新年快樂！在倒數聲中洋溢一片歡欣鼓舞的氣息，迎接2006年的來到。值此送舊迎新之際，除了和親朋好友互道祝福之外，還有一件更重要的事，就是檢視過去一年的理財投資情況是否符合原規劃，並加以適當改善，進而幫助自己在未來一年的理財投資更得心應手。
所謂「一日之計在於晨，一年之計在於春」，新春的到來，正是檢討過去與規劃未來的重要時刻，未來一年理財投資能否達到持盈保泰的目的，此時的用心檢視與適時調整將是關鍵。
慎選標的 對抗通膨
在過去高利率時代，定存是投資人主要投資理財工具之一，對沒什麼理財概念或無暇好好打理財富的投資者，維持在5%以上的定存利率也足以讓人滿意；然而隨著利率水準節節下滑，光靠定存來進行理財的投資人也開始按捺不住，積極尋找較佳的投資理財工具。
行政院主計處最新公佈的94年11月份消費者物價指數為103.77，比去年同期上漲2.47%，在這不到2%的定存利率環境之下，似乎定存利率升息速度是趕不上通貨膨脹的速度，因此妥善的投資理財規劃，將您開春之際不容輕忽的重要課題。
年終獎金 妥善規劃
「今年你領多少年終獎金呀？」一群朋友見面除了寒喧問候之外，最敏感的話題不外乎「年終獎金」這檔事。辛苦了一年，可以領得一筆年終獎金過個好年，是每位上班族引頸期盼的，因此不論每年領的年終獎金是多、或少，若懂得妥善規劃這筆年終大紅包，將可為自己的財富累積加分。
面對辛勤工作一年所換來的年終獎金，投資人該如何來規劃呢？寶華成豐投信董事長嚴啟慧建議，對於每一筆資金的規劃，應優先考量本身的負債狀況，再將剩餘的資金以三分法來劃分，就是消費、儲蓄、與投資三項，這三部份的配置比例，投資人應依個別的理財需求與投資屬性做適度的調整。
消費儲蓄投資 各個擊破
在消費部份，除了犒賞自己一年來的辛勞外，還應該考量未來全年度的一些必要性支出；儲蓄的部份，由於是著眼於因應未來的緊急需求，約三至六個月的準備金較為恰當，這筆錢平時就應有準備，因此若預期今年工作狀況、收入穩定，儲蓄部份應不需有太大的變動，但若預期今年工作、收入將有變化，則應適度調整儲蓄部份，以防不時之需。
至於投資部份，投資人可依本身的風險承受度來挑選投資標的。由於有無年終獎金，或獎金多寡會隨著景氣循環、公司營運狀況，以及自己的工作表現而有不同，因此要為自己的理財加分，投資人應好好把握這筆額外的收入。對於沒有閒暇時間研究個股變化的人，藉由專家打理的共同基金將是您最佳的投資理財工具。
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