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金融股昨天帶頭上衝，漲幅高達3.62%，外資大幅青睞大型金控股，大買中信金、兆豐金、元大金、新光金等6大金控，買超張數都超過1萬張。

昨天因為傳出有阿拉伯資金有意買台灣的中小型銀行，股價偏低的小型金融股，包括萬泰、大眾銀等都在盤中拉漲停，但外資反手大賣小型銀行股，外資昨天一口氣出清大眾銀9,200多張。

金融股買盤昨天火力全開，外資大買中信金、兆豐金、元大金、國泰金、開發金及新光金6家金控，對各家的買超張數也都超過1萬張，除新光金外，其他5大金控股價單日漲幅都有半根停板。

公股銀行中的彰銀也是近期買家熱愛標的，瑞信證券最新報告調升彰銀目標價，彰銀昨天成交量放大到11萬6千多張，股價漲幅5.33%，是昨天成交量第一大個股。

有「賣相」的中小型銀行股，包括大眾、萬泰、安泰銀，昨天都漲停，股價也都創下波段新高；今天將舉行法說會的京城銀，近期股價更是一路狂飆，昨天再度拉漲停。

萬泰銀行新任總經理張立荃說，萬泰目前最優先就是先強化財務體質，萬泰銀行預計在今年底前完成私募，由於每股是折價6元發行，總金額為60億元。

萬泰預計明年可打平虧損，在後年可望出現獲利，屆時每股淨值就可回到10元以上。

阿拉伯國際資金，看上台灣的金融股。據外資圈透露，沙烏地阿拉伯國王阿布都拉（Abdullah Bin Abdul-Aziz）家族有意來台買銀行，鎖定低價銀行股，市場點名，具私募股權基金背景、可一次出脫持股的萬泰銀（2837）、大眾銀（2847）及安泰銀（2849）出線機率最高。

惟安泰銀與大眾銀的私募大股東，當初均以高價入主，昨均表示不會折價出售，萬泰銀年底預計以每股6元價格私募100億元，私募價似較符合阿拉伯王室期待；這3家銀行均低調表示，阿國資金並未與其接觸。

萬泰年底私募100億
沙烏地阿拉伯是全球最大石油輸出國，阿布都拉國王是全球第4大富豪，阿拉伯政府獨資的阿美石油參股中國的中石化青島煉油廠，也希望投資中國金融業，但中國對銀行業管制較多，想藉由台灣的銀行業做連結兩岸的跳板。
據透露，阿拉伯王室曾有意入股富邦金，希望買19%股權，但富邦金開價太高，才轉向買10元以下的小銀行。
據透露，為保持神秘與低調，阿拉伯王室成員來台與富邦金董事長蔡明忠洽談時，每次都將豪華波音飛機停在松山機場，兩人在飛機上密會，住宿君悅飯店，雙方都簽署保密條款不能對外洩漏。

洽談購富邦金被拒絕

    　市場預估外資還會源源不絕加碼金融股，除了與歷史持股部位相較之外，另一個因素就是價格。統一投顧副總黎方國就指出，以銀行股為例，台灣的金控、銀行股價淨值比平均僅1.2倍左右，比起香港、大陸，或是新加坡，都低太多，因此外資法人都認為現在仍是「逢低加碼」的好時機。

    　黎方國指出，香港銀行的股價淨值比大約在1.2至2倍之間，新加坡也高於3倍，大陸最起碼都在2.5至3倍之間，超過3倍以上的更是所在多有，「等於是在大陸或新台坡買1家銀行，在台灣可以買3家！」相形之下，台灣金控、銀行的股價淨值比實在很低。

    　目前在全體金融類股裡，國泰金的股價淨值比最高，大約在2.4倍左右，另外有超過2倍的為旺旺保、台壽保等保險業者，其他如中信金、元大金都在1.2至1.3倍之間，其餘絕大多數都低於1.2倍，顯見台灣金融業的股價，比起其他的大中華區金融市場的確被低估。

    　先前，因為金融海嘯、歐債風暴等問題，外資曾一度撤出金融股搬錢回母國救急，但現在歐美情況好轉，加上ECFA效應助陣，使外資又再度回來。在全體金融類股裡，銀行類股比證券、保險類股更受看好。

    　康和證券研究部指出，主要是ECFA簽署之後，銀行業的受惠比起證券、期貨、產壽險、票券業顯然較大；黎方國則認為，證券股的表現是靠天吃飯，受股市波動較大，但全球央行將走向升息，會給銀行業較穩定的發展環境。

 

    　近10個交易日金融股占外資買超量10％，法人看好外資將繼續回補！截至上周為止，過去10個交易日以來，外資法人共計買超金融股逾40億元，不過，法人認為，這只是剛開始，接下來幾個星期，甚至幾個月，法人還會再繼續回補金融股，將成為金融股續強的有力支撐。

    　統一投顧投資研究部副總黎方國即對此指出，除了央行升息效應，與財富管理擺脫金融海嘯陰霾等利多因素之外，若再回頭來看相關統計數據，以最近1年的外資持股各檔金融股的最高點、最低點，以及最近的情況相比較，外資繼續回補金融股還大有空間，幾乎全體金融股後續都大有被外資補貨的機會。

    　黎方國分析，各種統計數據顯示，外資持有金融股的比重（weighting)是不夠的，現在是剛從谷底慢慢回升，外資才正要開始啟動金融股的回補。對於外資補貨金融股的力道，他引述數據指出，例如從7月19日至29日止，這10個交易日以來外資總買超金額為411.35億元，其中買超金融股約40.4億元，因此在金融股部分的買超比重，就占全體買超比重的9.8％，等於將近10％的買超是挹注在金融股上，其中39億是拿來買金控股。

    　法人認為，外資後續將繼續支撐金融股，不只是從統計數據來分析，也兼從基本面。黎方國對此也指出，由於央行後續將升息，因此就算金融業的利差未擴大，但也不會再惡化，另外，7月份美國政府剛通過「美國金融改革法案」，其中規範發行新金融商品，及保障消費者權益的規定都非常嚴謹，由於美國就是新金商品的源頭，這個法案一帶頭，不只美國，也會促進其他國家，特別是一般民眾對購買新金商品的信心，使財富管理的業績因為信心回升而得以成長。

    　康和證券研究部也引述對中信銀、台新銀、北富銀等10家手續費收入較高銀行的情況指出，2008年第3季金融海嘯重創金融體系之後，現在已恢復到金融海嘯之前的水準，目前各金控都預期今年手續費年增率應可在10％至20％。

 

特定人士發動籌碼戰！儘管金管會對金融機構引進私募資金有諸多疑慮，但具有引資題材的京城銀、遠銀、大眾銀昨（30）日仍爆量飆漲，京城銀開盤不久即漲停鎖死，遠銀、大眾銀也有半根漲停的表現，法人指出，3家引外資、陸資接近成熟階段，因此小兵立大功，高欣投顧總經理林宗霈更預估，昨日的逆勢飆漲只是序幕，波段行情值得期待，至少有1～3成的漲幅可期。

　漲幅最凶悍的京城銀，前高盛集團亞洲區副董事長宋學仁參股資金5億元，資金本週已經到位，下週二也將舉行法說會，大演引資成功、法說雙行情。發言人林坤瑲指出，京城銀6月獲利大爆發，稅前獲利每股飆上0.2元，上半年累計稅前盈餘8.66億元，EPS 0.77元，下半年也可望維持此穩定獲利趨勢。

　遠銀去年由集團董事長徐旭東出面，與重慶銀簽訂戰略合作意向書後，今年股東會又通過100億元私募案空間，遠銀高層透露，此私募空間為留給日後策略性投資人之用，而6月底由總經理洪信德率隊前往重慶銀談妥業務合作規劃後，市場對遠銀結盟陸資的期待更深，近日股價因此看回不回。

　大眾銀則是傳出溫州團已經備妥50億元人民幣銀彈參股，且山東日照銀行董事長費洪軍將於下週抵台，同樣參訪大眾銀，在頻頻與陸銀「相親」利多之下，不少特定買盤也鎖定大眾銀，大量搜進大眾銀籌碼。

　銀行投資部門主管指出，昨日買盤集中小型銀行股的另一原因，是大型金控股籌碼多集中外資手上，因此內資買盤集中火力的對象，放在外資不著墨的小型股上，「選舉因素考量下，政府進場點火，帶動金融股表現的可能性不低。」

財政部長李述德昨（29）日表示，將推動公股銀行進一步整併，包括內部已評估台企銀何去何從，但因尚未成熟，因此還沒有整併時程表。據了解，台企銀及彰銀是最可能優先推動整併的公股銀行。

財政部昨天提出公股金融事業發展策略方案，李述德表示，公股事業負責人須依此訂定具體發展策略，方案包括推動公股銀行進一步整併。李述德說，公股銀行整併是一條路，董事長、總經理要提出發展策略，包括將來是併是合，但現在財政部還無法明確說要如何整併。

針對台企銀是否會是財政部推動公股銀整併的對象，李述德表示，台企銀的問題存在多年，兆豐金原本要整併台企銀，但因實務上有困難，所以提報金管會於一定期間內處分台企銀股權，至於台企銀內部也已評估本身何去何從，但現在很難說什麼時點會整併。

據了解，行政院長吳敦義政策指示公股行庫「公對公」合併後，台企銀及彰銀就被視為最可能推動整併的兩家公股銀行，其中台企銀高層曾向台灣金控及財政部高層表態，指有意跟台灣金控合併，但因工會有不同意見，使這宗合併案至今難有具體進展。

至於彰銀與台新金的問題，有關官員表示，彰銀已經不太可能併入台新金，但以彰銀的股權結構來看，也不太可能有民營業者會想吃下台新金的彰銀持股，因此未來最可能的方式，恐怕是由公股銀行接下台新金的彰銀持股或合併彰銀。

有關官員表示，要處理彰銀與台新金的問題，必須有合適的時機點，目前雙方都還沒有具體構想。

財政部昨天提出的策略方案，也提及公股銀行可多發行能列入第一類資本的「非累積無到期日次順位債券」，盈餘分配也將適度增加股票股利。官員說，現金股利會讓盈餘變少，不利強化資本，多發股票股利有利銀行強化資本。

兩岸證券商合作再添一樁！永豐金（2890）旗下永豐金證昨宣布與中國上海證券簽訂「管理諮詢顧問合約」，為國內首家提供對岸證券經紀業務顧問服務的券商，未來不排除相互參股或進行策略聯盟。永豐金證將以此作為登陸跳板，拓展中國證券業務市場。
永豐金副總經理廖達德表示，與上海證券已接觸4、5年，據昨日簽訂的合約，永豐金證券將提供教育訓練、實務諮詢等服務。
雖然沒有提及進一步投資的內容，但這是屬於策略聯盟的一環，未來不排除藉由相互參股，或是雙方出資，成立合資公司方式，開拓中國市場業務。

有助未來在中國發展
上海證券成立於2001年，以上海為中心，在北京、深圳、重慶、溫州、南京和杭州共設有54個營業單位，屬於小型券商。永豐金證在台市佔率超過4%，排名前5大。
永豐金證專業副總經理張李章隆表示，雙方合作有助於快速了解中國證券商場，規劃未來的經紀業務發展計畫。
張李章隆指出，永豐金證在上海、北京都設有辦事處，另外，今年5月還透過永豐金資產管理，申請籌設廈門代表處，會採多管齊下策略，與更多當地券商接觸。
兩岸簽訂金融MOU（Memorandum of Understanding，備忘錄）後，今年3、5、7月陸續傳出證券商登陸動作，除永豐金證外，包括：寶來證（2854）、康和證（6016）、元大金（2885）、統一證（2855）等，分別與銀河證、國元證、東吳證、福建聯華國際信託等簽約。

網路銀行日益普遍，隨著新科技應用興起，可在手機上進行金融交易的「行動銀行」正開始流行。看好智慧型手機族群日漸龐大，國泰世華銀行已搶先業界推出手機處理帳務性服務；中國信託全功能行動銀行，計畫在9月推出基金下單、轉換、贖回等功能。

國泰世華和花旗已宣布開通「行動銀行」業務，中國信託下周也要開記者會。3家銀行的行動銀行各有千秋，例如花旗是使用所謂的「網頁版」，透過智慧型手機手機連上網路，就可使用「網路銀行」服務。

中國信託和國泰世華主攻iPhone及HTC等智慧型手機族群，提供「程式版」行動銀行，使用者需先下載相關軟體到手機，之後從手機桌面就可直接點選各項服務，比「網頁版」更方便。

目前行動銀行最低門檻，是一般財經資訊查詢；「進階版」則可進入帳務查詢及轉帳；更高階則提供手機下單功能。

國泰世華和中國信託的行動銀行「查詢及轉帳」功能都已全面開通，中國信託用預約轉帳方式，同步推出「約定和非約定轉帳」功能；國泰世華僅先推出「約定轉帳」功能。行動銀行比照網銀，約定轉帳金額，一天最高上限300萬元。

歐美自行車需求升溫、自行車大廠美利達（9914）、巨大（9921）為了反應生產成本上揚，已調高新年度產品價格，再加上下半年產線全面滿載。美利達公司表示，今年旺季的訂單表現，將比2008年市場高峰時期更旺。

美利達昨（28）日股價收48.6元，平盤坐收；巨大股價上漲4元，收110元， 股價上漲逾半根漲停，成交量雖僅380張，已創下歷史新高。

美利達表示，該公司4月推出新年度車種，新車種已反應成本而調高報價，舊車種仍在進行促銷調整。受到歐元貶值影響，消費客層趨於扁平，中價位車種的需求成長最高，整體需求快速成長。

由於成本調整與新車種推出，平均每台車出口報價可望從上半年的390美元回到430美元的水準。

為了因應市場需求，美利達從5月開始補充人力，增加近200人，整體產能從4月開始逐步拉升，在7月之前備戰完成，預計8月進入滿載，高峰可望維持到年底。以目前的接單看好，不僅較去年成長，甚至較2008年時高峰更高。

美利達公司表示，北美、歐洲與大陸三個主要市場中，北美與歐洲都呈現小幅成長，大陸市場前兩年維持三成的成長，今年上半年並達到五成的成長，大陸市場的中高級車成長快速、帶動訂單需求，成為今年推升業績成長的重要因素。

巨大公司表示，今年自行車多項相關材料上漲，包括橡膠、變速系統、碳纖成本都增加，同時受惠於歐洲、北美市場需求提升，7月推出新年度車種時，新報價即順勢調高。

陸客來台自由行效應發威，昨（28）日觀光類股全面翻紅大漲。晶華（2707）股價大漲15.5元，以466元收盤，再度超越聯發科（2454）的442元，重登股后寶座。

在陸客來台自由行效應推波助瀾下，晶華股價昨天一開盤就站上460元大關，但成交張數並不多，直到尾盤才爆大單，顯示有特定買家介入。法人表示，除了陸客來台自由行之外，晶華最大利多應為收回麗晶精品的經營權，過去晶華將地下樓層以包底抽成的方式，出租給免稅店業者代為經營，每月約有近2,000萬元的租金收入。

現在，由晶華收回自己經營「麗晶精品」後，並結合飯店資源共同行銷，保守估計，年收入至少可以增加一倍，每月可以為晶華帶進約5億元的營收。在麗晶精品的利多刺激下，年底前還有另一波漲勢。

至於陸客來台自由行部份，根據飯店業界預估，目前光是港澳自由行觀光客，每年約有近40萬人次來台，為國內觀光飯店帶來龐大商機，一旦開放陸客來台自由行，觀光飯店的平均房價至少可以增加兩成，北市觀光飯店的平均住房率也會再增加一至二成。

晶華酒店旗下的捷絲旅酒店將會是最大受益者，以林森北路捷絲旅為例，目前每月住房率約七至八成，但每個月營收高達千萬元，但房屋月租金只有50萬元獲利頗豐。

晶華酒店前六營收達27.6億元，和去年同期相較增加23.49%。至於7月營收，法人預估，由於捷絲旅及晶英酒店暑期生意大好，營收應可維持穩定成長。

據了解，7月雖然是商務型觀光飯店的旺季，晶華酒店本館住房雖略為下滑，但因為集團旗下的捷絲旅和太魯閣及蘭城晶英酒店的住房率超出八成，再加上接下大陸完美直銷團的上千萬元外燴生意，使得7月營收依舊維持穩定成長。

土銀、合庫（5854）、一銀、彰銀（2801）昨正式遞件申設中國分行，依中國規定，各地銀監會須先做初審，通過後再轉交北京銀監會，北京銀監會「最久」可審6個月，銀行主管憂，若是要趕在年底前開業，「要很拼」。
北京銀監會日前通知台灣金管會，可開始收國銀申設分行的文件，昨土銀、合庫、一銀、彰銀，已率先由中國辦事處代表，代為遞件。
至於首班登陸車沒搭到的華銀、國泰世華銀，也在上周將改善報告重送金管會，力拼8月可核准，好立即再送中國銀監會。
土銀副總吳福榮坦言，昨一早就通知上海辦事處主任郭常龍代為遞件，一銀副總周伯蕉也說，經向陸方確認可收件後，昨也搶先由上海辦事處遞件。據了解，合庫、彰銀也在昨日完成遞件動作。
行庫主管說，依中國規定，台資銀行須先送各地銀監會，如彰銀送南京銀監會，一銀、土銀則送上海銀監會，各地銀監會須先做「初審」，20天內初審後，若文件齊全，最快8月初就可轉送北京銀監會。
該主管說，北京銀監會審查時間「可長、可短」，依規定，最慢6個月內須決定准駁，若陸方釋出善意，年底開業依舊可期待；但若要與陸銀登台時間「同步」，年底開業「就會很拼」。

未有陸銀申請登台
吳福榮說，申設分行的准駁與否，尊重當地主管機關審查，若今年底前可開業，明年底前就可申請對台商融資業務，幫助會很大。
金管會官員說，台資銀行申設中國分行，須先初審，初審後再送北京銀監會，至於陸銀登台部分，目前依舊尚未收到陸銀申請案。依兩岸三法規定，中國有5家銀行符合登台資格，包括中國銀行、工商、建設、交通、招商銀。

經過長時間協商、談判後，群益證券（6005）合併金鼎證（6012）一案終於抵定。群益證昨（26）日下午召開董事會，通過與金鼎主要股東簽訂「協議書」，將待主管機關核准後，公開收購金鼎證股權67％至100％，預計收購價格每股12.5元。其中，每股現金收購不低於7元，餘為股票換股。以金鼎昨收盤價10.3元計算，溢價達21.36％。

　群益證預估，今年底前完成公開收購，合併基準日落在明年，合併後擬改名為群益金鼎證。以國內券商最新的6月分市佔率統計，一旦群益證完成合併金鼎證，群益證的經紀業務市佔率，將從目前的排名第8名，一舉躍增至逾5.3％排名第4。

　群益證券於董事會後，昨晚赴證交所召開重大訊息說明會，表示將分別和金鼎證兩大股東（開發金控和張氏家族）簽訂協議書，由金鼎證兩大股東同意支持群益證，採公開收購方式收購金鼎證券股票。群益證表示，這次公開收購金鼎證券股票，最低收購比重為開發金和張氏家族合計持有的金鼎證股權67％，至於其他小股東，有意於公開收購時參與出售，群益證也同樣會以每股12.5元（含部份現金及部份群益證券股票）收購。

　群益證財務副總譚得誠表示，與開發金及金鼎證大股東張氏家族分別簽訂協議書之後，預計在9月23日前將開始著手公開收購作業，預計在今年年底前可完成公開收購。由於已與金鼎證兩大股東達成協議，兩大股東均允諾賣出目前所有金鼎證股權，否則將必須負違約賠償責任（賠償金額10幾至20億元），因此，最起碼可以收購到金鼎證股權67％，上限則為百分之百，完成公開收購之後，將朝合併的目標邁進，合併基準日預計落在明年。

　譚得誠表示，在與兩大股東的協議書中，三方均簽定這次公開收購之後，日後再進行合併時，合併對價將不會優於此次公開收購價格。

藍天（2362）旗下資訊通路品牌百腦匯獵地又有新進展！百腦匯近期拿下蘇州新據點土地，通路實力將延伸進蘇州，此外，大慶及淄博店預計12月開幕，藍天持股3成的群光百貨成都店也將在10月底營運。百腦匯據點遍地開花，搶攻大陸長期看好的內需市場。

　藍天4月以百腦匯品牌參與台北光華二期BOT案失利，回台展店計畫暫時擱置。不過，據了解，百腦匯近期蘇州獵地有所進展，先前鎖定的標的落袋，由於是現成的大樓，有機會較早開幕，百腦匯通路也將首度杭向蘇州。

　此外，百腦匯獵地團隊鎖定地點還包括昆明、天津等地，看好當地消費市場成長力道，百腦匯也積極洽談土地。

　藍天指出，百腦匯下半年還有兩家新據點加入，分別是大慶店以及淄博店，暫定12月開幕；位在成都的群光百貨也計畫在10月底營運。藍天指出，今年受惠百腦匯既有據點租金調漲，以及新據點開幕，百腦匯今年租金收入仍持續成長，而群光百貨方面，由於藍天持股3成，僅認列損益。

　藍天表示，由於群光百貨成都店今年才要開幕，提列開辦費用的緣故，預期今年群光成都店以及武漢店兩家據點，對藍天的獲利貢獻與去年持平。

永豐金（2890）昨召開董事會，敲定永豐銀為主軸的組織改造計劃，其中金控下轄三大督導外，在銀行部分增設海外事業處與電子金融處，並分別由前萬事達組織總經理江威娜接掌電子金融處處長，及前美林證券董事總經理莊建發接掌海外事業處處長。

新增海外業務處
永豐金副總廖達德說，金控下轄商品、通路與營運三大督導，其中整合行銷處與129家分行劃歸通路總督導，新增電子金融則與企金、財管、個金、消金、金融市場等6處歸商品總督導，後勤人資、會計等為營運督導。
永豐金高層指出，海外業務處同時與3大功能督導互動，以統籌香港、九龍、澳門、洛杉磯、越南與國際金融業務分行（OBU）等海外分行為主。
此外，永豐銀代總經理江宏仁在3月接下重任後也在昨董事會人事組織調整中真除，接下銀行總座一職。
永豐金說，希望透過再造讓永豐銀成為企金、消金、資產管理等業務並重的國際級銀行，因應兩岸簽署ECFA（Economic Cooperation Framework Agreement，兩岸經濟合作架構協議）後競爭局面，增設電子金融與海外業務兩個一級單位，深耕大中華。

 

房市夯，台灣將出現不動產投資信託受益證券（REITs）遭到清算的首例，據了解，三鼎（01005t）、基泰之星（01006t）兩檔REITs，已由野村證券出面，結合大量持有這兩檔REITs的壽險公司及市場大戶，向受託機構提出清算申請。由於市價與淨值落差過大，套利空間達40％！

　針對房地產市場最近幾年大漲，一直都有外資想整合大戶清算REITs，但因多數REITs的持有者為壽險公司，這些長期投資者以賺取租金收益為目的，因此整合並不容易。

　據了解，一些並非以壽險大戶為持有者的REITs，已成為市場求現的標的。如三鼎REITs，已獲得包括台灣人壽在內、超過5成持份受益人首肯，向受託機構提出清算申請，受託銀行表示，最快8月底前，即可召開受益人大會，決議清算，各受益人可望按比例取回現金。

　另一檔基泰之星，也出現同樣狀況，合計兩檔REITs受益人有數千人之多。至昨日為止，基泰之星淨值10.84元，收盤價8.05元，而三鼎淨值10.95元，收盤價9.35元。

　銀行主管強調，該兩檔REITs都是五年前發行，淨值分別於去年重估，由於今年商辦有1～2成的成長，潛在套利空間達4成，「將會是最划算的套利交易。」