東森消費聯盟ecKare➡️東森電商是甚麼?➡️BoboMall播播商城直播電商分潤平台😄快樂創業向錢衝 咖啡王子手機:0910-999564

★整流二極體：
敦南科技(5305)：結算7月合併營收10.43億元，再創歷史單月新高，較6月成長1.49%，其中晶圓代工營收達1.51億元，同步創單月新高。

台灣半導體公司（5425）：整流二極體以及條碼印表機兩大主力產品出貨成長，繼五、六月營收連續突破三億元與歷史新高後，由於旺季效應，七月營收達3.44億元，續創新高。

★石英元件：
台灣嘉碩3221：繼6月營收1.33億元創歷史新高，7月營收以1.39億元再創下歷史單月新高，並較去年同月6445萬元大幅成長 115.83%。

★IC相關：
※晶圓代工：

漢磊5326：磊晶產品接單持續滿載，7月營收逾3.8億元創歷史新高。公司新增三台磊晶機台逾8月投入量產，8月營收將可續創新高。9月營收仍將持續提升，挑戰4億元關卡，續創新高可期。

※IC設計：

智原科技（3035）：IC設計-ASIC設計服務//7月營收新台幣5.45億元，比6月5.1億元成長7％，創下歷史新高紀錄，8月和9月營收可望持續走高。

講到投資，一般人會從公司營運好壞、產業前景，甚或全球景氣去評估。其實，投資人本體何嘗不是個標的物呢？想理財，除了可以投資別人，更可以投資自己哦！

如何投資外在標的，這在坊間相關書籍與報導如汗牛充棟，個人在此不再錦上添花。我想在此文裡把理財方向轉到如何自我經營。下面是一些看法供各位參考：

一、節省必要開支：

"A penny saved is a penny gained." 省一分開銷，意同賺一分收入。節流與開源一樣，是理財的好幫手。經營之神王永慶在幾年前曾講過一段話，大意是台塑的利潤，不是賺來的，而是省下來的。鴻海郭台銘也有類似的經營理念(每年 cost down 30% 的成本…)。所以，想讓「自我」的盈餘增加，降低成本(即自我開銷)是很好用的方法。

以我個人為例，不斷吸收資訊是很重要的事，我每年得消耗的雜誌、書籍加起來超過200本，換算購書成本一年起碼4萬元，但我還是有辦法把這筆錢降到2千元以下。類似的做法多了，對薪水族而言，真的可以省下不少錢。

二、養成良好的記帳習慣：

很多人習慣當「月光族」，剛領薪水的前二個禮拜吃用都好，再二個禮拜則是精簡再精簡，遇到要付保險或繳稅時，則要四處張羅或拿年終支應。這樣的日子久了，錢也存不起來。

我個人習慣是把每個月的各種支出分類並配予額度限制，像稅金或保險費這種年度支出則是除以12，按月提存，然後年終的部分就可完全儲蓄投資或供做旅遊等特定用途。

這樣每天可以用多少錢就很清楚。每個月結算一次，該類額度扣掉支出若有結餘，則下個月可多用；反之，則下個月得減少該類支出。總之，對自己身邊的數字愈清楚，亂花錢的機會就會降低。

三、量入為出：

除非你有十足把握借來的錢可以生出高於借款的實質效益，否則，千萬不要輕易借貸！對我而言，現金卡或信用卡的利息是很可怕的一個成本，我不建議任何人去動用它。

為什麼？因為人心是脆弱的。一般人以為每個月多付幾百元利息是小事而輕忽它，一旦借貸過度陷入惡性循環時，屆時連薪水都不夠付利息。全台灣有很多卡奴可以證明這點。

四、不斷深耕本業專長：

大部分的家長都會要自己的小孩好好唸書，不要為了賺一點小錢而擔誤功課，為什麼？因為靠腦力掙錢永遠比靠勞力掙錢容易多了。這並不意謂工作有貴賤之分，而是讀書比較有機會找到腦力工作而已。

例，同樣在廚房工作，洗菜、洗碗的月薪了不起二萬，但大廚卻有可能月入十萬。叫會做菜的把碗洗乾淨很容易，叫洗碗的把菜煮到讓客人稱讚卻有困難。差在哪裡？差在大廚腦裡所累積的刀工、技法、對食材、火候的掌握…。

只要不斷專精本業，行行出狀元。

能夠做好自我經營的人，他在對外投資也會有比較穩健的發展。

對於理財規劃來說，「記帳」是一個重要的開始。所謂記帳不只是把每天買什麼東西，花了多少錢紀錄下來。更重要的是透過記帳的方式將所有個人或是家庭會需要的資金流入流出都要詳細說明與分配。

先以資金流入來說。每個人每個月領取的薪資基本上應該都算是固定，如果是業務性質的人，也可以透過估算的平均收入來計算每個月可能的收入狀況。當月收入如果高於平均值時，可以暫時把多出來的收入存放起來，好待業績收入不佳時能夠稍為彌補，絕對不能收入高時花大錢，然後沒收入時就吃泡麵維生。計算個人或是家裡有多少的收入，是理財規劃一開始最基本紀錄的第一步。

除了固定收入之外，其他額外的獎金收入或是投資收入等，都不應該算入固定收入內，最好是另外獨立成一基金，以供不同用途使用(例如購物基金)。

接著算計支出部分。凡事家裡所有可能的固定支出，像是估算的飲食費用、學費、交通費、育樂費、水電費等。最好都能夠拿捏清楚，並且將這些估計費用記錄在每個月的預算支出當中，然後計算出扣除絕對必要開支之後，家裡還能有多少結餘。

剩下的結餘，如果夠多。可以拿其中一小部份來做定期定額的投資或是付保險費用。剩餘的結餘部分，則是尋求安定的收益商品存放著以備不時之需可用。

當然每個月的收支可能超出預算也有可能短缺，而這就要靠記帳來控制。如果月初吃的太好，在月底時自己就該知道不能花太多的費用在飲食上。最要不得的就是認為這個月的透支可以先預支下個月的預算來填補。有了這樣的想法，很容易就會產生過多的花費。

如果是看電影、買衣服或是買價格較昂貴的商品時，就應該以攤提的方式來選時機購買。假如買一次昂貴的衣服，認為這個費用攤提在三個月內的話還能夠承擔，那麼買了之後，就必須告訴自己在三個月內，不能再有其他相同的花費。

假使買的商品費用真的有點高，例如昂貴的手機或是電腦，則適合採用存購物基金的方式來用。例如預計半年後想換個新電腦，那麼在先前自己就該每個月預存特定金額費用，好讓好讓到時候有足夠的資金來買。

相較於分期付款，個人是比較建議以自己存基金的方式比較恰當。雖然金額分攤的方式差不多，但是在分期付款的利誘下，很容易讓人以為自己的花費可以承受，然後在沒有足夠的考慮之下就買下商品。而透過存基金來買東西的方式，除了存下來的資金可以賺取利息之外，在存錢的過程當中，仍有足夠的時間讓我們思考是否真的該花這些錢來買某樣商品。如果沒有特定想買的東西，每個家庭成員應該都有存個人購物基金的權利，好讓自己在想買某樣商品時能夠透過自己先前存下的基金，而不會影響當月份家庭的負擔。

做理財規劃，最怕的就是挖東牆補西牆，或是心存僥倖預借下期的收入放在當期用。因為這樣的方式到時候會發現自己永遠補不完這些漏洞。反倒是針對不同的資金需求，都應該準備不同的基金來應付。這就是個人認為相當重要的「量入為出」觀念。

最近，物價飛漲，薪水不漲的現象，正改變周遭人們的生活方式，還有消費模式。越來越多精打細算的現代守財奴出現了。他們不像古代守財奴，緊抱著錢不放，但花起錢來，卻也是事事盤算。

白領族百元打發早、午餐

最近，華頓投信執行長羅立群，與幾個朋友相約在一家早餐店內討論事情。這是他最喜歡的早餐店，100元套餐內含三明治、包子，外加一杯熱咖啡，非常豐盛。常常吃完這一餐，到中午僅以水果果腹，即可獲得飽足感。荷包節省不少，還可順便減肥。晚上，羅立群與親朋好友在一家餐廳聚餐。看著大家吃的差不多了，他揮手叫侍者前來：「請把這些菜打包。」絲毫不浪費佳餚。

上餐館將剩菜打包，100元打發早、午餐，這是羅立群過去幾年從沒有做過的事。他是投資圈內公認的投資高手；然而，在貨幣變薄速度與物價上漲速度，幾乎一樣快的年代裡，今年41歲的他，為了存下更多錢，生活上不得不開始精打細算。

購物專家走省道買家具

再將場景換到購物專家凱涵家裡。這位7年級小女生，最近家裡正在裝潢。為了買一套便宜又好看的家具，她四處比價，最後決定開上將近1小時的車程，到省公路旁的家具行購買，一口氣省下2萬元。凱涵為人不小氣，但是生長在物價飛漲的時代，讓她有樣學樣，養成買東西錙銖必較，比價再比價的習慣，「現在賺錢不容易，連一塊錢都要珍惜。」

另一個角落裡，建華投顧的葉姓業務經理，正與朋友在古典玫瑰園討論事情。他向服務人員點了一壺水果茶，還特別交代「去冰」，朋友好奇的問：「你養生啊？」「不是，少了冰塊，才能喝到較多的茶。」葉先生的舉動，讓在場朋友頻頻稱讚好精明。葉姓經理顯然希望同樣的1分錢，效益能更大。

不論是羅立群、凱涵，還是葉姓經理，看在你我眼裡，應該都熟悉不已。因為他們不過是消費行為越來越保守的廣大族群中的代表，周遭類似的情況可說不勝枚舉。精打細算，幾乎成了全民運動，甚至成為當下社會大眾所讚賞的美德。

可是，在10年前，卻幾乎沒有人這樣做，那些精打細算的人還常被嘲笑。為什麼力求保本、花錢保守的守財奴竟然大復活？說穿了，當然與財富縮水有關，迫使大家不得不將1元當成3元花用，想辦法為財富創造最大價值。

到底，現在民眾財富縮水的情況有多嚴重？根據主計處統計，1997年，台灣整體產業平均經常性薪資（即薪水）為3萬1千元，年增率為4.06％。歷經10年寒暑，來到今年5月，整體產業的平均薪資居然才增加5,000元，為3萬6千元，而年增率更僅有0.9％，連1％都不到。

利率與投資報酬率腰斬

可是，在薪水幾乎沒有太大變動的這10年間，利率與投資報酬率卻雙雙腰斬至一半：定存利率由7％一路降到3％，基金平均投資報酬率也由最高20％，降到最低的8％。民眾累積財富的速度，顯然比10年前緩慢很多，得多花上2倍力氣。

這種情況讓中國信託協理楊誠信憂心忡忡的指出，所謂財富，是指經常性薪資成長率減去所得稅繳稅稅率、匯率與通貨膨脹率等3項因素後，民眾口袋裡所剩餘的金錢。目前，光是3％的通貨膨脹率，便已經吃掉薪資成長率；難怪，主計處在統計今年1到5月實質經常性薪資時，竟然出現0.19％的負成長。

更慘的是，以目前的通貨膨脹水準，5年前所辛苦存下的100萬元，現在只能當86萬元用。可是，偏偏民生物資什麼都要漲：每天都要使用的衛生紙喊漲，油價也漲；今年夏天開始，十多年沒動的電價也起漲，甚至連水價都蠢蠢欲動。「變窮」、「財富縮水」不再只是民眾的「感覺」而已，而是實際上正在發生的事。

放眼觀察周遭，這樣的新現象，也孕育了新的商業模式，平價餐廳、超市、百元商店等，這幾年如雨後春筍般的在全台灣冒出來，全為迎合現代守財奴而誕生。

通常，當財富縮水時，投資專家會建議投資積極一點，想辦法讓小錢滾成大錢，可是，很不幸的是，全民財富縮水最明顯的時候，正巧也遇上景氣逐漸邁入「強弩之末」，「從2003年開始的全球市場多頭行情，已經走了3年多，我不敢說空頭一定會來，但是多頭行情的確已經慢慢走到盡頭，全球景氣放緩跡象，越來越明顯。」楊誠信無奈的說。

富蘭克林投顧研究部主管盧明芬也以國際貨幣基金（IFM）的經濟成長預測指出，包括美國、中國等主要成熟與新興國家，明年的經濟表現可以確定均不如今年。可是，放緩情形可能會比預期中嚴重，因為美國剛剛公布的第2季經濟成長率，居然由第1季的5.26％，腰斬至2.5％。這是美國聯準會長達2年升息後，首度出現經濟放緩跡象，讓各界嚇了一大跳。一般認為，聯準會升息過頭而「誤殺」景氣的機率很高。

景氣放緩效應延燒台灣

可是，更令人擔心的是，升息對景氣的衝擊通常大約半年後才能看出；這意味著，美國接下來的經濟數據，恐怕都不會太好。至於經濟角色日益吃重的中國大陸，在奧運商機和內需帶動下，至少到2008年均可維持9％的高成長，可是，它也和其他國家一樣，面臨景氣趨緩的走勢。

現在，景氣放緩的骨牌效應，也慢慢推到台灣來了。經建會的景氣燈號，在連續10個月亮出代表景氣穩定綠燈之後，6月燈號首度亮出代表景氣出現衰退疑慮的黃藍燈。值得注意的是，作為未來3個月到半年景氣觀察指標的領先指標，亦下降0.2個百分點。這代表：台灣也加入了全球景氣放緩的行列。

當人面臨困境時，很容易有賭徒的想法，希望以小搏大。在賭桌上，如果運氣夠好，或許有翻身的機會。但是在景氣上，如果確定景氣開始反轉直下，還積極與景氣對賭，那麼，毫無疑問只能當輸家。

理財投資5-3-2配置

以前，羅立群是非常積極的投資人，幾乎只買股票，一度曾融資300萬元大買電子股，但因誤判景氣，差一點遭斷頭追殺。現在，他非常守本分，「本不能賠，風險要降低。」是他理財2大鐵則；因此，在他的投資組合裡，50％重押投資報酬率與定存相當的外幣貨幣型基金及債券型基金，這部分投資報酬率為5％。30％放在固定收益的REITs基金與債券，投資報酬率為8％。剩餘的20％則買投資報酬率可達15％的股票與天然資源基金。

戒急用忍 以保本為重

如此保守中略帶積極的投資策略，讓羅立群的財富每年穩穩以7.9％的速度，緩緩成長。他滿臉笑意的說：「我不貪心，每年8％的投資報酬率，便可以讓我的300萬元，在20年後變成近2,400萬元，足以當退休老本。」

羅立群進一步指出，在新興市場需求帶動下，高油價與高原物料價格，未來一定會成為常態。換句話說，麵包只會越來越小，越來越貴。油價也是漲多跌少。物價持續上漲，幾乎是未來10年消費者無法擺脫的宿命。當薪資不動，物價猛動的時候，太積極的投資人最好「戒急用忍」，以保本為重。

身為中國信託財富管理高手楊誠信也說，當景氣開始往下時，如果太過積極，很容易賠了夫人又折兵，採取守勢，才是上上策。因此在投資商品上，他建議，只要投資報酬率相當於通膨率3％，或稍高的商品就可以，包括債券基金、組合型基金、固定收益商品等等，皆符合這樣的要求。若進一步透過資產配置建立投資組合，那麼投資報酬率再拉高到6％到8％，應該沒問題。

投資新主流儼然成形

事實上，像羅立群這樣在理財上也當「守財」奴的人，已經越來越多。據投信投顧公會統計，從2005年7月到2006年6月的1年來，以穩健收益為訴求的組合型基金，規模從原本的480億元，巨幅增加至1,154億元，成長超過140％。元大投信國際部副總郭繼儀觀察指出：一股保守理財新勢力正暗暗崛起，未來投資新主流儼然成形！

根據路透社公布7月全球基金調查結果，由於美國經濟趨緩，基金經理人以相對壓低股市著墨度，轉向債券等防禦性商品。

而這樣資金流向的轉變，也可以從國內最主要的基金銷售通路中國信託銀行，在過去3個月前20名基金排名的變化看出。屬於保守型商品的債券、高收益基金，入榜檔數由3檔基金，增加至7檔。

其中債券部分，買氣固然與預期美國停止升息有關，可是當富蘭克林坦伯頓美國政府基金，由6月的16名，7月躍升為11名，這其中的意涵，便值得玩味了。這檔基金是屬於AAA等級的債券，評價很好，但是非常保守，通常被當成投資人心態轉趨保守的觀察指標。楊誠信認為，這意味著，保守，逐漸成了投資新顯學。

在生活上，很多人在不知不覺已開始當起守財奴。可是投資上，卻尚未意識到，若不及早轉舵，改變投資策略，很容易吃虧。由諸多跡象看來，強調保本、保守的「守財」哲學，是2006年下半年，甚至2007年投資人該有的新思維。你跟上了嗎？