美國聯準會再度降息,聯邦資金利率趨近零,零利率時代,對民眾生活有什麼影響?

Q1、什麼是零利率?

答:指中央銀行提供給銀行業的短期融通資金利率趨近於零。例如,日本央行提供銀行業的拆款利率僅百分之零點三、美國聯邦資金利率已降至百分之零到百分之零點二五的「目標區」,幾乎都是零利率了。

Q2、台灣已是零利率嗎?

答:台灣央行提供銀行的短期融通資金「重貼現率」目前仍有百分之二。銀行的一年期定存利率,目前雖已降至百分之一點五左右;仍比美元、日圓一年期定存利率高。嚴格說來,台灣還不算是零利率。

在民國六十、七十年代,台灣的貸款利率最高曾達百分之十七;一年期定存利率,曾高達百分之十四點五,與現在無法同日而語。

Q3、進入零利率年代,對民眾有什麼影響?

答:對靠利息生活的民眾非常不利,利息大減,生活縮水。

Q4、向銀行借錢,也能免息嗎?

答:美國聯邦資金利率趨近零,代表銀行業彼此可取得接近無息的短期資金,但銀行借錢給客戶,必須收放款作業成本和獲利,因此銀行借款出去利率不會變成零。

Q5、現在把錢投資高息貨幣,會比較好嗎?

答:目前利率較高的貨幣僅剩南非幣、澳幣及紐幣,但高息貨幣常伴隨匯率風險,匯損甚至讓定存虧掉本金。

Q6、零利率,會是全球同步嗎?

答:若各國央行跟進,就有全球同步的機會,零利率若全球同步發生,資金可能會從銀行體系流出,進入股市或房市投資。

Q7、零利率到底好或不好?

答:要看是什麼樣的投資人,靠定存收入生活的人,那就不好,但如果同時有投資或有借款,資產多元運用的投資人,借款成本降低,不見得是壞事。

Q8、台灣若進入零利率,銀行也會像日本收帳戶管理費嗎?

答:目前台灣僅外商銀行收帳戶管理費,本國銀行都沒有收,但很可能因應利率走低,將「起息」門檻拉高。

Q9、零利率會持續很久嗎?

答:降息,是要逼出資金,讓經濟環境復甦,若奏效,零利率時間會縮短;反之,可能像日本持續十年之久,預期這波零利率時代,應不會像日本,最好能在三到五年就結束。

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