、IBM和Google都公布了優於預期的財報，也讓接下來的科技股財報可能會讓人有所期待。

回到台股，重量級企業法說會及第三季季報將是盤面焦點，包括益通、力晶、友達、奇美電、華亞科、華晶科等電子廠商的法說會，20～24日內將接續登場，屆時所發布的產能利用率、單位產品售價與訂單能見度等數據，將成股價走勢關鍵。

至於季報方面，由於時序邁入10月中下旬，逾1,200家上市櫃公司的第三季季報也將在本月底全數出籠，財報數字將全數攤在陽光下，企業營運良窳同步影響股價連動走勢。

分析師認為，在美股財報、超級法說周及季報揭曉屆臨之際，台股的投資價值亦將再度出現考驗，預計台股走勢震盪將較為擴大，雖然短線操作上的風險升高，但若法說會與季報表現能有好消息釋多，優質個股仍將呈現抗跌。

證券專家普遍認為，若依照本益比、股價淨值比（P／B）等基本面指標來看，目前確實可考慮長線布局，不過，股市與景氣是正相關，在全球經濟衰退趨勢下，股市至少要一、二年才會漲，投資人仍宜謹慎操作。

三大專家指出，如果以巴菲特的價值投資（股價淨值比低）、長期持有（財務面強健的產業龍頭）等條件，具備長期投資計劃的投資人，可以考慮聯發科、宏達電等手機類股，以及宏碁、可成等筆記型電腦相關個股，跟著股神危機入市。

蕭乾祥／長抱時機未到

台股跌破政府力守的5,000整數關卡，富邦投顧總經理蕭乾祥18日指出，大盤股價淨值比已接近1.1倍的歷史低點，投資價值已浮現。不過，即便國際金融情勢趨緩和，但全球經濟衰退疑慮升高，此時宜「短打」搶反彈。他說，長期投資布局時機似還未到，不要急著出手，「因為還有時間讓你等待」。

17日大盤再度破底，終場大跌115點，以4,960點收盤，成交量556億餘元；外資賣壓仍未歇，賣超109億元。台股現有1,242家上市櫃公司中，股價跌破淨值家數有773家，已逾六成。

謝學雲／可以分批低接

蕭乾祥表示，台股P／B歷史低點就在1.1至1.2倍間，若還原權值，目前台股P／B約1.2倍的位置在5,300點，1.1倍則落在4,700-4,800點，從價值投資角度看，確實是相對低點。不過，此次股災背景，與SARS或911等單一事件不同，在全球金融海嘯以及經濟衰退趨勢下，從歷史基本面來看台股是否還靈光，尚待觀察。

新光投顧協理謝學雲原則上認同巴菲特說法，但他強調：「你必須也是巴菲特那種類型的投資人」。他分析，台股及美股都已跌到10年線之下，依據經驗，買在10年線附近，大約三年可回本、不會賠錢。他說，台股指數早已低於10年線25%，可以考慮分批往下承接；但他強調，若投資人不是巴菲特那種人、短期就想獲利，「下去可能會死（慘賠）」。

杜富國／等回穩再進場

具有25年股市資歷的美嘉資產管理總經理杜富國說得更直接，「除非你很有錢，且資金可以擺久一點，」他認為，一般人都不需要現在去搶買，因為買股票應是看漲時才去買。他說，現在進場「口袋要深」，且錢能擺上二、三年，透過多檔持股來分散風險，一般人在景氣走低時要保守應對，因為「也許你明年就失業了」，馬上會面臨現金需求。

他建議，波段操作或長線投資者最好先觀察，等情勢穩定後再進場；至於短線操作者則可酌量進場，在股價跌深後，台股不排除有短彈機會。

觀察台股底部的指標，蕭乾祥表示，除了要靠外在環境趨穩，台股成交量也須縮到一長期窒息量，另外也要觀察外資法人賣壓是否停止。至於現階段選股策略，他說，第四季尚未看到什麼好的族群或產業，但可留意電子股族群，因其波動性較大，台股此波即使有中級反彈，挑選電子股也較有機會賺錢。

至於金融、營建以或水泥、鋼鐵、塑化等基礎建設相關產業，則暫持保留看法。

英特爾、樂金、諾基亞、索尼愛立信陸續公布第三季財報，相關獲利及對未來景氣看法憂喜參半，台灣科技廠商20～24日起陸續舉行法說會，由櫃買中心主辦的太陽能族群以及DRAM廠先展開，相關產業景氣看法影響盤勢。

SunPower第三季營收及獲利優於市場預期，且認為太陽能產業需求強勁，預期第四季可望持續成長。台灣太陽能族群茂迪、益通、中美晶、合晶21日將參加櫃買中心舉辦的上櫃太陽能廠商業績發表會，法人指出，今年太陽能族群營收成長力道普遍優於整體科技業，第三季新台幣升值擺脫匯損陰霾，獲利可望隨營收同步走高，預期太陽能廠商將在業績發表會上公布第三季財報，在景氣寒冬中報佳音。

英特爾第三季受惠低價電腦銷售亮眼帶動，獲利優於預期，法人認為，台灣相關廠商台積電、日月光、矽品第四季來自英特爾訂單有機會持續成長。

DRAM產業景氣則是持續走下坡，國際大廠也陸續傳出警訊。台灣DRAM廠商今年以來營收持續衰退，21日起DRAM廠力晶等將開法說會，公布第三季季報，但法人認為，全球DRAM產業低迷，預期台灣廠商第三季季報也不會太好看。

國際手機大廠諾基亞市占率衰退，索尼愛立信毛利率衰退更呈現虧損，手機平均單價（ASP）也不斷下滑，雖兩家廠商都對第四季需求及今年全球手機銷售成長深具信心，法人仍認為，ASP下滑，顯見中低階機種銷售比重愈來愈高，而國際客戶毛利率下滑情況下，將壓縮台灣零組件廠商的獲利。

四個學有專精的六年級後段班年輕人，六年前放棄四、五萬元穩定月薪，七拼八湊集資百萬元投入網路創業；今年10月，他們打造的「愛情公寓」網站吸引兩岸三地千萬網友「入住」，年營收超過一億元，獲得台灣、新加坡與日本知名創投的千萬美元金援，每人身價估計超過億元。

張家銘、林志銘、舒雨凡、林東慶是師大附中同學，儘管大學時代各奔東西，心中卻抱有同樣的創業夢。大三時，政大經濟系的張家銘號召高中死黨，參與政大的「企業經營模擬比賽」，點燃了四人心中的創業火種，「升大四的暑假，我們每週聚會想創業點子，從開網咖、賣雞排、賣中藥、開中式茶飲店…我們都想過。」林志銘回憶。

看似天馬行空的創意，在集體智慧下仔細審視，「開網咖門檻高、競爭大；賣中藥，可能遭遇偽藥風險；賣中式茶飲，才發現天仁集團的『喫茶趣』已經走在我們前面了。」淡江資管林志銘，學生時代就擁有豐富程式設計經驗，他們決定從網路上找商機，當時國內交友網站還不成熟，參考國外同類網站，創業處女作「May-be」於焉成形。

其實四個創業夥伴若不創業，也能找到不錯的工作。林志銘大三開始接案寫程式，還沒出校門就能月入四、五萬元，北醫藥劑系畢業的林東慶，考上藥劑師執照，擁有一份穩定工作完全不是問題。選擇自行創業，四人約定一個月只領2,000元，「家人當然充滿懷疑」，林志銘說，為了展現破釜沈舟的決心，「我們一度想把林東慶的藥劑師執照，丟到碎紙機去」。

「May-be」成立不到半年，Yahoo!奇摩推出「奇摩交友」，四人傻眼之際也面對不得不轉型的抉擇，一定要切出與Yahoo!奇摩不同的市場，「Yahoo!交友男性多，所以我們決定做一個吸引女生的網站，藉此也吸引更多的男生上來。」林志銘解釋，經過問卷調查、集思廣益，一個以粉色系界面構成，搭配澆花、佈置、紙娃娃系統的「愛情公寓」，在2003年中開站，最初的百萬創業金，卻已經燒了一半。

為了開源節流，林東慶一面創業，一面在藥房兼差當藥劑師，四人中餐一度以醬油拌麵果腹。成功創造「網路同居」議題後，為應付蜂擁而至的流量負擔，四人嘗試以公司名義向銀行借款，卻遭質疑「沒有廠房設備」而被拒，只好各自向銀行申請信貸，資金不足與缺乏經驗，成為創業初期最大的痛腳。

募集資金過程艱辛

「燒錢似乎是網路公司的宿命」，儘管會員人數從轉型前的8,000人，半年快速成長到17萬人，但「當年年底，錢就燒光了」，愛情公寓面臨收費或再籌資，林志銘說，大家再也拿不出錢來，決定賭一把，向用戶收費，「沒想到收費之後我們就獲利了！」扣除管銷成本，一個月盈餘約30萬到40萬元。

隔年底，靠著銷售虛擬物件與加值服務，愛情公寓累積了200多萬元盈餘，團隊中最具冒險精神的張家銘，力主前進中國，他認為，要提高獲利，必得擴大市場，但資金再次成為問題。愛情公寓開出「1%持股50萬元」的價碼，希望爭取創投的青睞，但創投卻要他們舉出「台灣網站到中國發展成功的例子」，讓他們碰盡軟釘子。

四人表決，達成「非去不可」的結論，張家銘與林東慶帶了台灣的盈餘到中國打天下，半年後中國愛情公寓爭取60萬「入住」會員，面對強勁對手的競爭也毫不遜色。張家銘拿出亮麗的成績向創投募資，吸引包括施振榮的智融集團、日本第二大創投Jaic、Cyber Agent，及新加坡創投Vickers的投資，至此，愛情公寓終於徹底告別吃醬油拌麵，財務捉襟見肘的艱難時期。

投顧業者指出，台股近期跌深，短線雖可能演出反彈行情，但由於經濟衰退危機揮之不去，台股需要更長時間整理，積極入市的投資人可考慮選擇法人買超、業績看好的雙強股，減低大盤因國際金融風暴進一步下探的風險。

本周進入美國超級財報周，台股上市櫃公司第三季財報10月底前也將陸續出爐，考驗台股後市，法人認為，即使全球金融信用危機解除，台股空頭走勢還未改變，底部尚待確認，短線支撐約在4,800附近；在空頭走勢中的跌深反彈，建議可先適度減碼操作。

投顧分析，自10月1日以來，台股表現相對國際股市抗跌5%至10%，但台股後市仍要看國際股市臉色，國際股市短線若能走穩，則台股有機會在5,000附近震盪後，在11月中到明年1月中的空窗期，進行一波較大反彈行情，否則大盤短線不排除有補跌壓力。

加權股價指數上周五（17日）跌破5,000點整數關卡，大盤本益比（PE）也跌到只剩8.3倍，幾乎是史上最低。法人表示，10月以後台股本益比都掉到10倍以下，某種程度也反映了企業成長性下降、風險性升高的預期。

在法人動向方面，近期投信及自營商買進標的，似乎是循政府基金護盤個股路線。以台銀過去十天大量買進個股來看，計有宏碁、台塑四寶、統一、台泥、長榮海、台積電、鴻海、華碩等為主，本土法人近來也買進晶圓雙雄台積電、聯電以及中華電、台塑等。

至於外資法人10月以來買超個股以友達、奇美等面板股、台化、統一及第一金等為主；賣超個股中則以中鋼、鴻海、台積電以及台新金、兆豐金及新光金等金融股為主。

此波國際信用緊縮所引發的金融風暴，可能再衍生出全球經濟衰退危機，法人認為，未來企業經營可能也會受到衝擊，此時不能只看上市公司的損益表現，須留意企業的現金流量表，觀察有無資金缺口，另外也要看負債比率，因在不景氣時，負債比愈高愈不利，最好不要超過40%。

現階段投資選股建議，法人認為，仍宜以權值股、龍頭股為主；至於善於搶短線者，則可買進跌深的個股，不過，目前很多股票都已跌深，尤以IC設計股為代表；至於口袋深度較淺的投資人，則儘量保守應對，免得一路遭套牢。

寧波石化園區一期工程已經全部完成，二期工程包括乙烯年產能120萬公噸輕裂廠，以及年產1,000 萬公噸各項油品的煉油廠，總投資額上看100億美元。

王永慶畢生的願望是創造一個海峽兩岸的石化王國，從上游到下游自給自足。寧波石化專區投的四座石化中間原料廠今年7月投產後，台塑在大陸石化業的布局，就僅剩上游的寧波二期大乙烯廠的環節。

去年年底有傳言指稱，大陸石化雙雄中石化、中石油強烈反對台塑獨資興建大乙烯計畫，甚至向大陸發改委施壓，迫使大乙烯計畫改由台塑與中石油合資，為了讓台塑大乙烯計畫成功闖關，王永慶5月初親自前往寧波實地了解。

寧波市對外貿易經濟合作局副局剛勇表示，寧波開發區台塑大乙烯計畫前期工程仍穩步推進中，但大陸國家發改委方面尚無明確消息；他表示，台塑集團與國家發改委應該是按照大陸產業政策進行協商。

有傳言指出，由於大乙烯計畫涉及大陸國家能源安全戰略範疇，加上大陸中石化集團旗下鎮海煉化已興建煉油廠，至於生產乙烯的石化廠，大陸官方前後態度丕變，傾向不開放獨資，而是由台塑與中石油出資各半，並由中石油主導經營權。

台塑集團副總裁王瑞華今年中改口，表示「願意在掌握主導權的情況下成立合資公司」，台塑的立場軟化，讓外界預期寧波台塑大乙烯計畫未來可望敗部復活。

但新政府上台後兩岸關係逐漸正常化，有意將麥寮工業港將列入直航港口，台塑即使不推動大乙烯計畫，從台灣出口石化品到大陸，競爭力並不差，台塑企業的立場也變得更為堅定。

海滄夢碎 寧波大乙烯成遺願

台塑集團創辦人王永慶的大陸事業夢想，最引起各方矚目的莫過於廈門海滄計畫與寧波大乙烯，但前者因當時李登輝政府強力阻撓而胎死腹中，後者雖可能在年底前通過環境評估審查，但台塑能否按原先構想取得主導權仍不明朗。

根據2007年4月北京清華大學台灣研究所發表的專書「篳路藍縷：王永慶開創石化產業王國之路」，1980年代末期王永慶看好鄧小平實行經濟改革，大陸經濟將快速起飛，決定提前西進卡位。

王永慶多次與石化下游廠商座談，感受到龐大客戶欲外移大陸的壓力，決定在大陸打造一座從煉油、輕油裂解、石化原料到下游加工等一體化的石化王國，搭配周邊的發電廠、船隊與醫院等建設，整體投資金額估計達70億美元。

不過，計畫曝光後，當時總統李登輝和行政院長郝柏村下達三大通牒。若台塑與大陸簽訂海滄計畫的協議，政府將停止台塑股票交易、下令相關銀行凍結台塑集團資金、與限制台塑集團高層主管出境等三大禁令。台塑企業為求生存，只得忍痛放棄海滄計畫。

儘管海滄計畫無法實現，繼2000年台塑的雲林六輕投資案後，在王永慶主導集團轉往浙江寧波投資100億美元興建石化專區，規模超過當年的海滄投資。

台塑大乙烯計畫原本要在寧波北崙石化區，獨資打造一套年煉量1,000萬公噸的煉油廠、年產120萬公噸乙烯的輕油裂解廠，和相關企業目前推動的石化生產線，能整合上下垂直整合的石化工業區，規模不亞於六輕。

不過該計畫引起大陸兩大石化集團強烈反對，希望大乙烯計畫改由大陸中石化集團主導，讓做事向來喜歡獨資的王永慶覺得「很沒趣味」。

日月光不僅率先切入NOR Flash市場，近期市場也傳出日月光有意與NAND Flash（儲存型快閃記憶體）大廠東芝（Toshiba）在日月光日本山形縣廠區內合資設立NAND Flash後段封測廠，新公司可望明年開始運作。不過，日月光並未證實這項消息。

這也是日月光繼與恩智浦（NXP）合資成立「日月新」後，第二次與國際整合元件廠（IDM）以合資設立新公司方式合作。日月光未來持股將超過五成，主導這家新公司營運，預計這次投資金額不會超過1億美元。

日月光全面搶進Flash領域，外資、國內法人普遍持正面態度，認為有助其產品線更為完備。日月光第三季合併營收258.15億元，比第二季微增0.8%，前三季合併營收761億元；15日股價下跌0.5元、收跌停板價14.5元，成交量近2萬張。

日月光已於前年與國內DRAM大廠力晶合資成立記憶體封測廠日月鴻，日月鴻主要承接力晶及瑞晶的DRAM封測訂單。此次日月光與飛索合作，宣告全面擴大布局記憶體產品，由DRAM擴及至Flash。

飛索是全球最大NOR Flash製造商，目前年營業額約12、13億美元；不過，飛索成立以來始終難以獲利，今年Flash價格大跌，加上全球不景氣，飛索急欲「瘦身」來減輕營運壓力，今年6月即裁減600名員工，並將一些領先世界的製造、測試和封裝方面資產轉讓給其它公司，以更具競爭力的成本，替飛索提供同等級服務和支援。

至於日月光，在重返記憶體市場後，就一直尋找切入Flash領域的機會，這次飛索主動找上門，雙方一拍即合。日月光表示，日月光與飛索合資成立新公司後，未來將獲得飛索外包訂單，雙方將於近期簽約，日月光計畫今年底前將這項投資案送交投審會審議，並完成交易。日月光集團董事長張虔生並表示，飛索是Flash領導廠商，透過本合資案，日月光得以在高速成長的Flash巿場占有關鍵地位。

新聞辭典》NOR、NAND Flash

編碼型快閃記憶體（NOR Flash）是Flash的規格一種，最早是由英特爾（Intel）發展的架構，主要應用在程式碼的儲存上，原因是NOR Flash具有隨機讀取速度較儲存型快閃記憶體（Nand Flash）快的優點。不過，Nor Flash容量較小、寫入速度慢，不適合朝大容量發展，因此現階段主要應用在手機程式指令的儲存與讀取，目前以16Mb、32Mb、64Mb為主。

NAND Flash是由東芝（Toshiba）發展的架構，讀寫資料速度較慢，但具有在較小記憶面積與相同密度下，成本較NOR Flash低的優勢。適用於更高容量的產品開發及大量儲存裝置上，目前主要應用在替代磁碟機於可攜帶市場的地位，或做為消費性電子產品資料儲存用，如手機、數位相機上面的記憶卡。

台塑企業主管15日強調，這是台塑集團必要的投資，即使當前國際局勢艱困，也必須執行，不過此案仍得要政府大力協助。

對於當前政府對多項重大投資有關環保的顧慮，台塑企業高層15日也承諾，六輕五期將比照歐美等先進國家的最高要求，採取最佳可控制技術（BACT），應可確保降低對環境的影響。

據了解，今年1月台塑企業首次將六輕五期擴建計畫送交工業局審查，但遭工業局以空汙、用水及土地有問題退件，但台塑企業仍堅持展現投資的決心，今年8月初二度送件，但迄今相關主管機關都沒有回音。

日前中油三輕就地更新案雖經初審通過，卻被環評大會退回重審，此案雖經中油再與經濟部、環保署溝通，同意其補件，出現轉寰空間，但讓決心推動六輕五期計畫的台塑企業甚感憂心，擔心重大投資恐淪為口號。

台塑企業主管看到三輕、六輕五期等重大石化投資案都遭到重大阻力，有感而發地表示，回顧民國92年全球經濟景氣低迷，企業經營條件逆轉之際，政府為搶救經濟，全力協助台塑企業推動麥寮六輕四期計畫，結果起了指標作用，適時提振國內投資意願。

台塑企業期望在當前經濟環境如此惡劣，提出六輕五期投資計畫，政府應將其列入國家重大建設，經濟部更應全力協助推動，藉此提振國內經濟景氣及信心。

台塑企業主管指出，此次全球金融風暴，全球面臨經濟嚴重衰退的危機，台灣亦無法倖免，不只失業率逐漸攀高，老百姓也逐漸對政府失去信心。政府為振興經濟，雖已研訂擴大內需政策，但仍應盱衡國內財經情勢，重視民間重大投資計畫，更應及時給予鼓勵並協助推動，才能為國內停滯的經濟注入活水。

立法院國民黨團書記長張碩文、經濟委員會委員翁重鈞、張嘉郡等人15日實地了解國光石化八輕投資案及台塑六輕第五期投資案後，決議要求政府，在兼顧經濟發展及環保下，讓國內石化產業應雙軸（台塑和中油國光）平衡發展，並要政府促成六輕五期及國光石化投資案。

新聞辭典》六輕

六輕是第六座輕油裂解工廠，並以此發展上下游關聯產業，是目前全球最大石化生產基地，涵蓋煉油、輕油裂解、及各項石化中間原料，除擁有專用碼頭直接進口原物料，各項產品也均透過管線相連，完成垂直整合。八輕是排序第八的輕裂投資案，由東帝士集團陳由豪提案的七輕已經胎死腹中。

台塑計畫再利用六輕工業園區內僅剩200公頃多土地完成第五期投資案，興建中質輕油、合成橡膠、環氧乙烷衍生物等38個擴建及新增石化廠，預計投入2,320億元，讓整個六輕計畫更完整，生產競爭力更強。

LGD14日晚間舉行全球面板廠第三季法說會，由投資關係人副總裁Thomas Hyun主持，由於LGD今年資本支出高達4.1兆韓元，明年資本支出降至1.5至2兆韓元，在大幅縮減資本支出，延緩投資的情況下，有助改善明年全球LCD供需狀況。

LGD第三季財報表現高於市場預期，第三季稅後純益2,950億韓元，約為新台幣85.46億元，導致LGD14日股價大漲9%，台灣LCD廠也在台股大漲的助攻下，包括友達、華映、群創與彩晶14日的股價全面漲停。 友達ADR14日晚開盤後上漲1.13%

法人表示，LGD財報表現不錯，主要是六代廠已折舊完畢，加上韓元大幅貶值近40%，這兩大因素是台灣LCD廠沒有的優勢，也將導致友達與奇美電第三季的財報表現將不如LGD亮麗，友達與奇美電第四季恐進入虧損狀態。

同時，原訂明年量產的六代與八代兩座新廠，雖然將如計劃正在裝機，不過，他說，會依市場狀況做彈性調整。也就是說，若市況持續惡化，兩座新廠將延後開出新產能，此舉將有效降低明年面板供給過剩現象。

他指出，第三季平均產能利用率降低10%，10月減產5%，11與12月尚未決定，不過，會依屆時市場狀況做出調整，若真的供給過剩，可能會延續第三季，再減產10%。

在韓系的LGD與三星紛紛加入友達、奇美電與華映的減產動作之後，全球LCD廠由於第四季將面臨虧損，導致聯手減產，以挽救不斷下挫的價格，一旦第四季價格因減產而止穩，將大幅改善面板廠流血輸出，並力拚第四季損益兩平。

LGD指出，雖然該公司第三季庫存金額小幅上升，不過，這是受到韓元大幅貶值的影響，庫存周轉天數，電視部份降到三周，資訊科技（IT）面板降到兩周，都屬於正常水準。

液晶電視第四季出貨量將會高於市場的平均成長率，將較第三季成長15%至19%，主要是旺季到來，加上主要客戶如LG、Vizio與大陸本地的品牌電視業者，其銷售量均有在增加。

在IT面板方面，液晶監視器面板第四季出貨，將較第三季成長10%，因為庫存下降，加上旺季使然，筆記型電腦（NB）第四季至少有20%的成長。